제4인터넷은행 나올까…잇딴 도전장에 인가 가능성 주목

소소뱅크, 삼썸삼뱅크, KCD뱅크 등 출사표
시중은행 참여 없어…제4인터넷銀 역할 회의론도

[서울=뉴시스] 김형섭 기자 = 케이·카카오·토스뱅크의 뒤를 이을 제4인터넷전문은행 출현에 관심이 모아진다. 금융당국이 인터넷전문은행을 비롯한 은행업을 상시 신규인가가 가능한 시장으로 바꾸겠다고 한 가운데 제4인터넷전문은행 도전장을 내미는 사업자들이 속속 등장하고 있어서다.

11일 금융권에 따르면 소상공인연합회가 '소소뱅크'를, 핀테크 업체인 자비스앤빌런즈와 한국신용데이터(KCD)가 각각 '삼쩜삼뱅크', 'KCD뱅크'라는 제4인터넷전문은행 설립을 추진 중이다.

지역별 소상공인연합회를 주축으로 한 '소소뱅크설립준비위원회'는 지난 6일 출범식을 열고 내년 2월까지 인터넷전문은행 예비 인가를 신청하겠다는 계획을 밝혔다. 소소뱅크는 지난 2019년에도 인터넷전문은행에 도전했다가 자본금 조달계획과 사업계획 미비 등을 이유로 탈락한 바 있는 '재수생'이다.

같은 날 세금 신고·환급 도움 서비스 '삼쩜삼'을 운영하는 자비스앤빌런즈도 제4인터넷전문은행을 추진한다고 발표했다. 삼쩜삼뱅크 추진을 위해 컨소시엄을 구성하고 내년 초 예비인가 신청을 완료한다는 계획이다.

소상공인 경영 관리 서비스 '캐시노트'를 운영하는 KCD도 인터넷전문은행 신규 인가를 준비 중이다. 당초 소상공인 특화전문은행 진출을 노렸지만 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 사태로 특화전문은행 도입 기류가 부정적으로 바뀌자 인터넷전문은행으로 노선을 튼 것으로 알려졌다.

3개 사업자들은 모두 제4인터넷전문은행의 핵심 키워드로 소상공인·자영업자를 내세웠다는 공통점이 있다. 소상공인·자영업자 특화 대출로 사업성을 담보하는 동시에 제4인터넷전문은행 출범의 명분도 확보하겠다는 포석으로 풀이된다.

금융당국은 지난 7월 발표한 은행권 경영·영업 관행·제도 개선 방안을 통해 과점적 구조의 은행산업을 언제든 경쟁자가 진입할 수 있는 경합시장으로 전환키로 한 바 있다.

기존에는 사실상 금융당국에서 인가방침 발표 후 신규 인가 신청·심사가 진행됐지만 앞으로는 충분한 건전성과 사업계획 등을 갖춘 사업자가 있다면 엄격한 심사를 거쳐 신규 인가를 내주는 상시 인가 체제로 전환한다는 것이다.

다만 실제 제4인터넷전문은행 출범이 가시화될 수 있을지에 대해서는 회의적인 시각도 나온다. 은행업의 특성상 자본력 확보가 중요한데 이번에 출사표를 내민 사업자들 가운데 금융사를 파트너로 확보한 곳은 한 곳도 없다.

기존 인터넷전문은행들은 금융사를 비롯한 다양한 재무적투자자를 확보했다. 특히 케이뱅크는 우리은행, 카카오뱅크는 KB국민은행, 토스뱅크는 하나은행과 SC제일은행 등 주요 시중은행이 참여해 안정적 자본 확보 능력을 담보했다.

금융권 관계자는 "3개 사업자가 강조하고 있는 소상공인·자영업자 대출의 경우 상대적으로 연체율 리스크가 크기 때문에 충분한 자본력 확보가 관건이 될 수 있다"고 말했다.

제4인터넷전문은행의 필요성 자체에 대한 회의적 시각도 존재한다. 핀테크 기술을 활용한 중저신용자 대출 공급이라는 인터넷전문은행 설립 취지를 기존 사업자들도 제대로 충족시키지 못하고 있는 상황에서 굳이 네번째 사업자가 필요하냐는 것이다.

실제 기존 인터넷전문은행들은 본래 취지와는 다르게 건전성 악화를 이유로 주택담보대출(주담대)에 집중했다가 금융당국의 경고장을 받아들기도 했다. 올해 중저신용자대출 목표치 달성도 어려울 것으로 전망되고 있다.

9월말 기준 인터넷전문은행의 중저신용자대출 비중은 카카오뱅크 28.7%, 케이뱅크 26.5%, 토스뱅크 34.5%다. 이들 은행의 올해 목표치는 각각 30%, 32%, 44%다.

카카오뱅크는 목표치까지 1.3%포인트만 남겨둔 상황이지만 케이뱅크와 토스뱅크의 경우 그 차이가 각각 5.5%포인트, 9.5%포인트에 달해 중저신용자 대출 비중 목표치 달성이 쉽지 않을 것으로 보인다

금융당국도 제4인터넷전문은행 출범을 서두르지 않겠다는 분위기다. 상시 인가로 전환키로 한 만큼 인가 신청이 접수되면 들여다보겠지만 건전성과 사업계획 등에 대한 엄격한 심사와 더불어 기존 인터넷전문은행 3사의 상황도 함께 고려해야 한다는 입장이다.

앞서 김소영 금융위 부위원장도 지난 7월 "인터넷전문은행 신규 인가 신청이 있으면 적극 검토하겠지만 오랜 기간 영업을 지속해오면서 그 성과와 국민경제에 대한 영향평가가 어느 정도 이뤄져 온 기존 은행과는 달리 인터넷은행의 경우 현재 영업 중인 3개사의 성과 및 국민경제 영향에 대한 평가가 아직 명확하지 않은 상황임을 고려해야 할 필요가 있다"고 말했다.

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