‘가계 빚 주범’ 몰린 50년 주담대···은행들, ‘손볼까 말까’ 눈치만

가계대출 증가 요인으로 지목된
‘50년 만기 대출’ 농협이 중단하자
타 은행들도 대출 조건 변경 검토
은행권 “가계 대출 근본 원인은
부동산 거래 되살아 났기 때문”

지난 7일 서울의 한 은행에 대출 광고가 걸려 있다. 연합뉴스

금융당국이 최근 가계대출 증가세의 원인으로 50년 만기 주택담보대출 상품을 거론하면서, 해당 상품을 취급하는 주요 시중은행이 당국의 눈치를 살피고 있다. NH농협은행이 50년 만기 대출을 중단하자 다른 은행들도 대출 조건 변경 등을 검토하고 있다.

22일 금융권에 따르면 우리은행은 50년 만기 주택담보대출의 취급 조건을 변경할 것인지를 놓고 검토 중이다. 특히 50년 만기 대출이 가능한 나이 조건을 신설하는 여부를 논의하는 것으로 알려졌다.

하나은행은 가계대출 증가세 등 시장 상황을 지켜보면서, 50년 만기 상품을 지속해서 판매할지 여부를 내부 검토하고 있다.

이 은행들이 50년 만기 주택담보대출을 두고 고민하는 것은 금융당국이 가계대출 증가 요인으로 이 상품을 지목했기 때문이다. 만기를 50년으로 연장하면 같은 돈을 빌려도 매달 상환해야 하는 액수가 줄어 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 우회할 수도 있다.

김주현 금융위원장은 지난 16일 기자들과 만난 자리에서 “4월부터 주택담보대출이 증가하고 있는데 어떤 연령대에서 어떤 목적으로 쓰고 있는지 종합적으로 본 뒤 어느 정도까지 용인할지 판단할 수 있다”고 말했다. 김 위원장은 또 50년 만기 상품에 만 34세 미만 나이 제한을 두는 방안이 거론되는 것에 대해 “공감하면서 보고 있다”며 “아직 결정된 방향은 없다”고 말했다.

금융권의 가계대출 잔액은 지난 4월부터 7월까지 4개월 연속 증가했다. 한국은행이 이날 발표한 올해 2분기 가계신용 잠정 통계에서도 2분기 말 주택담보대출 잔액은 1031조2000억원으로 역대 최대를 경신했다. 전 분기 대비 증가율은 14.1%로, 올해 1분기(4.5%)나 지난해 4분기(4.7%)보다 증가 속도가 가팔랐다.

하나·우리은행과 KB국민·신한·NH농협은행 등 5대 시중은행은 지난달부터 차례로 주택담보대출 만기를 최장 50년으로 연장했다. 하지만 금융당국의 발언이 나오자 농협은행이 가장 먼저 50년 만기 상품 판매를 이달 말 종료하기로 했다. 농협은행은 50년 만기 대출이 애초 2조원 한도의 특판 상품이었다고 설명했지만, 은행권에선 금융당국의 압박성 메시지에 농협은행이 백기를 든 것으로 보고 있다.

은행권에선 금융당국이 50년 만기 대출을 문제 삼은 것에 대해 진단과 해법이 틀린 것 아니냐는 불만 섞인 목소리가 나오고 있다. 가계대출이 증가 전환한 근본적인 이유는 부동산 거래가 되살아났기 때문이지, 대출 만기 연장 때문이 아니라는 것이다. 실제 가계대출이 증가 전환한 시기는 주요 시중은행이 50년 만기 상품을 내놓기 전부터였다.

A은행 관계자는 “차주(대출받은 사람)들은 매달 내야 하는 원리금 상환액을 조금이라도 줄이고 싶어한다”며 “차주들이 대출을 더 많이 받으려는 목적보다는 상환 부담을 덜기 위해 50년 만기를 선택한 것으로 보고 있다”고 말했다.

차주의 경제활동 기간 등을 고려해 50년 만기 대출을 만 34세 미만에만 취급하는 방안도 회의적이라는 의견이 나온다. 만기까지 대출을 들고 있는 경우가 사실상 없기 때문이다. 주택담보대출은 평균 8년 이내에 전액 상환된다는 게 은행 관계자의 전언이다.

B은행 관계자는 “금융당국이 차라리 가계대출 총량 규제를 재시행하면 가계대출 증가세가 금세 잡히지 않겠느냐”며 “당국이 50년 만기 대출에 대한 구체적인 지침을 줄 때까지는 눈치를 볼 수밖에 없다”고 말했다.

최희진 기자 daisy@kyunghyang.com