5대 은행 ‘해외 부동산 펀드’ 7500억 원금손실 위험

은행별 최소 1000억원 이상 잔액 보유
내년 상반기 중 1061억원 만기 돌아와

부동산 경기 침체가 세계적으로 이어지면서 은행권에서 판매한 수천억원 규모의 해외 부동산 펀드가 손실 위험에 노출된 것으로 나타났다.

18일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 해외 부동산 펀드 판매 잔액은 총 7531억원으로 집계됐다. 만기 없는 리츠 펀드 외에 해외 부동산 펀드를 판매하지 않은 농협은행을 제외하면 은행별로 최소 1000억원 이상의 판매 잔액을 보유했다. 이 중 내년 상반기 도래 규모는 1061억원이다. 하반기에는 그보다 더 많은 1510억원가량의 펀드의 만기가 돌아온다.

해외 부동산 펀드는 투자금을 모아 해외 상업용 부동산 지분을 취득하거나 소유권을 확보한 뒤 임대 수입으로 배당금을 지급하고, 만기 도래 전 자산을 매각해 최종 수익을 내는 방식으로 운용한다. 만약 부동산을 사들인 가격보다 파는 가격이 더 낮은 경우 손실이 발생할 수 있다. 매각 자체가 안 되는 사례도 있다.

문제는 코로나19 팬데믹 이후 재택근무 확산에 따른 오피스 공실 증가, 고금리에 따른 부동산 투자 수요 감소 등으로 글로벌 부동산 시장이 얼어붙어 있다는 점이다.

애초 6~7%의 수익률을 목표로 했던 펀드들이 현시점에선 원금 손실마저 우려해야 하는 상황이다.

시중은행 관계자는 “부동산 감정평가액이 떨어진 상황에서 만기 연장이나 리파이낸싱에 실패할 수 있다”며 “저가 매각 시 펀드 손실이 우려된다”고 말했다. 또 다른 시중은행 관계자는 “금리가 오르면서 상업용 부동산 가치가 떨어져 애초 투자했던 금액보다 가치가 떨어졌다”며 “부동산 매각도 어려워지고 있는 상황”이라고 설명했다.

다만 은행권보다 증권사 등에서 판매한 해외 부동산 펀드의 규모가 훨씬 큰 것으로 보인다. 금융위원회에 따르면 국내 금융회사의 해외 부동산 대체 투자 규모는 55조8000억원에 달했다.

해외 부동산 투자 손실이 시스템 리스크를 유발할 정도는 아니지만, 개별 회사의 건전성 위험을 초래할 수 있다고 당국은 판단하고 있다. 김소영 금융위 부위원장은 지난 11일 금융시장 현안 점검·소통 회의에서 금융감독원에 “(해외 부동산 펀드의) 손실 가능성과 각 금융회사의 대응 상황을 밀착 모니터링해달라”고 주문했다.

홍콩H지수를 기초로 한 주가연계증권(ELS)의 대규모 손실 우려로 홍역을 앓고 있는 은행들은 최근 해외 부동산 펀드 관련 리스크에도 촉각을 곤두세우고 있다. 한 시중은행 관계자는 “자산운용사, 관련 기관 등과 협조해 고객들에게 펀드 운용 현황을 지속해 안내하고 있다”고 강조했다. 김광우 기자

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