보험硏 "신노년층이 뜬다...요양·종합은퇴 솔루션 서비스 주목"

보험연구원, CEO 리포트 '새로운 성장을 위한 도전과 과제 (Ⅱ) : 신노년층 등장과 보험산업 대응' 발간
“보험회사, 신노년층 등장에 따른 새로운 수요 변화에 부수업무 및 자회사 형태의 신사업으로 대응해야”

보험연구원 제공

[파이낸셜뉴스] 향후 베이비부머 세대가 80~90세에 진입, 요양서비스 수요가 급증할 것으로 예상됨에 따라 보험회사들이 신노년층의 다양한 욕구를 반영한 요양시설 및 서비스 공급 확대를 검토해야 한다는 조언이 나왔다. 은퇴 이후 발생하는 주요 이벤트에 따른 고령자의 서비스 수요에 체계적으로 대응하기 위한 종합은퇴 솔루션서비스의 개발 및 제공도 주요 과제로 부상할 전망이다.

18일 김석영 보험연구원 선임연구위원은 CEO 리포트 '새로운 성장을 위한 도전과 과제(Ⅱ): 신노년층 등장과 보험산업 대응'에서 이같이 밝혔다.

김 선임연구위원에 따르면, 향후 베이비부머 세대의 고령화로 인한 노인 인구 급증과 저출산 현상으로 인한 젊은 층 인구 감소로 노인 세대의 사회적 부양 여건은 크게 악화되는 반면, 이들의 경제력은 향상되는 추세다.

실제로 국민연금 가입률과 수령액을 살펴봤을 때 지난해 국민연금 수급자는 약 667만명으로 집계됐으며 평균 지급액도 연 500만원을 상회해 지난 2012년의 수급자(약 352만명)와 평균 지급액 (약 328만원)을 크게 웃돌았다. 고령자의 개인 소득 또한 지난 2020년 근로소득이 2008년 연평균 45만5000원에서 375만5000원으로 크게 증가했으며, 전체 소득은 약 700만원에서 1558만 원으로 2배 이상 늘었다.

이에 독립적으로 살아가는 고령층이 금융 및 소비시장의 새로운 수요자로 등장하며, 이들을 위한 서비스를 제공하는 것이 새로운 시장으로 떠오르고 있다. 그러나 보험산업은 고령층의 자산관리, 상속·증여, 건강관리, 요양, 등 다양한 수요 증가에 적절히 대응하지 못하는 상황이다.

김 선임연구위원은 현재 보험산업이 치매, 간병 등에 대한 보장에 부분적으로 성과를 거두고 있지만 건강관리·신탁 등 신시장 개척이 원활하게 이루어지지 않으면서 지난 2010년대 중반 이후에는 성장이 정체되고 있다고 봤다. 대표적인 생명보험 및 손해보험의 개인성보험의 보험료 추이를 보면 모두 2013년경을 기점으로 성장성이 크게 둔화되는 모습이다. 이는 전통적인 보험료 납입 주체인 젊은 층이 감소하고 있는 가운데, 새로운 경제 주체로 등장하고 있는 고령층의 새로운 수요에 적절히 대응하지 못한 영향으로 풀이된다.

이런 상황에서 최근 금융위원회는 산업 간 빅블러(Big Blur)화 진행 및 빅테크 기업의 보험업 진출에 따라 부수업무 및 자회사 출자범위 확대를 통해 보험산업에 새로운 시장을 개방했다. 이에 김 선임연구위원은 보험회사들이 부수업무 및 자회사 형태의 신사업을 통해 고령화와 신노년층 등장에 따른 새로운 수요 변화에 대응함으로써 지속적인 성장을 도모할 필요가 있다고 강조했다.

우선 신노년층의 다양한 욕구를 반영한 요양시설 및 서비스 공급 확대 검토가 요구된다. 신노년층은 공적연금 수급자로 경제력을 가지며 도시 거주 및 단독 공간을 선호하는 등 현재의 표준화된 서비스 이상을 받고 싶은 욕구를 가진 계층이므로 이에 대응한 요양서비스 공급 전략을 모색해야 한다는 의미다.

일본의 유료노인홈처럼 건강할 때 입소해 등급판정을 받고도 동일시설에서 계속 거주하며 요양서비스를 받을 수 있는 시설에 대한 수요에 대비하거나 보험회사의 설계사 조직 및 교육 경험을 토대로 통합재가 방문서비스 공급을 고려할 수 있다.

보험연구원 제공 /사진=뉴스1

김 선임연구위원은 보험회사들이 주택 유동화, 요양돌봄, 치매, 사망 등 은퇴 이후 발생하는 주요 이벤트에 따른 고령자의 서비스 수요에 체계적으로 대응하기 위한 종합은퇴 솔루션서비스도 검토해야 한다고 전했다.

그는 중산층 고령자를 자산관리시장의 주요 고객으로 해 연금 및 종합재산 신탁을 중심으로 한 자산관리서비스를 제공하거나 고령사회가 가진 장수위험을 원스톱으로 관리하는 종합재산신탁시장을 개척하는 것을 주요 방안으로 거론했다. 거동이 불편할 경우를 대비한 요양서비스 파이낸싱 및 치매신탁, 사후 자산관리를 위한 상속 관련 신탁 등을 자산관리서비스와 함께 제공하거나 ‘실버 전문 금융상품회사’와 같은 고령층 특화 금융상품 전문회사의 자회사를 설립하려는 노력도 필요하다고 주장했다.

김 선임연구위원은 "보험회사는 인구구조 변화에 따른 수요 변화에 맞추어 신사업 전략을 추진하되, 고객 정보·자금·접점을 확대할 수 있는 신규 사업경쟁력을 장기적 전략하에 강화해야 한다"며 "정부는 요양수요 확대에 대응하기 위해 공급체계 다변화, 민간 돌봄서비스 활성화를 위한 유인체계 재설계, 민간과 공공 역할의 조화 등을 통해 규제와 시장의 합리적인 균형을 모색해야 한다"고 말했다.