“노후 적정 생활비 월 369만원… 현실 따져보니 157만원 부족”

KB금융 경영硏, 노후준비 조사
실제 조달 가능 금액 212만원 불과
86% 국민연금… 개인연금·이자 順
은퇴 희망 나이 65세… 현실은 55세
절반 이상 “노후 준비 시작도 못해”
노후 거주지 ‘의료시설 잘된 곳’ 선호
“가구 유형 다양화… 맞춤 준비 필요”

노후 필요하다고 생각하는 적정 생활비에 비해 실제 조달할 수 있는 자금이 월 150만원 이상 부족한 것으로 나타났다. 최소 생활비에도 못 미치는 금액이다. 평균 은퇴 연령은 희망 시점보다 10년 빨랐으나, 노후 준비를 하지 못한 가구가 절반 이상이었다.

‘노인일자리 채용한마당’을 찾은 어르신이 구직신청서를 작성하고 있는 모습. 뉴시스

KB금융지주 경영연구소는 26일 ‘KB골든라이프 보고서’를 발표하고 한국 가구의 노후 준비 현황 등을 진단했다. 이 보고서는 지난 1월3일부터 1월27일까지 서울을 비롯한 전국 주요 도시에 거주하는 20~79세 남녀 3000명을 대상으로 실시한 설문조사 결과를 바탕으로 구성됐다.

보고서에 따르면 응답자가 예상하는 노후 적정 생활비는 평균 월 369만원으로, 2018년 조사보다 106만원 증가했다. 적정 생활비란 의식주 외에도 여행·여가, 손주 용돈 등에 들어가는 비용을 뜻한다. 가구 유형별로 생각하는 적정 생활비는 ‘부모·자녀 가구’가 월 402만원으로 가장 많았고, 이어 부부 가구(366만원), 1인 가구(299만원) 등 순이었다.

노후 자금으로 조달 가능한 금액은 적정생활비에 크게 못 미친 212만원에 불과했다. 적정생활비의 57.6% 수준에 그쳐, 157만원이 부족했다. 노후 기본적인 의식주 해결을 위한 비용인 ‘최소생활비’(251만원)에도 못 미쳤다. 노후 생활비를 조달하는 방법(중복응답)으로는 국민연금이 86.8%로 압도적이었다. 이어 개인연금(58.7%), 이자와 금융상품 원금 등 금융소득(55.9%), 퇴직연금(54.1%), 사학·군인·공무원연금(49.1%) 등이었다.

희망 은퇴 시기 대비 실제 은퇴하는 나이가 빠르지만, 노후 준비를 아직 하지 못한 가구가 전체의 과반이었다. 응답자 중 아직 은퇴하지 않은 가구의 희망 은퇴 나이는 평균 65세였지만, 실제 은퇴하는 나이(평균 55세)는 이보다 10년가량 빠른 것으로 나타났다. 노후를 위한 경제적 준비를 아직 시작하지 못했다는 응답자는 전체의 52.5%에 달했고, 준비를 시작한 가구도 평균 45세가 돼서야 행동에 나선 것으로 조사됐다.

또 보고서는 부부 가구의 노후 경제적 준비 상황을 7점부터 1점(높을수록 양호)으로 평가하도록 했다. 그 결과 자녀가 있는 부부 가구의 노후 준비 정도는 3.89점으로 자녀가 없는 부부가구(3.48점)보다 더 높았다. 특히 자녀가 없는 부부 가구는 평균 3.1개의 연금을 보유해 자녀가 있는 부부 가구(2.3개)보다 많았다.

노후 생활이 지금보다 좋아질 것으로 예상한 가구는 현역가구의 33.6% 수준이었는데, 개인연금을 보유한 현역가구(38.1%)가 그렇지 않은 가구(27.5%)에 비해 노후 생활을 더 긍정적으로 전망했다. 희망하는 노후 거주지로는 은퇴 전 가구는 의료시설이 잘 갖추어진 곳(65.7%)을 가장 많이 꼽았으나, 실제 은퇴한 가구는 은퇴 전 거주지에서 거주하기(42.6%)를 가장 희망했다.

황원경 KB금융지주 경영연구소 박사는 “기대수명 연장, 부양 의무에 대한 인식 변화, 가구 유형 다양화 등으로 맞춤형 노후 준비가 필요한 시점”이라며 “특히 노년기에도 살던 지역에서 계속 살기를 희망하는 수요가 증가하고 있어, 이를 지원할 수 있는 주택 신축이나 개조 등을 허용하는 제도적 변화를 적극적으로 모색해야 한다”고 설명했다.

이병훈 기자 bhoon@segye.com