보험사 1년내내 '절판'마케팅…소비자 분통

"보장한도 줄어든다" 가입유도
상품 없어진다며 소비자 유혹
보험사 실적 압박에 경쟁과열
불안전판매 우려 확산되자
당국 "상품정책 보완할것"

"병원에서 물리 치료를 받을 때마다 하루에 5만원이나 나옵니다. 그런데 조만간 보장 한도가 줄어들 수 있으니 서둘러 보험에 가입하세요."

40대 직장인 이 모씨는 최근 보험설계사에게 이런 말을 듣고 마음이 급해졌다. 가성비가 있는 보험이 없어지기 전에 서둘러 가입해야 할 것 같다는 생각이 들어서다. 보험설계사는 "1만원대 초반으로 가입해 1년에 12만~15만원을 내면 보험금으로 75만~105만원을 받을 수 있다"며 "보험료 대비 보장 금액이 커서 며칠 동안 판매하다가 보장 한도가 줄거나 사라질 수 있다"고 이씨에게 가입을 재촉했다.

보험 업계에 '절판 마케팅'이 기승을 부리면서 소비자들의 혼란이 커지고 있다. 보험 업계에서 절판 마케팅은 어제오늘의 일이 아니다. 하지만 올해 새 회계제도(IFRS17)를 적용하며 판매 계약 실적에 대한 압박이 커지자 이 같은 절판 마케팅이 더욱 과열된 양상이다. 절판 마케팅은 불완전판매 우려가 크고, 장기적으로 보험사 재정건전성에 악영향을 미칠 것이란 지적이 나온다.

21일 보험 업계에 따르면 이달 초 A보험사는 '물리 치료 보험'으로 불리는 상해재활치료비 특약을 출시했다. 매달 최저 1만원대 보험료를 내고 상해 진단을 받을 경우 연간 최대 15회 물리 치료를 받을 수 있고, 매번 5만원의 보험금을 받을 수 있다. 그런데 가입자가 몰리자 특약을 출시한 지 사나흘 만에 보장 금액이 3만원으로 줄었다. 갑자기 보장 금액이 축소돼 '고무줄 특약'이란 지적이 나왔다.

B보험사는 이달 중순 물리 치료 연간 횟수를 30회로 두 배 늘리고 회당 3만원의 보험금이 나오는 특약을 내놨다. 통상 상해보험은 일상생활에서 대형 사고가 나는 일이 드물어서 크게 주목받지 못했다. 하지만 상해재활치료비를 앞세워 인기를 끌자 비슷한 특약을 내걸고 판매 경쟁에 돌입한 것이다. 가입이 몰리며 전산 마비마저 종종 발생할 정도여서 이미 보험설계사들 사이에선 '과열 경쟁→금융당국 판매 자제령→판매 중단'이라는 수순을 밟을 것이란 얘기까지 나오고 있다.

문제는 이 같은 보험 특약이 보험금을 노린 모럴해저드(도덕적 해이)와 과잉 진료를 부추길 우려가 있다는 점이다. 한 보험 업계 관계자는 "쉽게 말해 매달 다쳐야 받을 수 있는 보험 특약"이라며 "물리 치료는 실손보험 가입자라면 자기부담금을 제외하고 보상을 받을 수 있기 때문에 자칫 불필요한 보험이 될 수 있다"고 말했다.

업계에서 절판 마케팅은 '관행'처럼 이어져오고 있지만 올 들어 유독 심했다는 지적이 나온다. 보험사들은 올해 초부터 운전자보험 변호사 선임 비용 특약을 걸고 지급액을 경쟁적으로 올려 금융당국에서 자제 요청을 받았다. 이어 하반기에는 성인을 타깃으로 한 어린이보험부터 단기 환급률을 강조한 단기납 종신보험, 최대 100만원을 보장받을 수 있는 독감보험에 이르기까지 과열된 영업 경쟁을 벌여 당국이 제동을 걸었고, 현장에선 '절판'을 내건 판매 마케팅이 극에 달했다.

금융당국도 난감한 상황이다. 상품 개발의 창의성을 촉진하고, 금융소비자들의 효용을 증진한다는 차원에서 업계의 자율성을 존중해왔는데, 보험사 간 경쟁이 치열해 그 취지가 퇴색되고 있기 때문이다. 금융감독원 관계자는 "개별 상품들을 쫓아다니면서 규제하는 데 한계가 있는 것을 인식하고 있고, 향후 어떤 식으로 상품 정책을 보완할지 고민하고 있다"고 말했다.

[임영신 기자 / 유준호 기자]