"퇴직연금도 커스터마이징… 실적배당형으로 다변화해야"

퇴직연금 우수사업자 'KB손해보험'
김유홍 연금사업본부장

"이제는 퇴직연금도 커스터마이징이 필요하다. KB손해보험은 서류 작성 없이 비대면으로 원하는 시점에 연금을 수령할 수 있는 시스템을 구축했고 고객의 성향에 맞는 자산배분컨설팅을 실질적으로 제공하는 점이 좋은 평가를 받았다. 앞으로는 원리금보장형 상품에 매몰돼 있는 상품 구조를 실적배당형으로 다변화를 추구해 퇴직연금 상품 시장의 질적 개선을 이루겠다."

KB손해보험 김유홍 연금사업본부장(전무·사진)은 9일 파이낸셜뉴스와 인터뷰에서 KB손해보험이 2023년 고용노동부 퇴직연금사업자 평가에서 보험 부문 우수사업자로 '고용노동부 장관상'을 수상하게 된 이유와 향후 포부를 이같이 밝혔다. KB손해보험은 고용노동부의 '2023년 우수 퇴직연금사업자' 평가에서 △상품운용역량 △조직서비스역량 △교육 정보제공 역량에서 높은 점수을 받아 보험 부문 장관상을 거머쥐었다.

김유홍 본부장은 "정성적인 부문에서 압도적으로 높은 점수를 받았다"면서 "숫자, 실적 등 사업자가 가장 관심 있는 양적 성장보다 고객이 원하는 상품 추천, 은퇴 시점에서 고객에게 맞는 연금 설계, 시스템 환경 등 정성적이고 '질적 서비스'를 업그레이드하는 데 가장 중점을 뒀다"고 강조했다.

실제 KB손해보험이 지난해 말 김기환 대표이사 판단으로 보험사 중 선도적으로 신설한 '연금자산컨설팅파트'는 질적 서비스 개선을 최우선 목표로 세웠다. 또 장기적 관점에서 고객에게 우수한 서비스를 제공하기 위해 인프라 투자를 단행했다. 약 300조원 규모의 퇴직연금 시장은 이미 '레드오션'으로 경쟁이 치열하고 금리 싸움만으로는 오프라인 판매 채널을 갖춘 은행이나 퇴직연금 상품만 1000개에 달하는 증권사를 이길 수 없다는 판단에서다.

우선 총 2년에 거쳐 모바일과 웹을 전면 개편해 퇴직연금을 이용하는 비대면 고객의 편의성을 높였다. 지점 방문이 어려운 바쁜 직장인을 위해서 '논스톱 연금상담 서비스'도 도입했다. 여기에 '연금자산컨설팅파트'는 자산배분컨설팅을 강화하기 위해 연금상품을 개발하고 관리할 수 외부 전문인력 뿐만 아니라 은퇴 생활자에게 꼭 필요한 건강보험료, 절세 정보 등을 종합적으로 제공하기 위해 세무사 등 분야별 전문가로만 구성됐다. 상품 라인업도 12개에서 국내, 해외, 채권형, 주식형, 리츠, TDF 등 핵심 상품만 105개까지 확대됐다.

김 본부장은 "라인업을 더 확대하지 않고 좋은 상품 중에서 지속적으로 성과 평가를 하고 고객 투자 성향에 맞게 상품을 제시하고 있다"면서 "고객 수익률은 한 번에 갑자기 올라가는 것이 아니지만 최소한 물가상승률 이상으로 최소한 연 5~6% 수익률을 낼 수 있도록 포트폴리오 구축을 하고 있다"고 설명했다.

KB손해보험이 질적 서비스 개선을 위해 노력한 결실은 숫자로도 입증됐다. 지난 7월 고용노동부에서 발표한 디폴트옵션 수익률(6개월) 부문에서 'KB손해보험 디폴트옵션 중위험 TDF1'이 9.33%의 수익률을 기록, 중위험 상품 중 1위를 차지한 것이다. 디폴트옵션 가입률 역시 현재 73%로 전 업권 통틀어 1위를 기록하고 있다.

김 본부장은 "정부에서 디폴트옵션 시행하기 전 유예기간을 줄 때부터 전 단계를 준비해서 올해 초에 디폴트옵션을 고객에게 발빠르게 선보였고 마케팅도 빨리 진행했다"면서 "이 역시 질적 서비스를 신경쓴 결과"라고 말했다.

앞으로도 KB손해보험은 차별화된 자산 배분 컨설팅을 제공하기 위해 AI 로보어드바이저 등 최신 디지털 기술을 접목하는 한편 고객 수요가 많은 채권 상품도 라인업할 계획이다. 또 디지털 취약 계층을 위한 대면과 비대면의 중간 채널인 '하이브리드 채널' 신설도 검토하고 있다. 김 본부장은 "보험사는 비대면 채널을 강화할 수 밖에 없지만 디지털 취약 계층을 고려한 하이브리드 채널도 검토하고 있다"면서 "올해 채권을 투자하기 좋은 시기인 만큼 국채, 회사채, 지방채 등 채권 상품 라인업을 통해 고객에게 제공하기 위해 준비 중"이라고 말했다.

gogosing@fnnews.com 박소현 김예지 기자