언제 이렇게 낮아졌지? 파킹통장 금리 내리는 인터넷은행들

파킹통장 금리↓…정기예금 금리↑
안정적 자금 확보 위한 체질 개선

클립아트코리아

인터넷전문은행들이 이달 들어 대표 상품인 ‘파킹통장’ 금리를 줄줄이 내리고 있다. 최대 연 4%에 이르렀던 금리가 2%초중반으로 내려왔다. 대신 인터넷은행들은 정기예금 금리를 높이고 있다. 수시로 돈이 들어오고 빠지는 예금이 많아 안정성이 떨어지자 정기예금 비중을 확대하는 체질 개선에 나선 모양새다.

28일 금융권에 따르면, 케이뱅크는 이날부터 연 2.4%였던 파킹통장 ‘플러스박스’ 금리를 연 2.3%로 내렸다. 연 2.6%였던 금리를 이달 들어서만 네 번에 걸쳐 내렸다. 토스뱅크의 수시입출식 예금인 ‘토스뱅크 통장’의 금리도 이달 초 예치금에 상관없이 세전 연 2%로 내려왔다. 지난해 12월 최대 연 4%에 이르렀던 금리가 올해 2월부터 이달 초까지 5차례 인하됐다. 카카오뱅크도 지난 16일부터 ‘세이프박스’ 금리를 연 2.4%에서 연 2.2%로 조정했다.

반면, 인터넷은행들은 정기예금 상품은 새로 출시하거나 금리를 높이고 있다. 애초 개인 고객 대상 예금 상품이 수시입출식 예금 하나 뿐이었던 토스뱅크는 지난 3월 만기 3∼6개월에 금리가 연 3.5%인 ‘먼저 이자 받는 예금’을 출시했고, 4월엔 만기 6개월에 연 5% 금리가 적용되는 ‘굴비 적금’을 내놨다. 카카오뱅크도 최근 만기 1∼3년 정기예금 금리를 1%포인트 인상했으며, 케이뱅크도 1년 만기 정기예금 금리를 0.2%포인트 높였다.

은행들의 움직임은 취약한 수신예금 안정성을 개선하기 위한 것이다. 파킹통장 등 수시입출금예금은 언제든 돈이 들어왔다 빠져나갈 수 있기 때문에 안정성이 떨어진다. 인터넷은행들 입장에선 유동성 확보의 어려움이 생기는 셈이다. 이에 장기적으로 안정된 자금을 끌어올 수 있는 정기예금 확대에 눈을 돌리고 있는 것으로 보인다.

실제 한국은행은 지난 21일 ‘2023년 상반기 금융안정보고서’에서 “인터넷전문은행은 여타 시중은행에 비해 예금 조달 의존도가 매우 높은데, 수시입출식예금 비중(총 예금의 69.1%)이 여타 4대 시중은행(42.7%)에 비해 높아 수신예금의 안정성이 상대적으로 낮을 수 있다”며 “기술적으로 이탈이 용이한 비대면 예금의 특성을 감안할 때 인터넷전문은행은 긴밀한 관계(established relationship)의 예금을 적극 확보하는 등 수신예금의 안정성을 제고할 필요가 있다”고 강조했다.

이런 측면에서 토스뱅크는 파킹통장 금리 인하를 알리는 공지에서 “정기예금 가입 계좌 수 한도를 해제하고, 적금 등으로 포트폴리오를 강화해나가고 있다”고 배경을 설명했다. 카카오뱅크 관계자는 “수신 상품별 포트폴리오 조정 차원에서 정기예금 금리는 올리고, 세이프박스 금리는 조정했다”고 밝혔다.

다만, 단기적으로는 수익성이 악화할 수 있다는 점은 인터넷은행들이 풀어나가야 할 과제다. 정기예금 고객을 끌어오기 위해 금리를 올리게 되면 조달비용이 커져 수익성은 나빠질 수밖에 없다. 파킹통장 금리를 낮춰 여력을 확보한다고 해도 통상적으로 정기예금 금리는 파킹통장 금리보다 높은 수준에서 형성된다.

인터넷은행들은 정기예금 등으로 안정적인 자금을 많이 확보한 뒤 이를 토대로 주택담보대출, 전세자금대출 등 장기대출을 확대해 수익성을 개선해보겠다는 입장이다. 카카오뱅크의 경우 요즘 들어 주택담보대출 취급액이 빠르게 증가하면서 수신 포트폴리오를 이에 맞게 조정할 필요가 커진 것으로 알려졌다. 토스뱅크 또한 하반기 전세대출 출시를 앞두고 있다.

이런 가운데 기업공개(IPO)를 목표로 하고 있는 케이뱅크는 일단 투트랙 전략을 쓰는 모습이다. 인터넷은행 3사 중 정기예금 금리, 수시입출금예금 금리가 가장 높다. 이에 대해 한 업계 관계자는 “자산 규모를 키워야 해 ‘찬밥 더운밥’ 가릴 신세가 아니어서 그럴 것”이라고 말했다.

남지현 기자 southjh@hani.co.kr