[이슈체크] "DC·DB형 뭐가 나을까"…똑똑하게 퇴직연금 불리는법

■ 경제현장 오늘 '이슈체크' - 이영주 연금박사상담센터 대표

최근 국내 한 증권사 연금센터에서 설문조사를 실시했는데 50대 이상 퇴직자들이 퇴직 전에 준비하지 못해 가장 후회되는 것으로 재정 관리를 꼽았습니다. 연금 설계가 미흡했다는 거죠. 통계청에 따르면 60세에서 79세의 월평균 연금 수령액은 75만 원에 불과한 실정인데요. 그만큼 연금은 이제 '절벽'을 피할 수 있는 생존의 문제가 됐습니다. 그래서 오늘은 후회 없는 노후 생활을 위한 퇴직연금 설계법을 꼼꼼히 알아보겠습니다. 연금박사님이시죠. 이영주 연금박사상담센터 대표 모셨습니다.

Q. 일단 퇴직연금 자체를 좀 알아볼게요. 세 가지 유형이 있잖아요? DB형, DC형, IRP형. 어떻게 구분할 수 있습니까?

- 퇴직연금, 어떻게 구분되는 걸까
- 확정급여(DB)·확정기여(DC)·개인(IRP)
- 확정급여(DB), 3개월 평균 임금X근속연수
- DB, 가입자가 따로 운용 관여 못 해
- DC, 기업이 연금 임금총액의 일부 입금
- DC, 근로자에 따라 수익률 올라가기도
- 개인(IRP), 근로자가 직접 계좌 개설
- IRP, 근로자가 납부·운용하는 계좌

Q. 지난 12일부터 퇴직연금 디폴트옵션이 본격 가동됐습니다. 일단 디폴트옵션이 뭔지 짤막하게 소개 부탁드립니다.

- 은행권 '쟁탈전'…퇴직연금 디폴트옵션이란
- 퇴직연금 디폴트옵션, 사전지정운용제도
- 고객 투자성향 따라 상품 선택
- DC형과 IRP형이 디폴트옵션 대상
- 위험도 따라 수익률도 '제각각'
- "금융회사별로 6~10개 포트폴리오 보유"

Q. 퇴직연금 시장 규모는 어느 정도 됩니까?

- 퇴직연금 디폴트옵션 '340조 시장' 경쟁
- 퇴직연금 디폴트옵션 석 달 새 175만 명↑
- DC·IRP 비중 확대, 개인 관심 고조
- 치열한 퇴직연금 디폴트옵션 시장

Q. 퇴직연금 시장이 340조 원 규모면 경쟁이 정말 치열할 것 같아요. 실제로도 기사들을 보니까 디폴트옵션을 두고 어디는 우리가 수익률 1위다, 어디는 판매액이 우리가 1위다, 증가액이 1위다, 이렇게 열을 올리는데, 소비자들이 선택을 할 때는 뭐가 더 중요한 겁니까?

- 너도나도 '퇴직연금 1등'…은행 마케팅 치열
- 디폴트옵션 한 달…은행으로 몰린 퇴직연금
- 적립액 vs. 수익률 vs. 증가액…중요한 것은
- 은행·증권사 퇴직연금 2분기 수익률 보니
- "퇴직연금 고객 잡아라"…AI 투자 솔루션까지
- "오늘 1위가 내일 1위로 이어지긴 쉽지 않아"

Q. 은행권으로 디폴트옵션이 쏠리긴 했지만 증권사로 자금 이동을 할 가능성도 있지 않을까 싶은데, 디폴트옵션을 두고 은행권과 증권사가 다른 겁니까?

- 퇴직연금 디폴트옵션, 은행권·증권사 차이점은
- 은행권, 퇴직연금서 증권·보험과 격차 벌려
- "3개월 만에 480억" 디폴트옵션發 '머니무브'
- 퇴직연금 경쟁…보험사 부진·증권사는 성장

Q. 이 디폴트옵션을 보면 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 이렇게 있지 않습니까? 소비자들별로 위험도를 고르는 게 좀 다를 거라고 생각하는데요. 어떤 기준으로 고르면 좋을까요?

- 디폴트옵션 위험도, 어떤 기준으로 골라야?
- 9% 고수익에 자금 대거 유입
- 고위험 투자자 석 달 새 10배가량 급증
- 고위험, 자금 증가율 초저위험 앞질러
- 1분기比 2분기 증가율
- 고위험(154%) 중위험(114%) 저위험(113%)
- 절대 금액, 예·적금 중심 초저위험 상품 최고
- "본인에게 맞는 투자방법 선택이 중요"
- "투자 기간·금액·성향에 따라 선택"

Q. 요즘은 생애주기에 맞춰 위험자산 비중을 조절해주는 타깃데이트펀드, TDF가 연금시장에서 엄청난 속도로 성장을 하고 있다고 하더라고요? 이게 뭔지도 궁금합니다.

- TDF, 퇴직연금 머니무브 이끄나
- 타깃데이트펀드(TDF) 초고속 성장 전망
- TDF, 순자산 10조 원 돌파
- TDF, 국내 최초 연금 특화형 상품
- 생애주기 맞춰 위험자산 비중 조절
- 은퇴 예상 연도에 맞춰 상품 선택
- 디폴트옵션 상품 대부분 TDF로 선정
- "은퇴 가까워질수록 채권펀드 비중 증가"

Q. 기사를 보는데 그런 내용이 있더라고요. 30일을 매일 연금을 받을 수 있게 설계한 사람. 그러니까 연금을 30개를 가지고 있다는 거잖아요. 이게 어떻게 가능합니까?

- 매일 연금 받는다고?…국내 최고 연금부자
- "지난해 기준 국내 최다 연금 보유자 27개"
- "추가로 들 수 있는 연금 종류 상담"
- "3일 채우면 매일 연금 받는 시스템 나와"
- "연금 계약 시점부터 계약일 분리해야"

Q. 퇴직금을 1000만원을 받았다고 해볼게요. 그러면 이걸 어떻게 운용해야 가장 나에게 유리한 방법이 될까요?

- 퇴직금 1천만 원, 어떻게 운용해야?

Q. 주식을 1억 원어치를 팔았다고 해볼게요. 그 다음에 이 1억원을 운용할 수 있는 가장 좋은 방법은 어떤 게 있습니까?

- 주식 1억 원 매도, 어떻게 활용해야?
- "자금 사용 목적을 먼저 정해야"
- "목적에 맞춰 투자방법 설계"
- "노후연금인 경우 비과세제도 활용"

Q. 꽁돈으로 1000만 원이 생겼다고 치고 추납을 하면 나중에 연금 받을 때 유리하다는 말이 있잖아요. 이걸 모두 국민연금에 넣는 건 어떻습니까?

- 1천만 원 생겼을 때 연금 추납, 유리할까
- "추후납부, 과거에 안 낸 경우에만 가능"
- "추납 불가한 경우 일시불 납입 불가능"
- "연금 개시 전에 하는 것이 유리"

Q. 그 외에 대표님께서 추천하고 싶은 노후 대책 방안, 무엇이 있습니까?

- 추천하고 싶은 노후 대책 방안 있다면?
- "연금을 기본으로 포트폴리오 짤 것"
- "연금 준비되었다면 노후 현금흐름 확보할 것"

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)

당신의 제보가 뉴스로 만들어집니다.SBS Biz는 여러분의 제보를 기다리고 있습니다.홈페이지 = https://url.kr/9pghjn

짧고 유익한 Biz 숏폼 바로가기

SBS Biz에 제보하기

저작권자 SBS미디어넷 & SBSi 무단전재-재배포 금지