대출연체율 3개월 만에 하락…연체채권 상각 감안시 착시효과 지적도

연체채권 정리 규모 3조원, 1년 전과 비교하면 1.3조원 늘어난 수준

[스포츠한국 홍성완 기자] 국내은행의 대출 연체율이 3개월 만에 소폭 낮아졌다. 그러나 연체율 하락은 분기말 특성에 따른 높은 수준의 연체채권 정리에 의한 것임을 감안하면 착시효과일 수 있다는 의견도 나온다. 또한 지난해와 비교해서 신규연체율이 여전히 높은 수준에 머물고 있어 이에 대한 대비가 필요하다는 게 금융당국의 지적이다.

22일 금융감독원이 발표한 '2023.9월말 국내은행의 원화대출 연체율 현황(잠정)'에 따르면, 9월말 기준 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체기준)은 0.39%로 전월말(0.43%) 대비 0.04%포인트 하락했다. 그러나 지난해 같은 달(0.21%)에 비해서는 0.15%포인트 상승한 수치다.

9월 중 신규연체 발생액(2조2000억원)은 전월(2조2000억원)과 유사한 수준을 나타냈다. 연체채권 정리규모(3조원)는 분기말 상‧매각 등으로 전월(1조4000억원) 대비 1조6000억원 늘었다. 분기말 특수성을 감안해도 6월(3조1000억원)에 이어 매우 높은 수준의 연체채권 정리 규모다. 특히 1년 전 연체채권 상‧매각 규모(1조7000억원)와 비교해도 높은 수준이다.

9월 중 신규연체율(9월 신규연체 발생액/8월말 대출잔액)은 0.10%로 전월(0.10%)과 유사한 수준을 나타냈다. 이는 1년 전(0.05%)과 비교하면 2배 수준이며, 올해 5월 0.10%, 6월 0.09%, 7월 0.09%, 8월 0.10% 등 0.10% 안팎 수준을 유지하고 있다.

부문별로 보면 9월말 기준 기업대출 연체율(0.42%)은 전월말(0.47%) 대비 0.05%포인트 하락했다. 1년 전(0.05%)에 비하면 0.09%포인트 상승한 수치다.

기업 대출 중에서도 대기업대출 연체율(0.14%)은 전월말(0.13%) 대비 0.01%포인트 늘었고, 1년 전(0.27%)과 비교하면 0.09%포인트 상승했다.

중소기업대출 연체율(0.49%)은 전월말(0.55%) 대비 0.06%포인트 하락했다. 1년 전(0.27%)과 비교하면 0.22%포인트 상승한 수치다.

중소기업 대출 중 중소법인 연체율(0.52%)은 전월말(0.59%) 대비 0.07%포인트 줄었다. 1년 전(0.33%)과 비교할 경우 0.19%포인트 증가했다. 개인사업자대출 연체율(0.4%)은 전월말(0.50%) 대비 0.04%포인트 하락했다. 1년 전(0.19%)에 비하면 0.27%포인트 상승한 수치다.

가계대출 연체율(0.35%)은 전월말(0.38%) 대비 0.03%포인트 하락했다. 1년 전(0.19%)과 비교하면 0.16%포인트 늘었다.

가계대출 가운데 주택담보대출 연체율(0.24%)은 전월말(0.24%)과 비슷한 수준을 나타냈고, 1년 전(0.12%)에 비하면 0.12%포인트가 증가했다.

주택담보대출을 제외한 가계대출(신용대출 등)의 연체율(0.65%)은 전월말(0.76%) 대비 0.11%포인트 하락했다. 1년 전(0.37%)에 비해서는 0.28%포인트 상승한 수치다.

한편, 9월말 기준 원화대출 연체율 하락이 착시효과일 수 있다는 의견이다. 특히 1년 전과 비교할 때 연체채권 상‧매각 규모가 높다는 점이 이를 뒷받침한다.

시중은행 관계자는 "연체채권 정리 규모가 높다는 점을 감안하면 착시효과로 볼 수 있는 여지는 충분하다"면서 "다만, 연간 최종 지표가 어떻게 나오느냐가 제일 중요하고, 연중에 거액 연체가 생긴다거나 거액의 상각이 생겼을 때 연체율 수치가 변동될 수 있다"고 말했다.

또 다른 시중은행 관계자는 "연체채권 상‧매각 건들을 고려한다면 실질적인 연체율은 하락보다는 조금 상승된 수치일 수 있다"며 "1년 전과 비교할 때 정리 규모가 크다는 점을 감안할 경우 어느 정도는 (착시효과라는 의견이) 타당한 추론이라고도 볼 수 있다"고 설명했다.

실제로 금감원 측도 "2023.9월말 연체율은 분기말 상‧매각 등으로 전월말 대비 하락했으나, 신규연체율이 높은 수준을 유지하고 있어 향후 연체율의 추가적인 상승 가능성에 대비할 필요가 있다"고 밝혔다.

또한 "은행 연체율의 급격한 상승등으로 자금공급 기능이 위축되지 않도록 전선성에 대한 선제적인 관리를 강화할 것"이라며 "연체‧부실채권 정리 확대와 함께 최근 거시경제 환경 등을 반영해 취약부문에 대해서는 충분한 대손충당금을 적립하도록 유도할 것"이라고 덧붙였다.

스포츠한국 홍성완 기자 seongwan6262@gmail.com