금감원, 홍콩H지수 ELS 관련 KB국민은행 현장 조사 연장
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내년 조(兆) 단위 손실이 예상되는 홍콩H지수 연계 주가연계증권(ELS)과 관련해 KB국민은행을 현장 조사 중인 금융감독원이 조사 기한을 연장했다.
앞서 금감원은 홍콩H지수 연계 ELS의 손실이 급격히 커질 수 있다는 우려가 제기되면서 지난 20일 이 상품을 최다 판매한 KB국민은행에 대한 조사에 착수했다.
금감원은 현장 조사에서 KB국민은행의 홍콩H지수 연계 ELS의 판매 결정부터 판매 과정의 내부통제 작동 여부, 리스크 관리 체계 마련 여부 등을 살펴보고 있다.
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판매 과정 내부통제 기준 등 점검
홍콩H지수 3년 만에 반토막
내년부터 3조원대 손실 전망
내년 조(兆) 단위 손실이 예상되는 홍콩H지수 연계 주가연계증권(ELS)과 관련해 KB국민은행을 현장 조사 중인 금융감독원이 조사 기한을 연장했다. KB국민은행 본점 차원에서 ELS 판매에 대한 내부통제가 제대로 작동했는지, 리스크 관리는 어떻게 되고 있는지 등을 살피는 데 있어 시간이 더 필요하다고 판단한 것이다.
4일 금융 당국에 따르면 금감원은 KB국민은행에 대한 현장 조사를 3영업일 연장해 오는 6일까지 진행한다. 앞서 금감원은 홍콩H지수 연계 ELS의 손실이 급격히 커질 수 있다는 우려가 제기되면서 지난 20일 이 상품을 최다 판매한 KB국민은행에 대한 조사에 착수했다. 금감원은 이달 1일까지 10영업일간 현장 조사를 실시할 계획이었다.
금감원은 현장 조사에서 KB국민은행의 홍콩H지수 연계 ELS의 판매 결정부터 판매 과정의 내부통제 작동 여부, 리스크 관리 체계 마련 여부 등을 살펴보고 있다. 홍콩H지수 연계 ELS의 손실이 내년 상반기가 돼야 확정되고, 가입 고객이 수만명에 달해 개별 건 조사는 어려운 만큼 본점 차원의 ELS 상품 판매 및 관리 과정에서 문제가 없는지 선제적으로 살펴보는 것이다.
감독 당국은 조사 범위가 넓은 만큼 현장 조사에 시간이 더 필요하다고 판단해 조사 기한을 늘리기로 했다. 당국 관계자는 “금감원이 KB국민은행 본점에서 홍콩H지수 연계 ELS 판매 결정이나 내부통제 작동 여부 등에 대한 자료를 수집하고 있다”고 했다.
KB국민은행은 홍콩H지수 연계 ELS를 가장 많이 판매한 곳이다. 은행권의 홍콩H지수 연계 ELS 판매 잔액은 지난 8월 기준 15조8000억원으로, 그중 7조8458억원이 KB국민은행 판매분이다.
ELS는 기초자산이 되는 주식·지수가 일정 구간 안에 머무르면 일정 수익을 지급하는 파생상품이다. 만약 주식·지수가 손실 발생 기준선 밑으로 떨어지면 원금 손실의 위험이 커지는 구조다. 특히 녹인형(Konck-in·원금 손실) ELS는 기초 자산의 가격이 일정 수준 이하로 떨어지면, 기초 자산 가격이 하락한 만큼 손실 가능성이 생긴다.
홍콩H지수를 기초자산으로 하는 ELS는 홍콩H지수가 급격히 하락하며 손실 가능성이 커지고 있다. 특히 홍콩H지수가 고점이었던 2021년에 판매된 상품이 내년부터 만기가 돌아오면서 손실이 발생할 것으로 예상된다. 홍콩H지수는 2021년 2월 19일 1만2106.77로 고점을 찍고 줄곧 하락하다가 이날 기준 5700선에 머물고 있다. 이 추세가 지속된다면 내년에는 전체 은행권에서 3조~4조원대의 원금 손실이 발생할 것으로 예상된다.
금감원은 KB국민은행 외에도 다른 은행·증권사에 대해서도 홍콩H지수 연계 ELS 조사를 진행하고 있다. 이번 조사를 바탕으로 금융사 차원의 상품 판매의 내부통제 작동 등을 살펴볼 방침이다.
특히 금감원은 내년부터 홍콩H지수 ELS와 관련해 금융 분쟁이 본격화될 것으로 예상되면서 불완전판매 관련 배상 기준안을 마련하는 방안도 검토하고 있다. 홍콩H지수 ELS의 만기가 도래하지 않아 손실이 확정되지 않았지만, 이미 금감원에 이와 관련한 불완전판매 민원을 제기하는 사례가 크게 늘고 있다. 투자자들은 홍콩H지수 ELS 판매 과정에서 “투자 위험에 대한 설명이 부족했다”라거나 “상품 가입을 권유하며 투자성향까지 공격적으로 수정하게 했다”라며 불완전판매를 주장하고 있다.
금감원 고위 관계자는 “지난주에만 (홍콩H지수 ELS 관련) 민원 건수가 35건에 달했다”라며 “아직 사실관계가 부족한 상황이어서 구체적으로 방안이 나올 단계는 아니지만, 내부적으로 배상 기준안 등을 마련하는 부분을 검토해 볼 수 있다”라고 했다.
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