금융권, ‘디지털 뱅크런’ 상시 모니터링 시스템 구축한다

금감원, 디지털 뱅크런 대응 기본 원칙 수립
은행에 SNS 상시 모니터링 체계 구축 주문
대응 전략 수립하고 이사회 승인 받아야
디지털 뱅크런 의심 시 당국에 즉각 보고

서울 여의도 금융감독원 본원. /송기영 기자

앞으로 은행은 디지털 뱅크런(온라인 뱅킹을 통한 현금 대량 인출 사태) 방지를 위한 전략을 수립하고 이사회 승인을 받아야 한다. 온라인 등에서 확산되는 부정적 평판이나 루머에 적극적으로 대응하고 디지털 뱅크런이 의심될 경우 경영진과 이사회, 금융 당국에 즉시 보고해 공동 대응을 해야 한다.

30일 금융권에 따르면 금융감독원은 각 은행에 이런 내용의 ‘디지털 뱅크런 예방 기본 원칙’을 전달하고 이를 토대로 대응 전략을 수립하라고 주문했다. 지난 3월 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 사태와 지난달 새마을금고 대규모 자금 이탈 등으로 금융시장에 충격이 일자 금감원이 관리 강화에 나선 것이다.

금감원은 디지털 뱅크런 사전 예방을 위해 주요 언론과 소셜미디어를 상시 모니터링할 수 있는 시스템을 구축하라고 권고했다. 이를 통해 부정적 평판이나 루머가 퍼지고 있는지 조기에 파악해야 한다. 은행은 재무·내부통제 취약점으로 오인될 수 있는 부분은 사전 해명하고, 예금의 안전성 등은 적극 홍보하는 등 고객 신뢰도 쌓아야 한다.

경영진은 소셜미디어에 루머가 확산될 경우 사실 확인 후 입장 발표, 경영공시, 법적대응 표명 등 적극 대응에 나서야 한다. 소셜미디어 루머 확산이나 언론 보도 등으로 디지털 뱅크런이 우려될 경우 은행은 경영진과 이사회, 금융 당국에 즉시 보고해야 한다.

은행은 이 기본 원칙을 토대로 디지털 뱅크런 대응 방안을 마련하고, 정기적으로 이사회를 통해 적정성을 점검해야 한다. 대응 방안 적정성 점검 결과 및 운영 결과 등도 이사회에 보고해야 한다. 소셜미디어 평판 관리의 중요성과 평판 관리 실패에 따른 디지털 뱅크런 위험 등에 대한 경영진·이사회의 이해도를 높일 수 있는 방안도 마련해야 한다.

일러스트=손민균

금감원이 은행권에 디지털 뱅크런 대응 방안 마련을 주문한 것은 지난 3월 미국 지역은행 실리콘밸리은행(SVB)이 36시간 만에 초고속으로 파산한 데 따른 것이다. 당시 소셜미디어 등에서 SVB 부실에 대한 소문이 퍼지자 하루 동안 예금의 24%가 빠져나갔다. SVB 파산 여파로 뉴욕 시그니처뱅크와 퍼스트리퍼블릭뱅크가 디지털 뱅크런으로 잇달아 파산했다.

모바일 뱅킹의 발전으로 고객들이 빠른 시간에 예금을 인출할 수 있게 됐기 때문이다. 과거에는 고객들이 부실 금융기관에 몰려가 예금을 인출하는 것을 뱅크런이라고 했다. 금융권에서는 모바일 뱅크런의 속도가 일반 뱅크런의 100배에 달한다고 추산하고 있다.

지난달에는 새마을금고 부실 가능성이 불거지면서 일부 지점에 뱅크런이 발생하기도 했다. 이 때문에 금융 당국이 모바일 뱅킹 시대에 맞는 새로운 뱅크런 지침을 각 은행권에 전달한 것이다.

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