[단독]국민은행, 이달 '아담대 갈아타기' 전용상품 출시…대환 경쟁 신호탄

대환대출 주담대 확대에 공격적 시장공략…"금리경쟁력 앞세워 우위 점할것"
연말 550조 비대면 아파트 주담대 갈아타기 개시…금융권 금리경쟁 본격화

KB국민은행 본점. (KB국민은행 제공)

(서울=뉴스1) 신병남 기자 = KB국민은행이 비대면 아파트 주택담보대출(주담대) 갈아타기 전용상품을 출시한다. 온라인 플랫폼을 통해 이르면 12월부터 금융권 주담대 갈아타기 경쟁이 시작되는 가운데, 변화에 미온적일 것으로 예상됐던 은행이 금리 인하 경쟁의 신호탄을 쐈다.

◇ '아파트 대환대출' 앞두고 리딩뱅크의 공격적 시장전략…"금리경쟁력으로 고객몰이"

6일 금융권에 따르면 KB국민은행은 현재 대환대출 인프라 전용 비대면 주담대 상품 'KB 스타 아파트담보대출'을 개발하고 있다. 내부적으로 오는 20일 상품 출시가 목표로, 무상임대차 계약을 비롯해 말소조건 대출 등도 영업점 이관없이 100% 비대면 취급이 가능한 게 특징이다.

인터넷전문은행 등장으로 시중은행들도 시세조회가 상대적으로 용이한 아파트 주담대에 대해서는 은행을 방문하지 않고도 대출이 가능하도록 서비스 수준을 높인 상태다.

KB국민은행의 신상품 출시는 서비스 자체의 편의성보다는 경쟁력 있는 금리로 고객들이 다른 은행으로 옮겨가지 않는 이른바 '해지방어'에 효과에 더해 다른 금융사의 고객 이탈을 유도하는 마케팅적 측면을 더 고려한 것으로 분석된다.

KB국민은행 관계자는 "비대면 거래의 특성을 반영해 실적연동 우대금리가 없는 등 간편한 개념의 상품을 마련하고자 했다"며 "비대면 대출의 특징인 대면 대출 대비 낮은 업무원가와 대출부대비용을 반영해 금리 경쟁력을 키운 것이 특징"이라고 밝혔다.

지난달 25일 금융위원회는 신용대출을 대상으로 운영해 오던 대환대출 인프라 이용 대상 범위를 이르면 연말부터 확대하겠다고 밝혔다. 확대 대상은 금융 소비자가 주로 이용하는 아파트 주담대(신규구입 자금·생활안정자금 포함)와 전세대출까지다.

오피스텔이나 다세대 주택, 단독 주택 등의 경우 실시간 시세를 확인할 수 없다는 점에서 이번 대환대출 대상에서 제외됐다. 주담대 기준 19개 대출 비교 플랫폼과 32개 금융사가, 전세대출은 16개 플랫폼과 22개 금융사가 참여한다.

앞서 은행들은 지난 5월 대환대출 인프라의 도입 당시 경쟁을 위해 전용 상품을 출시하거나 우대금리를 적용하는 방식으로 마케팅에 나선 바 있다. KB국민은행은 이번 대상 확대를 앞두고 신상품 출시를 통해 변별력을 강조한 셈이다. 직전에도 'KB 온국민 신용대출'을 출시하면서 변화에 따른 시장 우위를 점하고자 했다.

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◇ 주담대 대환대출에 보수적인 은행부터 경쟁 가담…550조 갈아타기 시장 본격화

시장에서는 KB국민은행의 공격적인 신상품 출시가 예상 밖이라는 반응이다. 정부가 대환대출 인프라 출시부터 은행부터 2금융 등 전체 금융권의 주담대까지 확장될 것이라 언급하긴 했지만, 시장을 쥐고 있는 은행들이 변화에 반길 구조는 아닌 이유에서다.

통상 만기가 1년인 신용대출과 다르게 주담대는 은행 영업의 핵심이자 근간으로 구분된다. 당장 주담대는 만기가 30년으로 길어 이를 바탕으로 주택저당증권(MBS) 발행하는 등 자체적으로도 보유 채권에 대한 보수적 운영이 필요한 계정으로 분류된다.

대출 규모 또한 신용대출보다 커 변화에 대한 체감도가 다르다. KB국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행만 놓고 봐도 지난 9월 기준 주담대 잔액(전세대출 포함)은 517조8588원으로 신용대출 잔액의 107조3409억원의 5배가량이다.

지난 6월 기준 금융권 주담대 잔액은 770조원으로 추산되는데 그중 시중은행 주담대의 70% 정도가 아파트 대상인 것을 감안하면 약 500조~550조원 정도로 추산된다. 은행들이 적극적으로 주담대 대환대출에 나설수록 영업 근간이 흔들릴 수 있는 구조다.

은행권 고위 관계자는 "인터넷은행 수준으로 서비스 인프라를 구축할수록 주담대 대환대출에 대한 편의성과 속도도 높아지기에 연말을 앞두고 고민이 큰 게 사실"이라며 "시쳇말로 쉽게 고객을 뺏아 올 수 있으면 쉽게 뺏길 수도 있다는 의미"라고 평가했다.

연말 주담대 대환대출 개시를 앞두고 리딩뱅크인 KB국민은행이 선제 움직임에 나선 만큼 다른 은행들도 경쟁력 있는 기존 고객을 유지하고 다른 금융회사 고객을 유치하기 위해 금리 인하 경쟁을 벌일 것으로 예상된다.

금융위는 대출 자산의 급격한 쏠림 현상 등을 방지하기 위해 대환대출 취급 규모를 제한하는 등 리스크 관리 방안도 검토하고 있다.

fellsick@news1.kr