정기예금 기본금리 4% 뚫었다... 작년처럼 5% 갈까?

케이뱅크 정기예금 기본금리 연 4%
주요 은행 예금금리 상향 여력 적고
예금 '올인' 안 해도 돼 "5%는 글쎄"

게티이미지뱅크

시중은행 정기예금 기본금리가 연 4%로 올라섰다. 대출금리의 기준이 되는 시장금리가 상승세긴 하지만, 지난해처럼 가파른 속도로 연 5%대에 이르지는 않을 것이라는 의견도 나온다.

13일 인터넷전문은행 케이뱅크는 1~2년 만기 '코드K 정기예금' 금리를 연 4%로 0.2%포인트 인상했다. 케이뱅크는 이날로부터 2주 전에 가입한 고객까지 인상된 금리를 소급 적용하겠다고 밝혔다. 또 1년 미만 단기물을 원하는 니즈(needs·소비자 욕구)를 반영해 6~12개월 만기 예금금리는 3.5%로 0.5%포인트 올렸다.

지역은행을 중심으로 최고금리(기본금리+우대금리) 연 4% 상품이 속속 등장하는 와중에, 기본금리만으로도 연 4% 상품이 등장한 것이다. 이날 기준 최고금리가 가장 높은 정기예금 상품은 전북은행의 'JB 123 정기예금'(4.15%)이다.

시장금리가 시나브로 상승 곡선을 그리는 터라 4%대 상품 범위는 계속 넓어질 것이란 관측이 나온다. 미국이 3분기 국채 발행량을 늘린 데다, 주요국 중앙은행의 고금리 기조가 장기화할 것이라는 예상에, 1년 만기 정기예금 준거금리인 은행채 1년물은 지난달 1일 3.84%에서 전날 3.98%로 상승했다. 이에 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 대표 정기예금 금리는 연 3.80~3.85%로 4% 목전에 다다랐다. 한 시중은행 관계자는 "연말을 앞둔 시점이기도 해서 예년처럼 자금 조달을 위해 시중은행 간 금리 경쟁이 있지 않을까 판단한다"고 말했다.

연관기사

• '정기예금 갈아타기' 고민된다면... '이 공식'에 대입해 보세요[내돈내산]
(www.hankookilbo.com/News/Read/A2022102700420002028)

• '자금 블랙홀' 한전채·은행채 줄어드나... 정부, 발행 축소 유도
(www.hankookilbo.com/News/Read/A2022103017210000424)

• 증권사, PF 연체율 17% 웃돌아... 금융당국 "관리, 관찰 필요"
(www.hankookilbo.com/News/Read/A2023091210470000439)

그러나 지난해 수준의 '과열' 경쟁이 재연될지는 미지수라는 시각도 있다. 지난해 '뱅보드차트'¹라는 신조어가 만들어질 정도로 예금금리 경쟁이 치열했던 것은, 자금 조달 창구가 정기예금에 한정돼 있었기 때문이다. 당시 금융당국은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)² 부실 우려로 가뜩이나 유동성이 부족한 상황에서, 은행채 같은 초우량 채권이 남은 유동성을 싹쓸이하지 않도록 은행채 발행 자제령을 내렸다.

또 다른 시중은행의 관계자는 "증권사를 중심으로 연체율이 상승하면서 부동산 PF 부실 우려는 지속되고 있지만, 아직 조달 창구가 다수 열려 있기 때문에 지난해 같은 5% 금리를 볼 수 있을지는 모르겠다"며 고개를 기웃거렸다. 업계 관계자는 "케이뱅크는 7월 예대금리차³가 2.3%포인트지만, 소위 4대 은행은 지역은행보다 낮은 1%포인트 초반에 머물러 수신금리 상향 여력이 적다"며 경쟁 확산 가능성에 선을 그었다.

1 '뱅보드차트'

은행(bank)과 빌보드 차트의 합성어. 은행 정기예금 금리 순위가 시시각각 바뀌는 상황을 미국 유명 대중음악 순위 차트 빌보드 차트에 비유했다.

2 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)

부동산 개발 기업의 신용이나 담보가 아닌, 프로젝트 자체의 수익성을 보고 돈을 빌려주는 금융기법.

3 예대금리차

대출금리에서 예금금리를 뺀 것. 예대금리차는 금융기관의 수입과 직결돼 예대마진이 늘어나면 금융기관 수입은 그만큼 늘어난다.

윤주영 기자 roza@hankookilbo.com