"폭탄은 아니네" 내년 실손보험 평균 1.5%↑···車보험료 약 2.5% 내릴 듯

1세대 실손 4%대 인하 결정···2세대도 인상폭 1%대로 '제한'
"손해율 커" 상생 기조 빗겨간 3세대는 18% 인상···부담↑
자동차보험료 인하안 이주 나온다···"경제적 부담 완화 차원"

[이데일리 유은실 기자] 최근 몇 년간 폭탄 인상으로 소비자 불만이 컸던 실손의료보험(실손보험)의 내년 전체 인상률 평균이 약 1.5%으로 확정됐다. 3세대 실손보험료는 평균 18% 인상되지만, 2세대 인상폭은 1.5%대에 그쳤고 1세대는 이례적으로 4%대 인하가 결정됐다. 국내 주요 손해보험사들은 이번 주 내로 평균 2.5%가량의 자동차보험료 인하안도 내놓을 예정이다.

1세대 실손보험 이례적 ‘인하’···월보험료 5.3만원→5만원

18일 생명·손해보험협회는 내년 1~3세대 실손보험 전체 인상률이 평균 약 1.5% 수준으로 산출됐다고 밝혔다. 최근 3년간 실손보험료가 10% 안팎으로 올랐던 점을 고려하면 전체 인상률은 꽤 낮아졌다. 실손보험료는 2021년 평균 약 10% 오른 데 이어 △2022년 약 14.2% △2023년 약 8.9% 인상했다.

내년 실손보험료를 세대별로 살펴보면 -4%~18% 수준으로 조정폭이 큰 편이다. 4000만명 이상이 가입해 제2의 국민건강보험으로 불리는 실손보험은 출시 시점에 따라 1~4세대로 나뉜다. 2009년 10월 이전에 판매된 ‘구(舊) 실손보험’은 1세대, 2009년 10월부터 2017년 3월까지 판매된 ‘표준화 실손보험’은 2세대로 분류된다. 2017년 4월 도입된 신 실손(3세대)은 불필요한 보장을 줄인 대신 보험료를 낮춰 ‘착한 실손’으로 불린다.

우선 1세대 실손보험료는 내년부터 평균 약 4%대로 저렴해진다. 이에 따라 올해 12월 실손보험료를 5만3090원(40세 남성 기준) 낸 소비자라면 내년엔 월 5만542원의 보험료만 내면 된다. 보험료가 월 2548원 저렴해지고 연간으론 3만원 이상의 절감 효과가 있다. 다만 갱신 주기가 3년인 가입자들은 지난 3년간의 인상률이 한꺼번에 반영되기 때문에 보험료 인하 효과를 체감하긴 어려울 수 있다.

2세대 실손보험은 내년 1%대 수준으로 인상된다. 올해 2세대 실손보험 인상률(평균 14%대)에 비하면 10%포인트 이상 낮아진 수치다.

내년 실손보험 인상폭이 예년에 비해 작은 것은 금융권에 불고 있는 ‘상생’ 바람에 1·2세대 손해율이 일부 개선된 영향이 크다. 그간 실손보험료는 보험사가 거둔 돈보다 지급된 보험금이 더 많아 만성 적자를 기록하면서 매년 인상됐지만, 당국의 상생금융 기조에 맞춰 인하 혹은 인상폭 자제에 대한 공감대가 형성돼서다.

‘손해율 155%’ 3세대는 인상 불가피

반면 3세대 실손보험 가입자의 부담은 올해에 이어 내년에도 더 커질 예정이다. 3세대 실손보험료는 내년부터 평균 약 18% 오른다. 올해 12월 1만6191원을 낸 3세대 실손보험 가입자는 내년부터 월 1만9154원을 내야 한다. 월 보험료가 3000원가량 훌쩍 오르는 셈이다. 4세대의 경우 내년 보험료 동결로 인상 및 인하 등 조정이 없다.

회사원 A(30대·남)씨는 “올해 실손보험료만 내고 딱히 보험금을 받을 일은 없었다”며 “3세대 실손보험료가 올해에 이어 내년에도 두자릿수 오른다고 하니 보험료 자체가 크진 않아도 부담스럽긴 하다”고 말했다.

손해율 그래프가 안정화 추세인 1·2세대와 달리 악화되는 모습을 보이고 있는 3세대 실손보험은 내년 큰 폭의 보험료 인상이 불가피했다는 게 업계 관계자들의 전언이다. 보험연구원에 따르면 국내 손해보험사 14곳의 올 3분기 기준 3세대 실손보험 손해율은 154.9%로 지난해(131.7%)보다 23.2%포인트 증가했다. 손해율이 154.9%라는 것은 고객에게 받은 보험료가 100원이라면 보험사가 지출한 돈은 154.9원이라는 의미다. 반면 1·2세대 실손보험 손해율은 각각 120.5%, 109.6%로 개선된 모습을 보였다.

車보험도 상생···최대 3% 인하안 나올듯

손해보험업계는 ‘상생 금융’ 차원에서 자동차보험료 인하도 적극 검토 중이다. 국내 자동차보험 시장의 88% 정도를 차지하고 있는 손해보험사 ‘빅4(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험)’의 평균 예상 인하율은 2.5%다.

이들은 국민 경제적 부담 완화 차원에서 자동차보험료를 내리기로 하고 사별로 막바지 요율 산정 작업을 마쳤다. 빅4 모두 이번주 안으로 2.5% 전후의 자동차보험료 인하안을 내놓을 예정이다. 자동차시장에서 중형 보험사로 꼽히는 메리츠화재·롯데손보 등도 2.5~3.0%대의 보험료 인하가 예상된다.

실제 보험료 인하는 내년 2월 책임 개시 보험 계약부터 적용될 전망이다. 보험사들은 자동차보험료 인하율과 함께 구체적인 책임 개시 보험 계약일도 함께 발표할 것으로 보인다. 예컨대 올해 12월 내년 자동차보험료를 이미 납부한 소비자는 내년 12월 자동차보험 계약을 다시 진행할 때, 이주 손보사들이 발표하는 할인율을 적용받는다.

앞서 삼성화재·DB손보·롯데손보 등 손보사 8곳은 지난 2월 개인용 자동차보험료를 2.0~2.1% 내렸다. 코로나19 장기화에 따른 차량 운행량과 사고 감소로 자동차보험 손해율이 개선된 효과를 반영했다.

유은실 (yes24@edaily.co.kr)