[FN보험심포지엄] "인슈어테크로 '새 고객'도 유입..얼굴표정으로 리스크 평가, 취약계층 포용"

제16회 국제보험산업심포지엄
인슈어테크가 수요 창출할 수 있나
逆선택 방지해 '실수요층' 가려내고
소비자 수요 파악해 '금융취약계층'에
낮은 비용+신속한 서비스 제공 가능
장기적으로는 보험시장 판도변화 가져와

제16회 국제보험산업심포지엄이 본사 주최로 8일 서울 중구 웨스틴조선호텔에서 열렸다. 정광민 포항공과대학교 산업경영공학과 교수를 좌장(왼쪽)으로 패널토론이 열리고 있다. 사진=서동일 기자

[파이낸셜뉴스] 보험과 기술이 융합한 '인슈어테크'를 통해 실수요층을 명확하게 파악하고 금융취약계층의 보험 접근성을 높일 수 있다는 전망이 나왔다. 기존과는 다른 위험평가 모형을 통해 당초 금융상품 접근이 어려웠던 취약계층도 '금융소비자', '보험사 고객'이 될 수 있다는 것이다.

인슈어테크로 인해 소비자의 수요(needs)가 환기돼서 보험산업에 대한 새로운 수요 창출로까지 이어질 수 있다는 분석도 있다.

8일 파이낸셜뉴스가 주최한 제16회 국제보험산업 심포지엄에서는 '인슈어테크가 새 수요 창출로 이어질 수 있다'는 전망이 나왔다.

정광민 포항공과대학교 산업경영학과 교수는 '국내외 인슈어테크 현황과 시사점'과 관련 패널토론에서 좌장을 맡아 인슈어테크가 보험산업 수요·공급 측면에서 어떤 변화를 불러올지 각 토론자들에게 물었다.

업계에서는 '역선택 방지를 통한 실수요자 확보'라는 측면에서 수요층이 보다 명확해질 수 있다고 봤다. 중국 생명보험업계 1위 평안생명보험의 차이팅 부사장은 "(인슈어테크로) 보험소비자에게 더 많은 서비스를 제공하게 돼서 보험사의 수익 창출과는 조금 모순적으로 작용할 수 있지만, 장기적으로 보면 일부러 사고를 내서 보험금을 받으려고 하는 고객들을 걸려낼 수 있다"며 실수요층을 가려낼 수 있는 효과가 있다고 진단했다.

김석영 보험연구원 보험산업연구실장은 "보험은 기본적으로 상품이 지배하는 산업이고 아직까지 인슈어테크 기술 발전이 소비자에게 수요를 창출하는 정도까지는 아니다"라면서도 "역선택을 찾아나는 데 기술이 사용되고 있다"고 했다. 이어 "기술 발전의 과정에서 기존에는 고객들이 생각하지 못했던 게 나와서 소비자 수요를 환기할 수 있다"면서 "그렇게 되면 보험시장이 전혀 다른 모습으로 바뀔 수 있다"고 전망했다.

최근 화두인 상생금융, 포용금융과 관련해서 새 수요를 창출할 수 있다는 긍정적 답변이 나왔다.

메리엄 두이건 영국 노팅엄대학교 금융회계학과 교수는 "인슈어테크가 포용적 보험을 가능하게 한다는 점에서 수요 창출이 이뤄진다. 질문에 대한 제 답은 '그렇다'"며 "업계 경험과 연구 결과에 따르면 인슈어테크는 보험을 필요로 하는 소비자층을 타겟팅하고, 소비자들이 조금 더 낮은 비용으로 보험 서비스를 받을 수 있도록 한다"고 봤다.

나아가 빅데이터, 인공지능(AI) 기술을 통해 개인 생활과 관련된 데이터를 생성해 활용할 수 있다는 진단도 나왔다.

두이건 교수는 "개인의 소득과 운전 행태, 건강 관련 정보 등의 데이터를 확보해서 얼마 만큼의 위험을 가고 있는지 파악할 수 있다"며 "그럼 보험사들이 어디까지 가입을 시켜야 할지 결정할 수 있고, 소비자들의 금융 접근성도 높아진다"고 설명했다. 예컨대 은행이 개인 소득 데이터를 기반으로 리스크를 평가해서 대출을 받을 수 있는 개인과 대출을 내주기 어려운 개인을 구분하는 것처럼 위험평가 모형이 정교화되면 수요 파악이 정확해진다는 것이다.

두이건 교수는 "위험평가 모형이 상당히 발전해서 소비자들을 파악하고 어느 선까지 보험사가 수용할 수 있는지 판단해 보다 포용적인 서비스 제공도 가능해진다"고 말했다.

차이팅 부사장은 그 구체적인 예로 '얼굴 표정을 리스크 식별에 반영하는 모델'을 소개했다. 차이팅 부사장은 "평안그룹 내 포용금융을 하는 자회사에서는 은행 대출을 받지 못하는 고객에게 필요한 대출 서비스를 제공한다"면서 "고객에게 질문을 했을 때 고객의 표정으로 리스크 정도를 정밀하게 분석하는데, 굉장히 효과가 있는 것으로 입증됐다"고 말했다.

아울러 차이팅 부사장은 "경제 상황이 안 좋아서 원리금을 갚기 어려운 경우, 기술을 활용하면 거시경제 큰 틀에서 상환능력이 떨어진 것인지 아닌지 등을 파악할 수 있다"며 "기술을 통해 보험사가 기존에 만나지 못했던 고객을 만나고, 그런 접촉을 통해 금융의 새로운 가치를 알게 되는 소비자가 우리 고객이 될 수 있다"고 말했다.

이와 관련 금융감독당국에서도 상생금융이 새 수요 창출로 이어질 수 있는지 고민 중이라고 밝혔다. 문형진 금융감독원 보험감독국장은 "미소금융과 수익성 연계가 쉽지 않다"면서도 "지자체와 연계를 통해 취약계층에 무료보험을 제공하는 등 보험사의 상생노력이 어떻게 수익성과 연결될 수 있는지 금감원에서도 고민하고 있는 부분"이라고 전했다.
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