연체율·금리 뛰는데 시중은행도 안심할 수 없다...리스크 관리 총력전

시중은행 가계·기업·PF 위기 골고루 대응
위험성 따라 분류해 맞춤형 관리·감독하고
문턱, 한도 높여 PF 부실 사전 차단

사진=연합뉴스

[파이낸셜뉴스]대출금리와 연체율이 동반 상승하는 가운데 중소기업 대출 및 가계대출 잔액도 증가하고 있다. 최근 새마을금고 유동성 위기를 계기로 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)에 대한 경각심도 한층 높아졌다. 때문에 건전성 우려에 대응하기 위한 시중은행의 발걸음도 빨라지기 시작했다. 일단 △리스크 분류 체계 강화 △취약 차주 금융지원 △보수적인 PF 대출 운용 등에 집중하기로 했다. 수치를 봤을 때 아직 큰 문제가 없다는 의견이 우세하지만 관리를 게을리할 수 없다는 입장이다.

10일 금융권에 따르면 대표적으로 KB국민은행은 최근 복합 위기 상황에 대응하기 위해 전행적 비상대응체계인 '금융 실물 복합위기비상대응협의체'를 구축했다. 이 협의체는 리스크 유형별 사전적 점검을 통해 취약·취약예상섹터를 선정하고 집중 대응 방안을 마련하는 역할을 한다.

또 여신관리와 관련해 국민은행은 내부 구조조정 프로그램 지원 대상도 확대했다. 'KB기업향상프로그램' 대상에 최근 3년 연속 영업이익 및 당기순이익 적자인 기업도 추가하고, 국민은행 채권이 최다가 아니어도 '기업신용개선프로그램' 지원을 받을 수 있도록 한 것이다. 이외에 국민은행은 채권 여신관리평가시스템(RSS)를 활용해 추심 전략도 실행 중이다.

우리금융 역시 지난 2월 그룹 위기 단계를 1단계에서 2단계로 상향 조정해 선제적인 연체율 관리에 나서고 있다. 지난 3월에는 연체 고객의 상환능력, 담보, 재무 융통성 등을 고려해 고객에게 맞춤형 방안을 제안하는 '연체관리 TF'를 구성해 사후 관리도 강화했다.

특히 부동산 PF에 대해서 우리금융은 지난 4월 '생존 가능 사업장' 분류를 도입하기도 했다. 부실 사업장을 기존 2~3단계로 분류하던 것을 5단계로 정교화한 것이다. 이 중 생존 가능성이 높은 1, 2등급 사업장은 금융지원을 받을 수 있도록 하고 그 외 등급에 대해서는 모니터링 강화, 구조조정 등을 통해 그룹 내 리스크 전이를 차단한다는 구상이다.

신한은행도 가계·기업·부동산 PF 건전성 관리에 골고루 힘쓰고 있다. 가계대출 차주를 위한 금리 인하, 채무조정 프로그램 가동뿐 아니라 기업 연체 대출의 효율적인 건전성 관리를 위해서는 현장 점검 등 선제적으로 관리한다. 오는 9월 코로나19 금융지원 일환인 이자·원금 유예 종료에 앞서 고객 점검 및 안내도 실시한다.

아울러 부동산 PF와 관련해서는 한도를 감액하고 심사 가이드라인을 강화하는 등 보수적으로 운용하고 있다. 이와 함께 정상화 가능 사업장에 대해서는 추가 지원을 검토할 예정이다.

끝으로 농협은행은 코로나19 금융지원 종료에 대비해 다각적인 지원 프로그램을 검토하고 있다. 취약 차주에 대한 유입 관리로 질적 성장을 도모하고 채권 회수 환경 변화에 적시 대응할 수 있는 채권 관리 체계를 구축하는 것이다.

또 중소기업 대출 리스크 관리를 위해서는 관심 등급 기업에 대한 관리를 강화화고 정기적인 기업 분석 및 시장 환경 악화에 대비한 사후 관리를 추진한다. PF 대출에 대해서는 한도를 감액하고 심사 가이드라인을 강화하는 등 보수적인 운용 기조를 유지하고 있다.