'고금리 특판'에 조달 과의존…새마을금고 사태, 은행이었다면 달랐을까

작년 고금리로 유치한 예수금 11월부터 만기 시작…석달간 20조원
불신 커져서 만기시 재예치 불안감 확대…정부 건정성 규제 강화

9일 서울 시내 한 새마을금고 지점에 예금보호 안내문이 붙어 있다. 2023.7.9/뉴스1 ⓒ News1 김민지 기자

(서울=뉴스1) 신병남 기자 = 정부의 발 빠른 대처로 새마을금고에 제기된 '뱅크런'(대규모 예금 인출) 우려가 잦아든 분위기나, 불씨가 완전히 꺼지지는 않았다는 분석이다. 새마을금고는 주로 고객 예·적금을 통해 대출재원을 마련한다. 지난해 11월부터 3개월간 연 5%로 유치한 1년 만기 예금만 20조원에 달하는데 만기 시 대거 이탈로 유동성 문제가 재발할 우려가 있다.

12일 금융권에 따르면 은행들은 새마을금고가 보유한 국고채·통화안정증권채권(통안채) 등을 담보 격으로 환매조건부채권(RP) 매입을 통한 유동성을 공급에 나선다. 금융당국 요청에 따른 것으로, KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행과 산업·기업은행 등 7개 은행에서 총 6조2000억원가량 규모로 참여한다.

새마을금고는 신용등급이 없어 채권이나 기업어음(CP) 등 시장 자금조달 수단이 제한적이다. 한국은행의 RP 거래기관(은행 등 25개 금융사)이 아니기에 한은에 대한 직접 매도도 어려워 은행권에서 유동성 지원을 위해 신속한 결정을 내렸다.

금융권 관계자는 "새마을금고 예수금이 빠져 은행에 옮겨지는 자금만큼 다시 새마을금고에 공급하는 일종의 크레딧라인을 깔아주는 것"이라며 "수천억원의 자금을 당장 투입해야 해 은행들도 결정이 쉽지 않았지만 예금 인출 속도가 안정화됐음에도 추가적인 시장 안정을 위해 결정한 것"이라고 말했다.

실제 새마을금고의 경우 지난해 11월부터 올해 1월까지 연 5%가 넘는 고금리를 고객들에게 제공하며 성장을 위한 자금조달에 나섰었다.

한국은행 경제통계시스템에 따르면 새마을금고는 지난해 11월 평균 연 5.44%의 금리(신규취급액 기준)로 1년 만기 예금 잔액을 5조3943억원 불렸고 △12월 연 5.48% 금리, 6조8184억원 △2023년 1월 연 5.27%, 8조5497억원 등 3개월간 고객 예금을 통해 20조7624억원의 자금을 조달했다.

문제는 만기가 돌아오는 11월 이후다. 현재 정부는 빠져나간 예·적금이 돌아오도록 오는 14일까지 중도해지 신청을 하시면 계약당시 약정이율로 예수금을 환원해 주고 있다. 지역 새마을금고는 직접 고객을 찾아가 예금을 계속 맡겨 달라고 요청하고 있다.

하지만 고금리 혜택이 만기로 사라진다면 이야기는 달라진다. 지난 3~4월에도 7조원의 자금이 빠져나가 한 차례 유동성 위기가 지적된 적이 있었고, 이는 지난 2021년 비슷한 시기 판매한 고금리 특판 영향이라는 게 새마을금고의 설명이다.

만기 도래에 따른 예·적금 인출 부담이 커지자, 새마을금고는 최근에도 다른 금융사보다 높은 금리를 제공해 자금을 유치했다. 지난 5월 1년 만기 예금의 금리는 4.37%로 저축은행 4.04%, 신협 4.14%, 기타 상호금융(농협·수협·산림조합) 3.82% 등 여타 2금융권보다 높았다. 유동성 문제가 반복될 가능성이 크다는 지적이다.

한편 새마을금고 소관부처인 행정안전부는 새마을금고에 다른 상호금융기관과 동일한 수준의 건전성 규제를 적용하기 위해 새마을금고법 시행령 및 감독기준 개정을 추진하고 있다. 유동성비율 규제(자산규모별 80~100% 이상), 부동산·건설업종 대출한도 규제(각각총대출의 30%, 합산 50% 이내), 부동산·건설업 대출 대손충당금 적립비율 확대(130%) 등이 적용될 예정이다.

또 다른 관계자는 "위기설이 돌았지만, 새마을금고는 오히려 오랜 위험을 겪으면서 자체적인 위기 대응능력이 어느 금융사보다 높다"며 "부실 시 중앙회를 통해서 단위 금고가 인근에 합병돼 고객 자산이 계약 이전되는 것은 상당히 강력한 건전성 관리 방안"이라고 평가했다.

fellsick@news1.kr