"이자도 못 내" 중소기업 죽을 맛…지방은행 '깡통대출' 47% 껑충

지방은행에서 이자도 갚지 못하는 '깡통대출'이 빠르게 늘고 있다. 고금리와 경기 침체가 이어지면서 지방 경기가 유독 악화되고 있기 때문이다. 지방은행들이 리스크 관리에 나섰지만 건전성 악화는 지속될 전망이다.

12일 금융권에 따르면 5대 지방은행(부산·경남·대구·광주·전북은행)의 올 3분기 말 무수익여신 총액은 7717억원으로 전년 동기(5227억원) 대비 47.6% 늘어났다. 무수익여신은 금융기관이 빌려준 대출 가운데 회수할 가능성이 없는 부실채권으로 이자조차 내지 못하는 여신을 의미한다. 이 때문에 무수익여신은 고정이하여신보다 더 취약 채무로 분류된다.

은행별로는 광주은행과 전북은행의 무수익여신이 두 배가량 증가하면서 증가폭이 컸다. 광주은행은 1260억원으로 작년 3분기(615억원)에 견줘 105% 늘었고 같은 기간 전북은행은 715억원에서 1433억원으로 100% 증가했다. 뒤이어 대구은행이 72% 증가폭을 보이며 2253억원을 기록했고 부산은행도 36% 늘어나며 1632억원의 무수익여신을 보유 중인 것으로 집계됐다. 경남은행만이 1392억원에서 1139억원으로 18% 감소했다.

지방은행이 보유한 부실대출이 늘어나는 것은 지방 중소기업을 중심으로 지방 경기가 빠르게 악화하고 있기 때문이다. 법원통계월보에 따르면 지난 10월 기준 수도권을 제외한 지방법원에 접수된 법인파산신청은 459건으로 작년 10월(254건)과 비교해 80.7% 늘었다. 같은 기간 수도권 법원에 신청된 법인파산 건수는 60.5% 증가했다.

5대 지방은행의 기업대출금 가운데 중소기업 대출금 비중은 단순평균 91%에 달해 기업의 상황에 더 민감하게 반응한다. 5대 대형은행의 경우 83% 수준이다. 아울러 지방은행들이 햇살론뱅크 등 서민 정책금융 상품 취급 비중이 시중은행 대비 높은 것도 부실대출 증가에 영향을 끼친 것으로 풀이된다.

이에 5대 지방은행이 손실 처리한 비용인 대손상각비도 급증했다. 올 3분기 기준 7339억원으로 전년 같은 기간(4141억원)보다 77.2% 늘어났다. 그럼에도 5대 지방은행의 연체율은 단순 평균 0.67%로 전년 동기(0.35%)에 비해 0.32%p 늘면서 빠르게 건전성이 악화하고 있는 모양새다.

지방은행들은 대손충당금을 대폭 확대하며 건전성 관리에 만전을 다한다는 방침이다. 실제 5대 지방은행이 올 3분기까지 전입한 대손충당금은 7583억원으로 작년 3분기(4242억원)에 견줘 78.8% 늘어났다.

은행권 관계자는 "지방은행의 경우 중소기업과 자영업자·소상공인 대출 비중이 더 높아 경기 변화 리스크에 상대적으로 취약한 구조적인 원인이 있다"며 "지방은행이 지방 중소기업과 자영업자 자금지원에 힘쓰는 만큼 중소기업 대출에 대한 위험가중치 조정 등 금융당국 차원의 정책적인 보완이 동반된다면 지역 경기 활성화에 보탬이 될 것으로 보인다"고 말했다.

김도엽 기자 usone@mt.co.kr