[하우머니] 50대라도 늦지 않았다…노후 필수 자금 마련 가능?

■ 재테크 노하우 100분 머니쇼 '하우머니' - 오상열 오원트금융연구소 소장

Q. 지난 시간에 이어 오늘(25일)은 은퇴 전략에 대해 준비하셨는데, 퇴직연금 관련해서 'TDF' 추천 많이들 하시더라고요. 실제적으로 좀 도움이 되는 상품인가요?

- 퇴직연금 어떻게 굴릴까…아직도 마음 못 정했다면?
- 점점 빨라지는 고령화 시계…마지막 보루 '퇴직연금' 
- 지난해 말 기준 퇴직연금의 연간수익률 0.02%
- 퇴직연금의 5년과 10년 연평균 수익률은 1.51%, 1.93%
- 많은 가입자들이 퇴직연금 적극적으로 운용하지 않아 
- TDF는 'Target Date Fund'의 줄임말
- 본인의 은퇴연령에 맞춰 자동으로 자산을 배분하는 특징
- TDF 이름 뒤에 붙는 숫자인 빈티지가 본인의 예상 은퇴연령
- 통상 태어난 연도에 60을 더하여 빈티지 선택
- 1980년생이라면 TDF2040 전후가 은퇴시기 부합

Q. 연금이다 보니 원금손실 가능성에 대해 걱정하지 않을 수 없는데, 그렇다고 또 '초저위험형'을 선택하면 수익률은 바닥이거든요. 퇴직연금 수익률을 극대화할 수 있는 '팁'이 있다면 알려주시죠.

- '최후의 보루' 퇴직연금 수익률 극대화 방법은?
- 수수료 낮추면서 수익률 높이는 방법, 직접 TDF펀드 사는 것
- 직접 운용 시, 수수료 1/10 정도...수익률은 비슷한 효과
- 퇴직까지 남은 기간을 고려하여 TDF펀드 선택하는 방법
- 1년에 한 번, 연금 수익률과 포트폴리오 점검 필수

Q. 결국엔 조금이라도 안정적인 노후 생활을 하는 것이 목적인데요. 소장님께선 은퇴 대비의 기본을 '금융 집짓기'라고 부르신다고요. 어떤 건가요?

- 재테크, 답은 금융 집짓기...방법과 필요성은?
- 언제 은퇴하고 언제까지 살지를 대략 정하는 것이 중요
- 한 달 생활비 고려해 은퇴할 때까지 저축하는 방법
- 금융 집짓기, 은퇴 시기와 자금 준비 과정 한눈에 파악
- 은퇴할 때까지 부채상환, 부족한 금액은 투자로 불려야
- '보험' 기초공사, '저축' 기둥, '실적배당' 지붕
- 처마보에 현재나이, 은퇴나이, 사망나이 기록
- 은퇴설계, 부채 저축·투자·절세·부동산·보험 분석
- 가장 균형 잡힌 금융상품 포트폴리오를 구성하여 시공

Q. 실제로 그럼 '집'을 한 번 지어보면 좋을 것 같은데요. 사례를 준비하셨다고요?

- '금융 집'을 짓는 순서와 방법은?
- 수입 들쑥날쑥 서울 40대 부부, 내 집 마련 위한 목돈 만들려면?
- 서울 송파구에 사는 40대 직장인, 개인사업을 하는 남편
- 수입이 들쑥날쑥해 걱정...초등학생인 자녀의 교육비 부담
- 안정적인 수입확보를 위해 상가 투자로 임대료 수입
- 현금흐름을 개선했지만 대부분 저축만 하고 있어
- 남편 사업이 안정을 찾으면 내 집 마련에 나설 계획 
- 금융투자를 통해 자산 불리고, 노후 위해 연금과 보험 대비
- 금융 집짓기 순서, 은퇴설계 후 부채와 저축 파악
- 투자와 절세 그리고 보험 설계 순서로 접근
- 금융 솔루션, 연금 150만 원과 저축 333만 원 추천

Q. 노후자산 관리를 해야 한다고 듣긴 들었는데, 또 이렇게 넘어가면 다 잊어버리고 현실로 돌아가게 될 텐데요. 이것 하나만은 꼭 기억해야 할 것, 다시 한번 짚어주시죠?

- '가장 쉬운' 노후자산 가이드…꼭 기억해야 할 것은?
- 자산 점검이 우선…노후 수입·지출의 시작은 연금과 부채
- 금융감독원 통합연금포털, 금융회사 노후 진단 프로그램 활용

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)

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