"올해 부실채권 3.2조 털었지만" 5대은행 건전성 관리, 고금리에 '빨간불' 켜졌다

상·매각 규모, 전년 동기 대비 2배 ↑
가계대출 수요 축소 착시효과도
"당분간 고금리·경기둔화 영향으로 연체율 더 오를 것"

서울 시내의 시중은행 ATM기기 모습.ⓒ News1 김민지 기자 /사진=뉴스1

[파이낸셜뉴스] 고금리와 경기 부진이 장기화되며 은행에서 돈을 빌리고 제때 갚지 못하는 가계와 기업이 급증하는 추세다. 부실 대출이 급증하고 연체율이 뛰자 은행들은 건전성 관리 차원에서 지난 9월까지 작년 같은 기간의 두 배가 넘는 부실 대출 채권을 상각 또는 매각했지만, 이런 건전성 지표 관리에도 불구하고 당분간 중소기업과 개인사업자·가계의 연체율이 계속 오를 것이라는 우려는 상존하는 모습이다.

15일 금융권에 따르면 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)은 지난 1∼9월 3조2201억원 규모의 부실 채권을 상각 또는 매각했다. 지난해 같은 기간(1조5406억원)의 2배 이상이며, 지난해 연간 전체 상각·매각 규모였던 2조2711억원 또한 넘어선 수치다.

은행은 일반적으로 3개월 이상 연체된 대출 채권을 '고정 이하' 등급의 부실 채권으로 분류하고 별도 관리한다. 이후 회수 가능성이 현저히 낮다고 판단되면 떼인 자산으로 간주해 장부에서 지워버리거나(상각), 자산유동화 전문회사 등에 헐값에 파는(매각) 식으로 처리한다.

주로 담보가 없는 신용대출 채권이 상각 대상에 포함되며, 매각은 주택담보대출 채권을 중심으로 진행된다.

올해 3·4분기만 보면 1조73억원어치 부실채권이 상·매각됐다. 2·4분기(1조3560억원)보다는 다소 줄었으나, 전년 동기(5501억원)보다 1.83배 증가했다.

대규모 상·매각은 가계대출 잔액 감소로 이어지는 만큼, 금융권의 최대 관심사인 가계대출 증가 속도에도 큰 영향을 미친다.

한은과 금융당국에 따르면 지난 9월 은행권과 전체 금융권의 가계대출은 8월 말보다 각 4조9000억원, 2조4000억원 뛰었다. 증가 폭이 한 달 사이 2조원, 3조7000억원씩 줄었는데, 주요 원인으로는 대규모 부실채권 상·매각이 언급됐다.

분기말 대규모 '부실 채권 털어내기'의 영향을 받아 9월 연체율과 고정이하여신(NPL) 비율도 한 달 새 다소 낮아졌다. 하지만 1년 전과 비교하면 여전히 높은 수준이다.

5대 은행의 9월 말 기준 단순 평균 대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.31%(가계대출 0.27%·기업대출 0.34%)로 기록됐다. 한 달 전인 8월 말(평균 0.34%·가계 0.30%·기업 0.37%)보다 0.03%포인트 낮지만, 작년 9월 말(평균 0.18%·가계 0.16%·기업 0.20%)보다는 0.13%포인트 높은 수준이다. NPL 비율도 한 달 사이 평균 0.29%에서 0.26%로 0.03%포인트 떨어졌지만, 1년 전(0.21%)과 비교하면 0.05%포인트 상승했다.

새로운 부실 채권 증감 추이가 드러나는 신규 연체율(해당월 신규 연체 발생액·전월 말 대출잔액) 평균은 0.09%로 지난달과 동일했다.