[단독] 저축은행, 30일 미만 단기연체 반년 만에 1740억 증가

단기연체금액 6000억원 돌파
작년부터 본격적인 금리인상에
1년 만기 대출부터 연체 시작

올해 6월 말 기준 79개 저축은행의 30일 미만 단기 연체금액은 6276억원으로 지난해 말 연체금액(4536억원)과 비교해 1740억원이 불어났다. 2018년 말 연체금액(2634억원)과 비교하면 5년 동안 3642억원이 증가했는데, 최근 들어 연체금액 증가 속도가 빨라지고 있다. 사진은 서울의 한 저축은행 간판. /연합뉴스

최근 반년 동안 저축은행의 30일 미만 단기연체금액이 1740억원 불어난 것으로 나타났다. 단기연체금액은 5년 새 3600억원 넘게 늘었는데 근래 증가 속도가 더욱 가팔라졌다.

이는 지난해 기준금리가 급등했던 시기에 저축은행에서 1년 만기로 대출받은 차주(돈 빌리는 사람)의 연체가 본격화됐기 때문으로 풀이된다. 30일 미만 연체대출은 당장 부실채권으로 분류되지 않지만, 일각에선 단기연체 급증이 대규모 부실채권 발생으로 이어질 것이란 우려가 나온다.

25일 금융감독원이 국회 정무위원회 소속 양정숙 무소속 의원실에 제출한 자료에 따르면 올해 6월 말 기준 79개 저축은행의 30일 미만 단기 연체금액은 6276억원이다. 지난해 말 연체금액(4536억원)과 비교해 1740억원이 불어났다. 2018년 말 연체금액(2634억원)과 비교하면 5년 동안 3642억원이 증가했는데, 최근 들어 연체금액 증가 속도가 빨라지고 있다.

그래픽=정서희

최근 1~2년 동안 30일 미만 단기연체금액이 늘어난 것은 지난 2021년 8월부터 시작된 기준금리 인상 여파로 분석된다. 2020년 5월 이후 1년 3개월 가까이 0.5%를 유지했던 국내 기준금리는 2021년 8월 0.25%포인트 상승하며 오르기 시작했다. 지난해 하반기엔 두 번의 빅스텝(기준금리 0.5%포인트 인상)을 거쳤고, 올해 1월에도 0.25%포인트 인상됐다.

기준금리가 인상되자 저축은행의 대출금리도 덩달아 올랐다. 저축은행 중앙회에 따르면 지난해 1월 가계신용대출 평균 금리는 연 3.9~18.71%였는데 올해 10월 들어 연 12.99~19.82%로 상승했다. 여기에 경기 침체까지 겹치며 중·저신용자 차주들의 상환능력은 더욱 쪼그라들었다. 금리 인상 시작 시점에 1년 만기로 대출을 받은 차주들이 대출 상환을 하지 못하기 시작하면서 30일 미만 단기 연체가 급증한 것이다.

일각에선 지금의 단기연체 규모 급증이 부실채권 발생으로 이어질 수 있다고 경고한다. 30일 미만 단기연체는 통상 부실채권으로 잡히지 않는다. 그러나 연체 규모 자체에 영향을 미치는 데다 연체 기간이 3개월을 넘기면 고정이하여신(NPL)으로 분류돼 부실채권이 된다. 서지용 상명대 경영학과 교수는 “금리가 높아지면서 대출 이자를 못 갚는 초창기 연체자가 증가한다”며 “하반기에 건전성 악화로 이어질 수 있는 만큼 저축은행은 위험 관리에 힘을 쏟아야 한다”고 조언했다.

양정숙 의원은 “중·저신용자들이 주로 이용하는 저축은행의 단기연체가 증가하는 것은 고물가·고금리 국면과 경기 침체 속에 서민들의 생활이 어려워지고 있다는 의미다”라며 “금융 기관은 취약 계층에 대한 지원 방안을 확대해 서민이 위기에서 벗어날 방법을 제시해야 한다”고 말했다.

양정숙 무소속 의원. /양정숙 의원실 제공

한편 저축은행들은 현금을 확보하며 위기에 대비하고 있다. 올해 6월 말 기준 저축은행 평균 유동성 비율은 316.4%로 반년 만에 139.1%포인트 증가했다. 유동성 비율은 3개월 내 현금화할 수 있는 자산을 3개월 내 갚아야 하는 부채로 나눈 값으로 저축은행의 단기채무 지급 능력을 알려주는 지표다. 연일 악성지표가 발표돼 시장 불안 심리가 커지는 상황 속, 저축은행들은 갑작스러운 대규모 예금 인출을 대비해 실탄을 쌓아두는 것이다.

저축은행업계 한 관계자는 “유동성 비율을 높이는 것은 저축은행 업황이 좋지 않은 현 상황에서 현금을 쌓아 예금 고객에게 안심을 주려는 의도도 포함한다”고 전했다.

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