'여신 잔액 10조 돌파' 토스뱅크 "3분기 첫 분기 흑자 기대"

2분기 순손실 104억원, 직전 분기 3분의 1로 줄여
순이자이익 2438억으로 9배 가량 늘어

(사진=토스뱅크)

[이데일리 김국배 기자] 토스뱅크는 2분기 순손실 104억원을 기록했다고 31일 밝혔다.

적자를 기록하긴 했지만, 적자 폭이 직전 분기(-280억원) 대비 3분의 1 수준으로 줄어들었다. 역대 최저치다. 지난 달엔 처음으로 월간 기준 흑자를 냈다.

수익성 개선 배경은 여신 사업 성장이 꼽힌다. 토스뱅크의 2분기 누적 순이자이익은 2438억원으로 전년 동기(260억원) 대비 9배 가량 늘었다. 2분기 기준 여신 잔액은 10조460억원으로 출범 1년 9개월만에 10조원을 넘어섰다. 1년 전(4조3000억원)보다 2.4배 증가한 것이다.

수신 잔액도 21조5000억원으로 20조원대를 유지했다. 예대율은 50.43%로 출범 이후 처음으로 50%대를 넘겼다. 가입자 수도 지속적으로 늘어나고 있다. 2분기 말 기준 토스뱅크 고객 수는 690만명으로 1분기보다 100만명 가까이 늘었으며, 7월 들어 700만명을 돌파한 상태다. 현재 기준 755만명이다.

2분기 누적 비이자수익은 277억원으로 전년 동기 대비 4배로 늘어났다. 자산관리 서비스인 ‘목돈굴리기’, ‘즉시 캐시백’을 제공하는 체크카드 등이 흥행한 영향이다.

2분기 대손충당금은 2882억원이었다. 고정이하여신 대비 대손충당금 적립률도 228%로 높은 수준을 유지했다. 총 여신 대비 커버리지 비율(전체 여신잔액 대비 대손충당금 잔액 비중)은 2.86%로 작년 말 기준 4대 시중은행 평균인 0.49%보다 5배 이상 높았으며, 1%대인 타 인터넷 은행을 상회했다. 유동성 커버리지 비율(LCR)은 705.15%로 200% 내외인 은행권 평균보다 3.5배 이상 높았다.

다만 연체율은 전 분기 대비 0.24%포인트 상승하는 등 오르는 추세다. 토스뱅크 측은 이에 대해 “부실채권에 대한 본격적인 매·상각을 2분기 들어 시작한 점 등으로 연체율이 상대적으로 높게 발생했다”며 “하지만 중·저신용자 비중에 따라 미리 예측한 ‘관리 가능한 수준’에 있으며 전월세 자금 대출처럼 부실률이 낮은 대출 상품이 곧 출시되기 때문에 연체율은 이번 분기를 기점을 점차 하향 안정화될 것”이라고 기대했다.

토스뱅크는 3분기 ‘분기 흑자’ 전환이 가능할 것으로 예상하고 있다. 다음 달 전월세 대출를 출시하고, 하반기 지방은행과 공동 대출을 출시하는 등 여신 포트폴리오도 강화하고 있다. 토스뱅크 관계자는 “현재 현금 흐름과 재무적 요소들을 분석할 때 큰 외부 변수가 없는 한 3분기 분기 흑자 달성이 유력하다”고 했다.

하반기 증자를 통해 자본적정성은 더 강화될 전망이다. 현재 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 11.69%로 바젤I 감독 기준인 8%를 상회하고 있다.

김국배 (vermeer@edaily.co.kr)