뜨거운 감자 '50년 주담대' 은행은 닫고 vs 보험은 열고

은행이 50년 만기 주택담보대출(주담대) 상품 판매를 잠정 중단하거나 나이 제한에 나서고 있는 가운데 23일 서울 시내의 한 은행에 금리 안내 현수막이 걸려있다. 사진=뉴스1

[파이낸셜뉴스] 은행권이 최근 가계대출 급증 주범으로 꼽힌 50년 만기 주택담보대출(주담대) 상품 문턱을 높이고 있는 가운데 보험사는 50년 만기 주담대 상품 운영 중단 계획이 없는 것으로 나타났다. 보험사가 출시한 50년 만기 주담대 상품은 이미 만 34세 이하 연령 제한이 있는데다 전체 주택담보대출 시장에서 보험사가 차지하는 비중이 은행권의 6분의 1 수준으로 미미하기 때문이다. 당장의 수익성보다는 장기 고객 확보를 위한 상품 포트폴리오 운영 차원에서 50년 만기 주담대 상품 운영 필요성이 있다는 입장이다.

■보험사 "50년 주담대는 포트폴리오 다각화 차원"

23일 보험업계에 따르면 한화생명이 보험사 최초로 50년 만기 주담대 상품을 내놓은 이후 삼성화재와 삼성생명이 이달 초 연이어 50년 만기 주담대 상품을 출시했다. 다만 보험사는 모두 만 34세 이하 제한 조건을 명시하고 상품을 출시했다. 삼성화재는 지난 1일 손보사 중 최초로 만 34세 이하 보험 소비자를 대상으로 주담대 상품 최장 만기를 40년에서 50년으로 늘렸고, 삼성생명도 지난 9일 만 34세 이하 보험 소비자를 대상으로 주담대 상품 기간을 최대 50년까지 선택할 수 있게 했다.

은행이 아닌 보험사가 50년 만기 주담대 상품을 내놓은 이유는 상품 포트폴리오를 다양하게 운영하기 위한 차원이라는 설명이다. 삼성생명 관계자는 "고객의 선택권을 보장하기 위해 상품 포트폴리오 차원에서 출시한 것"이라고 설명했다. 삼성화재 관계자도 "(금융사 주담대가) 이슈화되는 상황이다 보니 선제적으로 가입 조건에 34세 나이 제한을 넣었다"고 말했다.

보험사들은 상품 출시 단계부터 가입 연령 제한을 둔 데다 상품 출시 초기라 실적이 미미해 당장 은행권처럼 상품 운영 중단 계획은 없는 상황이다. 보험업계 관계자는 "상품 출시부터 나이 제한을 걸었기 때문에 만34세 이하를 대상으로 하는 실적이 유의미하지 않다"고 귀띔했다.

또 보험사가 운영하는 주담대가 수익으로 직결되지 않는 구조로 알려졌다. 통상 보험사는 신규취급액 기준 코픽스(COFIX)가 아닌 신잔액 코픽스 기준금리를 대출에 활용하는데 신잔액 코픽스 기준금리는 신규취급액 코픽스 기준금리보다 다소 늦게 올라가는 경향이 있어서다. 또 다른 보험업계 관계자는 "주담대가 많은 상황에서 예대마진을 활용해 수익을 많이 내는 은행권과 달리, 보험사는 예금 취급 등의 수신업무를 할 수 없는 상황이라 높은 조달금리를 상쇄할 만한 수익이 나기 어려운 구조"라고 전했다.

■보험사 주담대 규모 미미.."당국 움직임은 예의주시"

실제 보험사들의 1·4분기 말 부동산 담보대출 채권은 약 95조원으로, 생명보험업계가 62조원, 손해보험업계는 32조원 규모다. 주택담보대출 시장에서 가장 큰 비중을 차지하는 은행권 주담대 규모는 1·4분기 말 약 642조원을 기록했다.

하지만 금융당국이 최근 가계부채 주범으로 50년 만기 주담대 상품을 지목하면서 보험업계도 50년 만기 당국 움직임을 주시하며 주담대 상품 출시에 신중한 태도를 보이고 있다.

한 손해보험업계 관계자는 "현재 일부 보험사 외에는 50년 만기 주담대 상품을 내놓지 않고 있다"며 "아직까지는 위험 부담을 느끼면서까지 적극적으로 상품을 출시할 상황은 아닌 것 같다"고 전했다.

현재 손보사의 경우 삼성화재와 현대해상, 지주 계열사인 KB손해보험과 농협손해보험만 주담대 상품을 운영하고 있다.

다만 50년 만기 주담대 상품의 필요성에 대해서는 보험업계도 공감하는 모습이다.

업계 관계자는 "50년 만기로 기간을 연장하게 되면 차주가 매달 상환해야 하는 금액에 대한 부담이 줄어들고, 대출 금액이 증가해 보험사들의 자산 운용 안정성에 도움을 준다"고 언급했다. 또 다른 업계 관계자도 "감독당국 규제 동향을 고려해 향후 출시를 검토할 수 있다"고 말했다.