고금리 비웃듯···가계대출 이달 들어 8000억 증가

5대銀 가계대출 잔액 681.6조
50년 주담대는 1.2조 늘어나
금리 계속 고공행진 전망에도
자산가격 상승 기대감이 더커
"집값 꺾을 정책 필요" 주장도

[서울경제]

이달 들어 보름 만에 5대 시중은행의 가계대출이 8000억 원 넘게 증가한 것으로 나타났다. 정부의 규제 움직임 속에서도 주택담보대출은 여전히 급증세를 보이고 있으며 신용대출마저 증가세로 돌아섰다. 고금리가 지속되는 상황에서 대출 수요가 꺾일 기미가 보이지 않는 만큼 보다 적극적인 대출 관리가 필요하다는 지적이 나온다.

17일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 이달 14일 기준 가계대출 잔액은 681조 6216억 원으로 전달 말(680조 8120억 원)보다 8096억 원 늘었다. 가계대출은 5월 이후 다섯 달 내리 증가세를 기록하고 있다. 지금과 같은 추세가 이어진다면 9월 가계대출 증가 폭은 전달(1조 5912억 원)을 넘어설 가능성도 있다.

가계대출 급등세를 주도한 것은 역시 주담대다. 주담대 잔액은 14일 기준 515조 6173억 원으로 이달 들어서만 6176억 원 증가했다. 50년 만기 주담대의 인기도 여전하다. 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 14일 기준 50년 만기 상품의 대출은 이달 들어서만 1조 1739억 원 늘었다. 당국이 최근 관리에 나섰지만 규제 전 대출을 받으려는 수요가 이달 초 몰렸기 때문으로 풀이된다. 여기에 신용대출마저 꿈틀대고 있다. 5대 시중은행 신용대출은 이달 들어 14일까지 3445억 원 늘었다. 이 같은 추세가 월말까지 이어진다면 신용대출은 1년 10개월 만에 오름세로 돌아서게 된다.

문제는 여전히 높은 대출금리가 앞으로도 쉽게 떨어지지 않을 것으로 전망되는 가운데서도 대출 수요가 증가하고 있다는 점이다. 실제로 신용대출 금리는 최근 가파르게 오르고 있다. 신용대출의 지표금리로 쓰이는 은행채 1년물(AAA) 금리는 15일 4.006%로 한 달 전(3.846%)보다 0.16%포인트 뛰었다. 카카오뱅크 등 일부 은행의 마이너스통장의 경우 연 7%를 넘어섰다. 여기에 변동형 주담대 금리(5대 은행 기준)도 14일 기준 연 4.05~7.04%로 상단이 7%를 넘겼다. 이는 차주들이 자산시장에서의 기대 수익이 금리 부담보다 더 크다고 판단했기 때문으로 분석된다. 강남 등 서울 주요 지역 아파트 가격이 잇달아 신고가를 기록하고 주식시장에서도 일부 종목들이 급등세를 보이면서 주담대와 신용대출 수요를 자극하고 있다.

전문가들은 고금리 상황에서도 대출 수요가 늘어나는 것에 우려를 나타내고 있다. 고금리가 지속되면 차주의 상환 능력이 하락하게 되고 이는 금융 시스템에 부담으로 작용할 수 있기 때문이다. 홍성국 더불어민주당 의원실에 따르면 올해 6월 말 기준 19개 국내 은행의 신용대출 잔액은 163조 8000억 원이며 연체율은 0.6%인 것으로 집계돼 지난해 6월 말과 비교해 잔액은 20조 6000억 원 감소했지만 연체율은 오히려 0.3%포인트 증가한 것으로 나타났다. 특히 상환 능력이 떨어지는 20·30대 차주들의 연체가 급격히 증가했다. 지난해부터 이어진 고금리·고물가에 부담이 급격하게 늘어난 탓이다.

이 때문에 당국이 보다 적극적으로 대출 관리에 나서야 한다는 목소리가 나온다. 한 시중은행 관계자는 “가계대출 증가가 큰 문제라면 은행 자율에 맡기는 것이 아니라 정부가 보다 강력한 시그널을 시장에 보내는 것이 낫다”며 “자격이 되는 차주의 대출 신청을 은행에서 거부할 근거가 없다”고 말했다. 한국은행도 최근 ‘통화신용정책 보고서’에서 “우리나라 가계부채가 경제와 금융 안정을 저해하는 수준에 이르렀다”며 “주택 가격 상승 기대가 유지되지 않도록 꺾는 정책이 필요하다”고 지적하기도 했다.

김우보 기자 ubo@sedaily.com