SC제일은행 3분기 누적 순이익 3132억원...전년比 1.7% 감소

이자이익, 비이자이익 고른 성장에도
비용 및 충당금 전입액 증가로 상쇄
이사회, 중간배당으로 2000억원 결의

[파이낸셜뉴스] SC제일은행은 2023년 3·4분기 누적 당기순이익 3132억 원을 기록해 전년동기(3187억 원)보다 55억 원(1.7%) 감소했다고 15일 밝혔다. 같은 기간 영업이익은 3984억 원으로 전년 동기(3991억 원)보다 7억 원(0.2%) 줄었다. 이는 이자이익 및 비이자이익의 고른 성장에도 불구하고 비용과 충당금 전입액이 증가하면서 이익 성장을 상쇄한 데 따른 것이다.

이자이익의 경우 자산의 소폭 감소에도 불구하고, 시장금리 상승 기조 속에서 순이자마진(NIM) 개선에 힘입어 전년 동기보다 10.2% 성장했다. 비이자이익의 경우 자산관리(WM) 부문의 소폭 회복, 외환취급 수수료 및 기업대출 관련 수수료 증가에 따라 전년 동기대비 36.1% 증가했다.

비용의 경우 정기적 임금 인상으로 인한 인건비 증가 등의 영향으로 전년 동기(6283억 원)보다 906억 원(14.4%) 증가했다. 충당금전입액의 경우 대내외 불확실성 확대에 의한 잠재 리스크 요인을 미래경기전망 조정에 반영한데다 기업대출 충당금 및 파생상품평가 충당금이 늘어남에 따라 전년 동기 대비 753억 원 증가한 1472억 원을 기록했다.

총자산순이익률(ROA)은 0.42%로 전년동기대비 0.01%p, 자기자본순이익률(ROE)은 7.82%로 전년 동기 대비 0.57%p 각각 감소했다. 금리 상승과 경기 침체 등의 여파로 기업 및 가계 고정이하여신이 늘어남에 따라 고정이하여신비율은 0.38%로 전년 동기 대비 0.19%포인트 상승했으며, 대손충당금적립률은 전년 대비 66.4%p 하락한 215.55%를 기록했다. 지속적인 대손충당금 적립 확대 등 선제적인 리스크 관리를 통해 어려운 경제 여건에 능동적으로 대응하면서 자산 건전성은 여전히 견실한 수준을 유지하고 있다.

2023년 9월 말 자산 규모는 전년 12월 말(98조3918억 원)보다 2조8864억 원(2.9%) 감소한 95조5,054억 원을 기록했다. 고금리 환경에 따른 대출 수요 감소 탓에 대출채권 자산이 소폭 감소했지만 외환파생상품 관련 자산이 증가하면서 이를 일부 상쇄했다.

한편, SC제일은행은 이날 임시 이사회를 통해 2000억원의 중간배당을 결의했다. 이번 배당은 2023년도 누적 회계결산 결과와 축적된 자본 여력에 기반한 것으로, 은행의 자본 효율성 향상, 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 등 국제 및 국내 규제 기준을 종합적으로 충족할 수 있도록 고려됐다. 배당 이후에도 2023년 9월 말 기준 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 20.63%로 연초 바젤III 최종안 도입 이후 3·4분기 연속 20%를 상회하고 있고 보통주자본비율(CET1)도 16.13%를 기록하는 등 지속적으로 감독당국의 요건을 상회하면서 충분한 손실 흡수력 및 자본 건전성을 유지하고 있다.