상반기 은행 이자이익 29.4조원…전년 대비 12% 증가 은행연합회 "`00년대 중반 美보다 높던 ROE 절반 수준" "금융위기 전 대출자산·자기자본 약 3배↑…순익은 24%↑" "이자 85%, 비이자 15% 비중…비금융 사업 풀어줘야"
[이데일리 정병묵 기자] 국내 은행들이 지난 15년간 대출은 3배로 늘었지만 이익은 10조원대로 제자리걸음을 하고 있다는 지적이다. 특히 미국, 캐나다, 싱가포르 등 주요국 은행들과 비교해 국내 은행권의 이익은 절반 수준에 머물고 있다는 주장이다.
29일 전국은행연합회는 ‘은행산업의 역할과 수익성’이란 주제로 이날 브리핑을 열고, 이 같이 주장했다. 은행들이 이자장사를 한다는 잇따른 비판에 대응하기 위한 차원으로 풀이된다.
(그래픽=이미나 기자)
◇“국내은행 ROE는 미국은행의 절반 수준”
은행연합회에 따르면 국내 은행권은 지난 10년간 연평균 5.2%의 자기자본이익률(ROE)와 0.4%의 자산수익률(ROA)을 기록, 수익성이 미국, 캐나다, 싱가포르 등 주요국 은행들의 절반 또는 그 이하의 수준에 머무르고 있다.
연합회 측은 “국내은행의 ROE는 2000년대 중반 미국은행보다 높았으나 글로벌 금융위기 이후 수익성을 회복하지 못하고 현재는 미국은행 ROE의 절반 수준”이라며 “또 국내 증권·보험 등 타 금융업권 및 여타 주요산업과 비교할 때 ROE가 상대적으로 낮다”고 했다.
이날 금융감독원에 따르면 국내은행의 2분기 이자이익은 전분기와 비슷한 14조7000억원으로 잠정 집계됐다. 상반기에만 거둬들인 이자이익은 29조4000억원이다. 금리가 고점을 찍은 지난해 하반기(29조7000억원) 대비 소폭 줄었으나 지난해 상반기(26조2000억원)보단 12.2% 늘어났다. 은행권 이자이익은 2021년 46조원, 지난해 55조9000억원으로 증가 추세다.
은행연합회는 지난 15년간 은행 대출자산과 자기자본이 두배 이상 불어났지만 이익은 그만큼 늘어나지 못했다고 강조했다. 이에 따라 이자 수익 중심 포트폴리오를 다양화하기 위해 비금융 사업에도 진출할 수 있도록 해야 한다고 호소했다.
연합회 측은 “2008년 글로벌 금융위기 직전과 비교하면 은행의 대출자산은 989조원(2007년)에서 2541조원(2022년)으로 지난 15년간 약 2.5배로 증가했다”며 “그러나 같은 기간 당기순이익은 15조원에서 18조6000억원으로 24% 증가하는데 그쳤다”고 전했다.
이어 “은행의 밑천인 자기자본은 96조8000억원(2007년)에서 256조9000억원(2022년)으로 2.6배 증가했다”며 “그러나 수익성이 자산 및 자기자본 증가에 못 미치며 해당 기간 당기순이익은 2조4000억원(2016년)에 그친 해도 있었다”고 설명했다.
박찬옥 은행연합회 상무는 “은행이 이자로 거둬들이는 수익이 과도하다는 사회적 시선이 있다는 점을 잘 알고 있다”면서 “현재 수익구조가 이자 85%, 비이자 15% 정도인데 비금융 사업으로 수익구조를 다변화해야 한다”며 “이에 대한 논의를 당국과 진행 중”이라고 말했다. 금산분리(금융의 산업 진출 규제) 완화 추진 필요성을 강조한 것이다.
박 상무는 또 “은행이 적정한 수익을 확보하지 못하면 미국 실리콘밸리뱅크(SVB) 사태 같은 뱅크런(대규모 예금 인출)에 대비할 수 없고, 사회공헌 재원도 마련하기 어렵다”고 덧붙였다.
