'7% 주담대'는 피했다...신규 코픽스 석달만에 하락

신규취급액 기준 전월 比 0.01%p ↓
잔액 기준, 신 잔액기준 코픽스는
0.04%p 올랐지만 상승 폭 축소돼
신규·기존 차주 모두 금리 부담 완화

은행연합회 제공

[파이낸셜뉴스]은행권 주택담보대출 금리 상단이 아슬아슬하게 7% 선을 밑돌고 있다. 변동금리형 대출의 기준금리가 되는 코픽스가 3개월 만에 하락 전환하면서다.

16일 은행연합회는 7월 신규취급액 기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)를 전월 대비 0.01%p 내린 3.69%로 공시했다. 지난 5월 3.56%(+0.12%p), 6월 3.70%(+0.14%p)를 기록하며 2개월 연속 상승하던 신규취급액 기준 코픽스가 지난달 다시 하락한 것이다. 앞서 지난해 11월 이후 내리던 신규취급액 기준 코픽스는 지난 4월(3.44%)을 기점으로 오름세로 전환했던 바 있다.

잔액 기준 코픽스와 신 잔액기준 코픽스는 전월 대비 올랐다. 7월 잔액 기준 코픽스가 3.83%, 신 잔액기준 코픽스는 3.21%로 공시됐다. 전월 대비 각각 0.03%p씩 높아진 수치지만 전월에 비해 상승 폭(각각 0.04%p)이 축소됐다.

해당 월중 신규로 조달한 자금을 대상으로 산출해 시장금리 변동이 신속히 반영되는 신규취급액 기준 코픽스에 비해 잔액기준 코픽스와 신 잔액기준 코픽스는 시장금리 변동을 서서히 반영하는 특징이 있다. 신규취급액 기준 코픽스와 잔액 기준 코픽스에는 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채가 포함된다. 신 잔액기준 코픽스는 이에 더해 기타 예수금, 기타 차입금 및 결제성 자금 등을 추가로 포함한다.

은행채 발행이 늘면서 가파르던 은행채 금리 상승세가 최근 들어 둔화되고 있기 때문으로 해석된다. 코픽스는 국내 8개 은행(농협·신한·우리·SC제일·하나·기업·국민·한국씨티은행)이 조달한 자금의 가중평균금리로 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품 금리가 인상 또는 인하될 때 이를 반영해 상승 혹은 하락한다.

이에 따라 앞으로 변동금리 옵션을 선택해 주택담보대출, 전세대출, 신용대출을 받을 시 소폭 낮아진 금리를 적용받게 됐다. 주요 은행은 오는 17일부터 바뀐 코픽스를 반영해 새롭게 대출금리를 산출한다. 지난 14일 기준 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 변동금리형 주담대 금리는 4.09~6.93% 수준에 형성돼 있었다.

기존 변동금리형 대출을 보유하고 있는 대출자 역시 금리 갱신 시 금리가 더 낮아진다. 통상 변동 주기로 삼는 6개월 이전(3.82%)과 비교해 신규취급액 기준 코픽스가 소폭 낮아진 상황이기 때문이다.