“나홀로 3%대 유지” 카카오뱅크 주담대로 대환 비중 28%→54% ‘쑥’

윤호영 카카오뱅크 대표이사가 18일 오전 서울 영등포구 페어몬트 앰배서더 호텔에서 열린 2023 카카오뱅크 프레스톡(기자간담회)에서 발표를 하고 있다. [연합]

[헤럴드경제=홍승희 기자] 카카오뱅크가 지난 2월 22일부터 6월 30일까지 주택담보대출 ‘금리 할인’ 혜택을 도입한 결과 고객들의 연간 이자 부담을 약 252억원 규모 줄인 것으로 나타났다. 또 전체 주담대 고객 중 대환대출의 비중이 28%에서 54%로 두 배 가량 증가한 것으로 집계됐다. 이 중에는 타행 대출을 1년 미만으로 가지고 있던 고객들도 포함돼있었는데, 중도상환수수료를 내더라도 카뱅의 주담대 금리가 저렴해 더 아낄 수 있다는 판단이었다.

카카오뱅크는 주택담보대출 고객들을 대상으로 약 4개월 만에 이같은 성과를 거뒀다고 3일 밝혔다.

앞서 지난 2월 금리 할인 혜택을 신설한 데 이어 4월 연립·다세대 확대를 기념해 특판을 진행한 결과다. 은행연합회 공시에 따르면 카카오뱅크가 지난 5월 취급한 분할상환방식 주택담보대출 평균 금리는 연 3.88%로, 16개 은행 중 유일하게 3%대 금리를 유지했다.

전체 주택담보대출 신규 고객 중 대환 고객 비중도 지속적으로 높아지고 있다. 대환 고객 비중은 작년 4분기만 하더라도 28%였으나, 올해 2분기에는 약 54%로 두 배 수준으로 크게 증가했다.

다수 고객들 역시 카카오뱅크 대환을 선택한 주 요인으로 ‘금융비용 절감’을 꼽았다. 카카오뱅크가 대환 고객 약 600여명을 대상으로 실시한 설문조사(중복 선택 가능) 결과에 따르면, 설문에 응답한 고객 중 약 90%는 카카오뱅크를 선택한 이유로 ‘금리가 저렴하다’는 보기를 선택했다.

실제로 설문조사 결과에 따르면 카카오뱅크 주택담보대출로 갈아탄 고객은 연 평균 약 321만원의 이자를 절감할 수 있었다. 카카오뱅크 평균 실행금리는 연 3.8%로, 기존 대출의 평균 금리(연 5.1%) 대비 평균적으로 1.3%포인트 낮아졌다는 설명이다.

카카오뱅크 대환을 통해 연 이자를 최대 1600만원이나 아낀 고객도 있었다. 기존 연 6.1%의 금리를 적용받던 해당 고객은 카카오뱅크 대환을 통해 2.39%포인트 낮춘 연 3.71%의 금리를 적용받을 수 있었다.

[카카오뱅크 제공]

설문조사를 추가로 살펴보면, 응답고객 중 약 77%는 ‘중도상환해약금이 없다’는 선택지를 골랐다. 아울러 응답자의 절반 이상은 카카오뱅크 대환을 선택한 이유로 ‘은행 방문없이 비대면 신청이 가능하다’, ‘앱을 통한 서류 제출이 편리하다’, ‘대출 한도와 금리 조회가 빠르다’ 등 비대면 대출의 편의성을 골랐다. 특히 직장인이나 아이 엄마 등 상대적으로 시간이 부족한 상황에 있는 고객들이 비대면 대출 편의성에 높은 점수를 주기도 했다.

카카오뱅크 측은 “대화형 인터페이스로 구성된 챗봇 기능을 통해 100% 비대면으로 서류 제출부터 대출 심사, 실행까지 편리하게 이용할 수 있도록 구현됐다”며 “대출한도·금리 조회까지 소요되는 시간은 평균 3분 29초”라고 설명했다.

금융접근성이 상대적으로 낮은 수도권·광역시 이외의 기타지방 고객들의 금리도 낮아졌다. 은행 영업점이 비교적 적은 기타지방 고객 중 대환대출을 통해 가장 크게 금리를 낮춘 고객은 2.415%포인트 낮은 금리를 적용받으며 연 약 480만원의 이자를 아낀 것으로 분석됐다. 기타지방 고객이 대환대출을 통해 평균적으로 감면받은 금리는 1.38%포인트로, 수도권·광역시 고객들의 평균 금리 감면 폭보다 높았다.

기존 대출을 1년 미만으로 보유한 탓에 중도상환해약금 부담이 있어 대환 유인이 크지 않던 고객들이 카카오뱅크를 선택했다는 점도 눈여겨볼 부분이다. 기존 대출 대비 상대적으로 낮은 금리를 적용받으면서, 중도상환해약금을 감수하더라도 비용 절감 효과를 더 크게 볼 수 있었기 때문이다.

실제 기존 대출을 1년 미만 보유했던 고객 사례에 따르면, 해당 고객은 카카오뱅크를 통해 대출금리는 0.25%포인트 낮아지고, 대출한도는 절반 이상 늘어나는 조건으로 대출을 받았다. 해당 고객은 60만원 수준의 중도상환해약금을 부담하였으나, 향후 당행 대출을 1년 4개월 이상 유지한다면 중도상환해약금보다 이자비용 절감액이 크다.

대환 고객의 기존 대출기관은 시중은행과 제2금융권, 상호금융권, 대부업 등으로 다양했다. 지난 2월 22일 이후 6월 말까지 대환 고객의 평균 연령은 43세로, 비대면에 친숙하지 않은 50~60대 비중도 약 20% 수준에 달했다.

변동금리와 혼합금리 중 혼합금리를 선택했다고 응답한 고객 비중은 80%로, 금리인상기 금융비용 부담 급증을 경험하며 혼합금리를 택한 경우가 많았다.

카카오뱅크가 지난 6월까지 중도상환해약금 면제를 통해 고객들에게 절감해준 비용은 63억원에 달한다.

카카오뱅크 관계자는 “당행의 주택담보대출을 선택한 고객들에게 평균 금융비용 절감이라는 혜택을 돌려주는 등 상생금융을 실현할 수 있었다”며 “앞으로 출시 예정인 보금자리론과 분양잔금대출 등에서도 실질적인 혜택을 체감하실 수 있도록 상품을 준비해나갈 것”이라고 말했다.

hss@heraldcorp.com