"대출 접근성 높은 고소득자 자산 확대 빨라"

대출도 빈부격차…자산 불평등 확대 불러

[아이뉴스24 박은경 기자] 대출 시장에서도 빈부격차가 뚜렷하게 나타났다. 소득이 낮을수록 대출이 작고 상환부담은 높았다. 그 사이 소득이 높은 차주는 차입한 대출금으로 자산을 빠르게 늘렸다.

17일 한국은행이 발표한 'BOK이슈노트'에 따르면 지난해 말 기준 가계 대출 중 소득이 낮은 하위 1·2분위 차주의 소득 대비 대출 비중은 11%인 반면, 상대적으로 다소득이 많은 4·5분위 차주는 76%를 기록했다.

소득대비 부채비율. [사진=한국은행]

소득수준에 따라 대출 접근성 및 규모에 있어 상당한 격차가 존재한다는 분석이다. 가계부채에서 5분위의 소득점유율은 37%이고, 대출 잔액 점유율은 53%를 나타내 대출 잔액 점유율이 소득 점유율을 큰 폭 상회하고 있다. 소득도 많지만 소득 대비 대출 비중이 높다는 의미다.

4분위의 경우 대출 잔액 점유율이 소득점유율을 1.4% 하회하고 있으며 나머지 분위도 약 2~7% 내외로 대출 잔액 점유율이 소득 점유율에 비해 낮다.

소득 수준이 가장 낮은 1분위의 부채는 소득의 약 3.9 배에 달해 여타 분위 차주에 비해 채무 상환 부담이 높았다. 다른 분위의 소득 대비 부채 규모를 살펴보면 6·7분위는 약1.9배, 나머지는 약 2.0~2.5배를 기록하고 있다.

한은은 소득수준에 따른 대출 접근성 격차가 자산 불평등으로 이어질 수 있다고 진단했다. 강환구 한국은행 경제연구원 금융통화연구실장은 "가계의 유동성이 자산시장으로 유입될 경우 대출 접근성이 높은 고소득층의 자산이 저소득층보다 빠른 속도로 증가해 자산 불평등이 확대될 수 있다"고 말했다.

실제 한은 통계에 따르면 2017년에서 지난해까지 부채를 보유하지 않은 가구의 경우 순자산 증가 폭은 약 7천100만원을 기록한 반면, 대출을 받은 가구의 순자산증가폭은 약 1억200만원을 기록했다.

아울러 한은은 우리나라의 높은 가계부채 비율이 금융 불안정성으로 이어질 가능성은 낮다고 평가했다. 지난해 4분기 우리나라의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 105.0%로 스위스(128.3%), 호주(111.8%)에 이어 세 번째로 높다.

GDP대비 가계부채 비율 [사진=한국은행]

이는 가계대출은 기업 대출에 비해 연체율이 낮아 은행에서 가계대출 취급을 늘린 영향이다. 또 차주 단위 대출 규제가 뒤늦게 시행된 점도 가계부채 증가 원인으로 꼽혔다.

강 실장은 "가계부채가 금융 불안정에 미치는 영향은 제한적이지만 가계부채의 과도한 확대는 장기 성장세 제약, 자산 불평등 확대 등 부정적인 외부 효과를 초래한다"며 "가계부채 조정을 위해 금리 정책을 활용하기 보다는 거시 건전성 규제를 중심으로 경제 주체의 차입 유인과 금융 기관의 신용 공급 유인을 조정하는 것이 바람직하다"고 제언했다.

/박은경 기자(mylife1440@inews24.com)