해외 부동산펀드도 대규모 손실 우려…4대 은행 7400억 판매

11월 말 기준 7397억원…내년 상반기 1061억 만기 도래
글로벌 부동산 경기 침체 영향

[이데일리 문승용 기자]

[이데일리 김국배 기자] 홍콩H지수 연계 ELS(주가연계증권)에서 내년 상반기 대규모 손실 우려를 낳고 있는 주요 시중은행들이 해외 부동산 펀드 손실 위험에도 노출된 것으로 나타났다. 내년 상반기 만기가 돌아오는 펀드 규모만 1000억원이 넘어 부동산 경기가 반등하지 않는 한 무더기 손실 가능성을 배제할 수 없게 됐다.

18일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 은행의 지난달 말 기준 해외 부동산 펀드 판매 잔액은 총 7397억원으로 집계됐다. NH농협은행은 만기가 없는 리츠 펀드를 제외하곤 판매 잔액이 없다.

이중 상반기 만기가 도래하는 펀드 규모는 1061억원 정도다. 하반기에는 이보다 더 많은 1510억원어치 펀드의 만기가 돌아온다.

해외 부동산 펀드는 투자금을 모아 해외 상업용 부동산 지분을 취득하거나 소유권을 확보한 뒤 임대 수입으로 배당금을 지급하고, 만기 도래 전 자산을 매각해 최종 수익을 내는 방식으로 운용된다. 만약 부동산을 사들인 가격보다 파는 가격이 더 낮다면 손실이 발생하고, 시장 침체로 매각 자체가 안 되는 경우도 생길 수 있다.

문제는 코로나 팬데믹 이후 재택근무 확산으로 오피스 공실률이 치솟은 데다 금리 인상 등의 여파로 부동산 가격이 내려가는 등 글로벌 부동산 경기가 얼어붙어 있다는 점이다. 애초에 적어도 6~7% 수익률을 기대했던 펀드지만 현 시점에선 원금 손실 우려마저 제기되는 상황이다.

한 시중은행 관계자는 “투자한 부동산이 만기 전 매각이 성사되면 정상 상환이 가능하지만, 매각이 지연되면 펀드 만기 청산 불가(환매 지연)로 투자자 손실이 불가피한 상황”이라고 했다. 다른 은행 관계자는 “투자한 부동산 물건별로 상황이 다르다”며 “각 펀드별로 자산운용사 등과 협조해 상황을 밀착 모니터링하고 있다”고 했다.

다만 은행들이 판매한 해외 부동산 펀드는 ‘빙산의 일각’이라는 평가도 있다. 증권사 등 다른 경로로 판매된 잔액이 훨씬 크다는 것이다. 금융위원회에 따르면 국내 금융회사의 해외 부동산 대체 투자 규모는 55조8000억원 수준이다. 당국은 해외 부동산 투자 손실이 시스템 리스크를 유발할 정도는 아니지만, 개별 회사의 건전성 위험을 초래할 수 있다고 보고 있다.

김소영 금융위 부위원장은 지난 11일 금융시장 현안 점검·소통 회의에서 금융감독원에 “(해외 부동산 펀드의) 손실 가능성과 각 금융회사의 대응 상황을 밀착 모니터링해 달라”고 주문한 바 있다.

김국배 (vermeer@edaily.co.kr)