국내은행 자본비율 0.01%p↑…순이익 힘입어 소폭 증가

올해 6월말 국내은행 총자본비율 15.62%
全은행 규제비율 상회…자본적정성 감독 강화

[서울=뉴시스] 2023년 6월말 기준 국내은행 자본비율. (자료=금융감독원 제공) *재판매 및 DB 금지

[서울=뉴시스] 김형섭 기자 = 국내 은행의 건전성 지표인 국제은행(BIS) 기준 자본비율이 전분기 대비 소폭 상승한 것으로 나타났다.

금융감독원이 4일 발표한 '2023년 6월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황'에 따르면 올해 2분기 기준 국내 은행의 총자본비율은 15.62%로 전분기 대비 0.01%포인트 상승했다.

총자본비율은 은행의 총자본(분자)을 위험가중자산(분모)으로 나눈 값이다. 비율이 높을수록 건전성이 좋다는 것을 뜻한다. 반대로 해당 비율이 줄었다는 것은 위험가중자산이 크게 늘었다는 걸 의미한다.

6월말 기준 보통주자본비율과 기본자본비율, 단기자본비율은 각각 12.98%, 14.27%, 6.53%였다. 역시 전분기 대비 각각 0.08%포인트, 0.01%포인트, 0.04%포인트씩 올랐다.

국내은행은 대출증가 등으로 위험가중자산이 37조9000억원(1.7%) 확대됐지만 분기순이익 시현과 후순위채 발행 등으로 자본도 6조2000억원(1.8%) 증가하면서 자본비율이 소폭 늘어났다.

국내 은행은 보통주자본 7.0%, 기본자본 8.5%, 총자본 10.5%의 규제비율을 지켜야 한다. 여기에 금융체계상 중요한 은행(D-SIB)은 1%포인트의 규제비율이 추가된다. 단순기본자본 규제비율은 3.0%다.

올해 2분기 기준으로 모든 국내은행의 자본비율은 규제비율을 상회했다.

총자본 증가율이 위험가중자산 증가율을 상회한 씨티·산업·수출입·KB·DGB 등 5개 은행은 전분기말 대비 총자본비율이 상승했다. 반면 총자본이 소폭 감소하거나 상대적으로 위험가중자산 증가폭이 큰 카카오·토스·수협·SC·JB·BNK·우리·기업·하나·신한·농협·케이 등 12개 은행은 총자본비율이 하락했다.

은행 중에서 총자본비율이 가장 높은 곳은 카카오뱅크로 32.06%를 기록했으며 씨티은행과 SC제일은행이 각각 27.56%, 20.39%로 뒤를 이었다.

총자본비율이 가장 낮은 곳은 토스뱅크로 11.69%이며 케이뱅크와 산업은행이 각각 13.54%, 13.56%로 뒤를 이었다. 다만 토스뱅크의 경우 올해까지 바젤Ⅰ 적용으로 완충자본과 단순자기자본비율 규제를 적용받지 않는다.

금융지주의 경우 총자본비율은 KB지주가 16.95%로 가장 높았으며 농협지주 15.94%, 신한지주 15.92%, 우리지주 15.64%, 하나지주 15.22% 등의 순이었다. 5대 금융지주를 제외한 나머지 지주는 JB지주 14.60%, DGB지주 14.13%, BNK지주 13.32% 등으로 집계됐다.

금감원 관계자는 "국내은행의 자본비율은 전분기말 대비 상승했고 모든 은행의 자본비율이 규제비율을 상회하는 등 양호한 수준을 유지하고 있다"고 평가하면서도 "다만 최근 환율·금리가 상승하는 등 금융시장 불확실성이 여전하고 중국 부동산 경기부진 등 대내외 경제여건도 악화되고 있는 만큼 충분한 자본여력을 확보할 필요가 있다"고 진단했다.

금감원은 대내외 경제 불확실성에도 은행이 자금중개기능을 충실히 수행할 수 있도록 자본적정성 감독을 강화한다는 방침이다.

국내은행의 자본비율 현황을 면밀히 모니터링하고 상대적으로 자본비율이 취약한 은행을 중심으로 자본적정성 관리를 강화토록 하는 동시에 경기대응완충자본 적립의무 부과, 스트레스 완충자본 제도 도입 등을 차질없이 준비한다는 계획이다.

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