퇴직연금 내가 제일 잘나가… KB "수익률 21%" vs 신한 "적립액 1위"

그래픽=머니S DB

국내 은행권 1·2위인 KB국민은행과 신한은행이 퇴직연금 디폴트옵션 실적을 두고 서로 우위에 있다고 주장하며 상품 판매 초반 경쟁에 열을 올렸다.

디폴트옵션은 퇴직연금 가입자의 운용 지시가 없으면 금융사가 사전에 결정된 운용 방법으로 투자 상품을 자동으로 선정·운용하는 제도로 퇴직연금 가입자의 수익률을 높이고 노후 자산형성을 돕기 위해 도입된 제도다.

24일 금융권에 따르면 KB국민은행은 퇴직연금 디폴트옵션 상품 첫 설정 이후 지난 6월 말까지 7개 퇴직연금 상품의 수익률을 조사한 결과 4개 상품의 연 환산 수익률이 10%를 넘어섰다.

올해 주식시장 상승에 힘입어 KB국민은행의 디폴트옵션 상품 중 고위험 포트폴리오 상품2의 연 환산 수익률은 21%를 넘어섰다. 중위험 1호 15.42%, 고위험 1호 13.37%, 저위험 2호는 10.83%의 수익률을 달성했다.

KB국민은행 디폴트옵션 고위험상품1의 경우 지난 19일 고용노동부에서 발표한 2분기 기준 전체 디폴트옵션 상품 수익률 중 1위 실적(3개월 5.83%, 6개월 14.16%)을 기록했다.

KB국민은행 관계자는 "상품의 위험등급에 따라 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 나눠지며 실적배당상품 비중이 높을수록 위험도는 커지는 반면 수익률의 등락폭도 함께 높아진다"고 설명했다.

KB국민은행의 디폴트옵션은 이러한 포트폴리오별 예상수익률과 위험도를 한눈에 파악하기 쉽게 상품명을 설계한 것이 특징이다.

초저위험 상품은 '지켜드림'으로 저위험 상품은 '알파드림(정기예금 플러스 알파수익률을 추구)', 중위험 상품은 '뿔려드림', 고위험상품은 '모두드림'의 별칭을 추가해 안내하고 있다.

디폴트옵션은 사업자별 총 10종까지 출시가 가능하며 KB국민은행은 현재 운영 중인 7종에 더해 하반기 3종의 추가 상품을 출시할 예정이다.

신한은행도 지난 19일 고용노동부에서 공시한 올 2분기 디폴트옵션 판매·운용 실적에서 적립금 약 3333억원을 확보해 퇴직연금사업자 중 적립액 1위를 달성했다고 전날 밝혔다.

신한은행은 디폴트옵션 제도의 조기 정착을 위해 전담조직을 구성하고 4만7000여개 기업을 대상으로 설명회를 진행해 왔고 퇴직연금 가입자(DC, IRP) 136만여명을 대상으로 해당 제도를 안내해 왔다.

아울러 신한은행은 지난해 3월 퇴직연금 고객관리센터를 신설하고 퇴직연금 가입 고객에 대한 체계적이고 전문적인 관리서비스와 수익률 제고를 위해 역량을 집중하고 있다.

신한은행 관계자는 "디폴트옵션 제도의 조기 정착을 위해 고객관리 및 수익률 제고에 역량을 집중하고 있다"며 "전문 지식을 갖춘 전담직원들의 상담을 통해 고객들이 보다 체계적으로 퇴직연금을 관리할 수 있도록 돕고 행복한 노후를 준비할 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다.

신한은행은 디폴트옵션뿐만 아니라 연금상품에 대한 전반적인 관리를 위해 ▲AI(인공지능)기반 '신한은행 연금케어' ▲신한 쏠(SOL)내 '나의 퇴직연금' 고도화 ▲모바일 전용 '연금 라운지' 오픈 등 서비스를 제공하고 있다.

박슬기 기자 seul6@mt.co.kr
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