중·저신용자에 등 돌린 저축銀…중금리대출 1년새 반으로 줄인 사정

올 2분기 저축은행이 취급한 민간 중금리대출(사잇돌대출 제외) 규모가 지난해의 절반으로 줄었다. 조달비용이 올라가는 상황에서 중금리대출을 제공하는 것보다 인센티브를 받지 않더라도 고금리대출을 취급하는 게 낫다고 저축은행이 판단해서다. 중·저신용자에게 중금리대출을 활성화하려면 추가 인센티브가 필요하다는 목소리가 나온다.

23일 저축은행중앙회에 따르면 올 2분기 저축은행들이 취급한 민간 중금리대출 규모는 1조6752억원으로 전년 동기(3조3755억원)보다 50% 감소했다. 민간 중금리대출을 취급하는 저축은행 수도 같은 기간 34곳에서 31곳으로 줄었다.

중금리대출은 금융사들이 중·저신용자에게 조금 더 낮은 금리로 대출을 공급하도록 유도하기 위해 만들어진 제도다. 신용점수 하위 50%를 대상으로 업권별 금리 상한 요건(저축은행은 17.5%)을 충족한 금융사는 인센티브를 받는다. 별도 영업 구역이 따로 있는 저축은행의 경우 영업 구역 내 대출비율을 40~50% 이상 유지해야 하는데, 중금리대출의 경우 대출비율을 산정할 때 150%로 인정해줘 규제를 지키기 수월해진다.

저축은행들이 인센티브를 마다하고 중금리대출 취급을 줄인 배경에는 조달비용 상승이 있다. 조달비용이 오른 만큼 대출금리를 높이지 않으면 손해를 볼 가능성이 높다. 특히나 부실 우려가 높은 중·저신용자 대상 대출은 대손 비용도 높은 편이다. 이에 따라 저축은행이 중·저신용자 대출로 손해를 보지 않으려면 법정최고금리인 20%에 가깝게 대출금리를 책정할 수밖에 없다는 목소리가 나온다.

지난해 말 레고랜드 사태 이후 저축은행의 평균 예금금리는 6%까지 치솟아 조달비용이 급격히 상승한 바 있다. 올해 들어 예금금리는 3%대까지 떨어졌지만, 최근 다시 4%를 넘는 등 오름세가 이어지고 있다.

건전성 관리 차원에서 저축은행들이 중·저신용자 대출을 꺼린 영향도 있다. 저축은행의 올 1분기 연체율은 5.1%로 지난해 말보다 1.7%포인트(p) 높아졌다. 급격히 상승하는 연체율을 관리하려면 중·저신용자 대상 신규대출이 부담일 수밖에 없다.

저축은행업권에서는 올 하반기에 중금리대출 취급 규모가 더욱 줄어들 것이란 전망이 나온다. 조달비용은 계속 오르고 있는데 중금리대출로 인정되는 상한선은 17.5%로 상반기와 같기 때문이다. 앞서 금융당국은 지난해 저축은행의 중금리대출 금리 최대 상한선을 17.5%로 정한 바 있다.

업계에서는 현 상황에서 중금리대출 활성화하려면 추가 인센티브가 필요하다고 주장한다. 한 저축은행업계 관계자는 "중금리대출을 일정 수준 이상 취급하면 예대율 규제를 완화해 주거나, 예대율 규제 산정시 중금리대출을 대출 비중에서 더 적은 비율로 인정하는 방안 등이 필요하다"며 "예대율 규제 완화는 비용 절감에 직결되는 만큼 저축은행들도 중금리대출을 기존보다 더 늘릴 수 있을 것"이라고 말했다.

이용안 기자 king@mt.co.kr