S&P, 美 은행 5곳 신용등급 하향 조정

“급격한 금리 상승…자금조달 위험·수익성 약화”

(시사저널=이주희 디지털팀 기자)

21일(현지 시각) 국제신용평가사 스탠더드앤드푸어스(S&P) 미국 은행 5곳의 신용등급을 하향 조정했다. ⓒAP=연합뉴스

국제신용평가사 스탠더드앤드푸어스(S&P)가 미국 은행 5곳의 신용등급을 하향 조정했다. 

21일(현지 시각) 로이터통신 등에 따르면, S&P는 자금 조달 위험과 중개예금(Brokered deposits)에 대한 높은 의존을 이유로 어소시에이티드 뱅코프와 밸리내셔널뱅코프의 신용등급을 한 단계씩 하향 조정했다. 중개예금은 고객들에게 고금리 예금증서를 판매한 대형 투자회사들로부터 거액의 자금을 위탁받은 중개회사들이 이를 높은 금리로 지역 은행 또는 소규모 은행에 예치시키는 돈을 말한다.

또 S&P는 UMB파이낸셜 코프, 코메리카뱅크, 키코프의 등급도 한 계단씩 낮추면서 그 이유로 대규모 예금 인출과 만연된 고금리 등을 들었다. 올해 초 실리콘밸리은행(SVB)과 시그니처은행 파산으로 미국 은행 부문의 신뢰에 위기가 대두된 가운데, 당국이 신뢰 회복을 위한 비상조치를 발표했음에도 여러 지역 은행에서 예금 인출사태가 발생했다. 

S&P는 또 높은 상업용 부동산 익스포저(위험 노출)를 이유로 S&T은행과 리버시티은행의 등급 전망을 '안정적'에서 '부정적'으로 변경했다.

S&P는 요약 보고서에서 금리의 급격한 상승이 많은 미국 은행의 자금조달과 유동성에 부담을 주고 있다면서 연방예금보험공사(FDIC) 보험에 가입한 은행들의 예금이 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 "양적 긴축"을 하는 한 계속 감소할 것이라고 지적했다.

S&P는 일부 은행의 등급 전망도 낮추면서 자금 조달 리스크(위험)와 수익성 약화로 업계의 신용 건전성이 시험대에 오를 수 있다고 경고했다. 앞서 무디스도 이달 초 은행 10곳의 신용등급을 한 단계씩 낮추고 BNY멜론은행, US뱅코프, 트루이스트 파이낸셜, 스테이트 스트리트 등 대형은행 6곳의 신용등급도 하향 조정할 수 있다고 경고했다.