저축銀·대부업체들 “수익 내기 어렵다” 대출 축소

금리 올라도 이자 상한은 그대로… 중·저신용 대출액 전년비 반 토막

서울 중구 한 대부업체와 저축은행 건물 앞으로 시민이 지나고 있다. /뉴스1

은행에서 대출받지 못하는 저신용자들의 급전 마련 창구인 저축은행과 대부업이 대출 문턱을 높이고 있다. 시중 금리 상승으로 조달 금리 부담은 커지는데, 대출자에게 받을 수 있는 금리의 최고 상한이 제한돼 있어 이익을 내기 어렵기 때문이다.

22일 저축은행중앙회에 따르면, 저축은행들의 올 상반기 민간 중금리 신용 대출 취급액은 3조3437억원으로 지난해 상반기(6조1317억원)에 비해 반 토막이 났다. 민간 중금리 대출은 신용 점수 하위 50%인 중·저신용자에게 상대적으로 낮은 금리로 대출을 내주는 상품이다. 업권별로 금리 상한 요건이 있는데, 저축은행은 연 17.5%를 적용한다.

금융 당국은 저축은행 민간 중금리 대출에 대해선 일종의 인센티브를 준다. 금리 상한 요건을 충족하면 대출액의 150%를 영업 구역 내 대출로 인정하는 것이다. 저축은행은 영업 구역 내 대출 비율을 40~50% 이상 유지해야 하는데, 인센티브를 받으면 규제를 준수하기 쉬워진다.

저축은행이 이런 인센티브를 포기하면서 대출을 줄이는 것은 수익을 내기 쉽지 않기 때문이다. 저축은행의 정기예금 금리는 최근 수신 경쟁이 재점화되며 연 4%대로 올랐다. 이날 기준 1년 만기 저축은행 정기예금 79개의 최고 금리는 연 4.6%, 평균 금리는 연 4.23%였다. 수신 금리는 치솟는데 대출 금리 상한이 제한되어 있으니 연체나 대손 비용(못 받은 돈을 손실 처리하는 비용) 등까지 고려하면 ‘역마진’ 우려가 나온다.

급전이 필요한 서민들의 ‘최후 보루’로 여겨지는 대부업도 상황이 비슷하다. 한국대부금융협회에 따르면, 8월 나이스(NICE) 신용 평가 회사(CB) 기준 대부업체 69사가 내준 신규 대출 규모는 950억원이다. 전년 동월(3066억원) 대비 약 70% 줄었다. 대부업체는 현재 법정 최고 금리인 연 20%를 넘는 대출을 내줄 수 없다. 여기에 빚을 갚기 어려운 대출자가 늘어, 연체율과 대손 비용도 늘어나는 추세다. 저축은행, 대부업체 등이 대출을 줄이면 금융 취약 계층이 불법 사금융 시장으로 내몰릴 수 있다는 우려가 나온다.