급전 필요한 연말 다가온다…신용점수별 대출금리 제일 싼 은행은 어디?[머니뭐니]

[헤럴드경제=김광우 기자] 지난해부터 시작된 금리 인상의 여파가 1년 넘게 이어지며, 소비자들의 금리 부담은 날이 갈수록 더해지고 있다. 그러나 대출 수요는 끊임이 없다. 얇아지는 지갑과는 별개로, 돈 들어갈 구석은 여전하기 때문이다. 물론 아무 곳에서나 대출을 받을 수도 없는 노릇이다. 단 1%의 금리 차이로 천국과 지옥을 오가는 지금, 현명한 지출을 위해 아래의 참고자료를 꼼꼼히 살필 필요가 있다.

신용대출은 ‘하나은행’이 선전…중저신용자는 ‘인뱅’ 금리 낮아

3일 은행연합회에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 인터넷은행 3곳(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크) 중 지난 8월 취급된 신용대출 평균금리가 가장 낮은 은행은 하나은행인 것으로 나타났다. 하나은행의 평균금리는 5.23%로 여타 시중은행(5.25~5.61%)과 인터넷은행 3사(6.16~8.97%)와 비교해 가장 낮은 수준을 기록했다.

물론 신용점수 구간별로 대출금리 수준을 살펴볼 필요가 있다. 우선 신용점수(KCB 기준) 951~1000점 구간에서는 국민은행의 평균금리가 5.1%로 가장 낮게 나타났다. 하나은행은 5.18%로 그 뒤를 이었다. 이밖에는 우리은행(5.2%), 농협은행(5.27%), 카카오뱅크(5.43%), 토스뱅크(6.29%), 케이뱅크(7.3%) 등 순이었다.

신용점수 851~950점 구간에서는 다시금 하나은행의 선전이 눈에 띄었다. 하나은행은 5.44~5.91% 금리를 제공하며, 여타 시중은행(5.5~6.37%)과 인터넷은행 3사(5.66~7.4%)와 비교해 최소 0.1%p가량 낮은 금리를 제공했다. 세부적으로 신용점수 851~900점 구간에서 5%대 평균금리를 제공한 은행은 하나은행이 유일했다.

중신용자 구간에서는 인터넷은행의 금리 매력도가 눈에 띄었다. 신용점수 701~850점 구간을 비교해봤을 때 인터넷은행은 케이뱅크 6.45~7.22%, 카카오뱅크 6.49~7.67% 등으로 5대 시중은행(6.56~8.04%)과 비교해 상·하단 모두 낮은 평균금리를 제공했다. 특히 케이뱅크의 평균금리가 701~750점, 751~800점, 801~850점 구간 모두에서 가장 낮은 수준을 기록했다.

한편 신용점수 650점 이하 저신용자 구간에서는 농협은행의 대출금리 수준이 가장 낮았다. 농협은행은 이들에 대해 8.31~9.04%의 신용대출 금리를 제공해, 여타 시중은행(8.34~9.79%)과 인터넷은행(9.02~9.58%)보다 낮은 수준의 평균금리를 기록했다.

마이너스통장에서는 ‘신한은행’이 두각

은행권 마이너스통장 대출 평균금리 현황. 은행연합회 소비자포털 홈페이지 갈무리.

마이너스통장 대출의 경우 다소 다른 양상이 나타났다. 5대 시중은행과 인터넷은행 중 마이너스통장 대출 평균금리가 가장 낮은 곳은 신한은행(5.57%)이었다. 여타 은행의 평균금리는 5.6~7.18%로 격차가 벌어졌다. 신한은행은 신용점수 801점 이상 모든 구간에서 5.47~5.74%의 가장 저렴한 금리를 제공했다.

중저신용자 구간에서는 하나은행의 선전이 눈에 띄었다. 하나은행은 신용점수 601점 이상 80점 이하 차주들에 대해 모든 구간에서 유일하게 5%대의 평균금리를 선보였다. 아울러 650점 이하 저신용자 구간에서는 국민은행이 6%대의 대출을 제공해, 가장 낮은 대출금리 수준을 기록했다.

은행권 주택담보대출 평균금리 현황. 은행연합회 소비자포털 홈페이지 갈무리.

주택담보대출에서는 신용점수별 금리 격차가 크지 않았다. 개인의 신용보다는 담보물의 가치를 주요하게 평가하는 주담대의 특성 때문이다. 다만 케이뱅크가 평균금리 4.22%로 여타 은행(4.24~4.52%)과 비교해 금리 수준이 가장 낮았다. 케이뱅크는 신용점수 951점 이상 고신용자에 대해서도 4.2%의 가장 낮은 금리를 적용했다.

금융권 관계자는 “은행들에서 공시하는 대출금리나, 은행연합회의 취급금리 공시는 신용점수 외 대출자의 부채 등 다양한 요소를 세세히 가려낼 수 없다”며 “자료를 참고용으로 살펴본 뒤, 각 은행의 모바일 애플리케이션 등을 활용해 한도 및 금리를 조회하는 게 좋을 것”이라고 말했다.

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