상반기 새마을금고 연체율 5.41% …부실채권 3조원 매각 추진

17조원 자금 이탈 후 이달 들어 예수금 순유입 추세
상반기 영업실적 발표…"다른 금융권처럼 투명하게 공개"

[헤럴드경제=배문숙 기자]행정안전부와 금융위원회는 지난달 뱅크런(현금 대량 인출 사태) 위기를 넘긴 새마을금고의 전반적인 건전성은 문제없으며 유동성도 충분한 상태라고 31일 밝혔다.

행안부는 이날 1293개 새마을금고의 올해 상반기 영업실적(잠정)을 발표했다. 금융감독원이 연 2회 상호금융권 전체 경영공시 내용을 통합해 발표하는 것처럼 새마을금고의 경영 상황도 투명하게 알리기 위한 조처다.

새마을금고 총자산은 6월말 290조7000억원으로 지난해 말 대비 6조5000억원(2.3%) 증가했으며, 총수신은 259조4000억원으로 8조원(3.2%) 늘었다.

총대출은 196조5000억원으로 5조1000억원(2.5%) 감소했는데, 기업대출(111조4000억원)은 8000억원(0.7%) 늘었지만 가계대출(85조1000억원)은 5조9000억원(6.5%) 줄었다.

자산건전성은 악화했다. 전체 연체율은 5.41%로 작년 말 대비 1.82%포인트 상승했는데 특히 기업대출 연체율은 8.34%로 2.73%포인트 높아졌다. 가계대출 연체율은 0.42%포인트 오른 1.57%다.

자본적정성은 양호한 것으로 파악됐다. 순자본비율은 8.29%로 작년 말보다 0.27%포인트 하락했으나 최소규제비율(4.00% 이상) 대비 높은 수준을 유지하고 있다.

금리인상에 따른 이자 비용 증가와 대출 연체에 따른 대손충당금 적립 등으로 올해 상반기 당기순이익은 1236억원 손실을 기록했다. 작년 동기 당기순이익은 6783억원이다.

하반기 이자비용 감소, 연체율 관리 강화 등에 따라 연말에는 순이익으로 전환될 것으로 행안부는 전망했다. 이미 7월에 1400억원의 흑자를 실현해 247억원 흑자로 전환됐다.

새마을금고는 뱅크런 위기를 맞아 약 17조원의 자금이 이탈한 것으로 알려졌다. 하지만 행안부와 금융위원회는 8월 들어서는 예수금 순유입 추세가 지속되고 있다고 강조했다. 또한 새마을금고의 경영 상황이 7월말까지 상당히 안정화했다고 설명했다.

7월말 전체 연체율은 5.31%, 기업대출 연체율은 8.16%로 6월말보다 다소 낮아졌다. 순자본비율도 8.7%로 작년말(8.56%)보다 높아져 손실흡수 능력이 좋아졌다.

새마을금고는 저금리, 부동산 호황 시기에 수익성 확보를 위해 기업대출(부동산 담보, 관리형토지신탁 대출 등)을 늘려왔는데 이 과정에서 다른 상호금융권보다 완화된 규제가 적용됐던 것이 문제로 지적됐다.

대출규제, 연체관리 등의 노력을 기울인 결과 기업대출 증가세와 연체율 상승세는 둔화했으며 하반기에는 건전성과 수익성도 개선될 것이라고 행안부는 내다봤다.

행안부는 적극적인 연체채권 매각 확대, 기업대출 집중관리 등을 통해 한층 더 강화된 금고 건전성 관리를 추진해 나갈 계획이다. 올해 하반기 최대 3조원(MCI 대부 1조원·캠코 2조원) 규모의 연체채권 매각을 추진하고 금고의 적극적인 연체채권 대손상각도 유도한다. 사업장별 연체 해소방안 이행사항을 수시로 점검하고, 정상사업장도 사업 지연·중단시 대손충당금을 추가 적립(자산건전성 재분류)하도록 지도한다.

지금까지는 금고들만으로 거액의 기업대출을 취급할 수 있었으나 앞으로는 이를 금지하고 새마을금고 중앙회와 연계한 경우만 허용한다. 이를 위해 중앙회 조직개편, 전문인력 확충을 통해 중앙회의 여신심사·감독 기능을 강화한다. 금고의 우회 대출 실태, 건전성 관리 현황을 정기적으로 점검하는 등 사후관리도 강화한다.

아울러 급격한 자금공급 위축 방지와 장기적 수익성 확보를 위해 주택구입(임차) 자금 보증 상품 등의 건전대출 취급을 확대하고, 손실흡수능력을 높이기 위해 부동산·건설업 기업대출의 대손충당금 적립비율을 현행 100%에서 130%로 확대할 계획이다.

행안부는 지난 18일 출범한 새마을금고 경영혁신위원회와 함께 새마을금고 거버넌스 개편, 투명한 금고 운영 등의 혁신방안을 마련 중이다.

기획재정부·금융위원회·금융감독원·한국은행·예금보험공사 등 관계기관과의 긴밀한 공조를 통해 중앙회와 금고가 혁신방안을 철저히 이행하도록 지도·감독할 계획이다.

oskymoon@heraldcorp.com