빚에 눌린 대한민국… '가계 빚' 원리금 상환부담·증가속도 세계 2위

지난해 우리나라 가계의 빚 부담 정도나 증가 속도가 전 세계 주요국 중 두 번째로 높은 것으로 나타났습니다.

2021년 중반 이후 이어진 금리 인상으로 대출 원리금 상환액이 늘어난 데 따른 것으로 풀이됩니다.

오늘(17일) 국제결제은행(BIS)에 따르면, 지난해 한국 가계 부문의 총부채원리금상환비율(DSR)은 13.6%로 집계됐습니다. 

이는 조사 대상인 전 세계 주요 17개국 가운데 호주(14.7%)에 이어 두 번째로 높은 수준입니다.

DSR은 소득 대비 부채 원리금 상환 부담을 나타내는 지표로, DSR이 높으면 소득에 비해 빚 상환 부담이 크다는 것을 의미합니다. 

BIS는 국민계정을 활용해 산출한 17개국의 DSR을 분기별로 발표합니다.

호주와 한국에 이어 캐나다(13.3%)와 네덜란드(13.1%), 노르웨이(12.8%), 덴마크(12.6%), 스웨덴(12.2%) 등도 지난해 기준 DSR이 10%가 넘었습니다. 

이어 영국(8.5%)과 미국(7.6%), 일본(7.5%), 핀란드(7.5%), 벨기에(7.3%), 프랑스(6.5%), 포르투갈(6.2%), 독일(6.0%), 스페인(5.8%), 이탈리아(4.3%) 등의 순을 보였습니다. 

한국은 빚 부담이 늘어나는 속도 역시 주요국 중 두 번째로 빨랐습니다.

한국의 지난해 DSR은 전년인 2021년(12.8%)과 비교하면 0.8%p 상승했습니다. 

이 또한 1.2%p(13.5→14.7%) 오른 호주 다음을 기록했습니다. 

캐나다 0.7%p(12.6→13.3%), 미국 0.4%p(7.2→7.6%), 핀란드 0.3%p(7.2→7.5%), 일본 0.1%p(7.4→7.5%), 스웨덴 0.1%p(12.1→12.2%), 포르투갈 0.1%p(6.1→6.2%) 등도 1년 새 DSR이 올라 원리금 상환 부담이 커졌습니다.

DSR 추이 변화를 코로나19 사태 이후로 확대해 살펴보면 우리나라의 DSR 상승폭(2019년 말 대비)은 1.4%p로 조사 대상 중 가장 컸습니다. 

한국이 이 같은 순위 지표들을 기록한 건 금리 인상으로 가계의 원리금 상환 부담이 크게 늘어났기 때문입니다. 

금리가 인상되면 전체 가계부채 증가세는 소폭 꺾일 수밖에 없습니다. 

실제 예금취급기관 가계대출 규모는 2021년 1천261조4천859억 원에서 지난해 1천248조11억 원으로 1.1% 줄어 관련 통계가 제공되기 시작한 2003년 이후 처음으로 감소했습니다.

하지만 예금은행 가계대출금리(잔액 기준)는 2021년 연 3.01%에서 지난해 연 4.66%로 치솟았습니다.

이미 빚을 진 사람들 입장에선 갚아야 할 이자가 늘어나게 돼 부담이 커지게 된 셈입니다.

문제는 그동안 주춤하던 가계대출이 최근 증가세로 전환, DSR 상승세가 당분간 이어질 것으로 우려된다는 점입니다. 

예금은행의 가계대출 잔액은 지난 6월 말 기준 1천62조3천억 원으로 사상 최대를 기록했습니다.

은행권 가계대출은 올해 들어 지난 3월까지 감소세를 보이다가 4월 이후 석 달 연속 증가했고, 특히 6월 가계대출 증가 폭은 2021년 9월 이후 1년 9개월 만에 가장 컸습니다.

예금은행 가계대출금리(잔액 기준)도 지난해 1분기 3.25%에서 2분기 3.52%, 3분기 3.98%, 4분기 4.66%에 이어 올해 1분기 5.01%까지 상승했습니다.

이창용 한국은행 총재는 최근 기자간담회에서 최근 가계대출 급증세와 관련해 "중장기적으로 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율을 줄이는 거시적 대응이 필요하다"면서, 예상 밖으로 급격히 늘어날 경우 금리나 거시건전성 규제 등을 통해 대응할 수 있다고 밝혔습니다.

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