3%대로 떨어진 주담대 금리

주요 시중은행의 주택담보대출(주담대)과 전세자금대출 금리 하단이 1년 3개월만에 모두 3%대로 내려왔다. 낮아진 금리에 부동산 거래까지 회복되면서 지난달 5대 은행의 가계대출은 1년 5개월만에 늘었다.

다만 한국은행 내부에서는 아직 집 값 거품이 충분히 빠지지 않은 상황에서 주담대 등 가계부채가 증가하면서 향후 금융·경제 불안으로 이어질 수 있다는 우려의 목소리도 나온다.

4일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 지난 2일 기준 주택담보대출 변동금리(신규 취급액 코픽스 연동)는 연 3.910∼6.987% 수준이다. 약 20일 전(연 4.090∼6.821%)과 비교해 상당수 대출자에게 적용되는 하단 금리가 0.180%포인트(p) 떨어졌다.

같은 기간 지표금리인 코픽스가 0.120%p(3.560%→3.440%) 낮아졌기 때문이다. 은행들이 '상생 금융' 차원에서 가산금리를 줄이고 우대금리는 늘린 것도 영향을 미쳤다.

전세자금대출(주택금융공사보증·2년 만기) 금리(3.800∼6.669%)와 주담대 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준·연 3.920∼6.044%)의 하단도 모두 3%대로 내려앉았다.

수개월 전부터 국내외 긴축 종료에 대한 기대 등으로 시장(채권) 금리가 낮아지자 주담대 고정금리가 먼저 3%대로 내려왔다. 시장 금리 변화가 좀 더 느리게 반영되는 신잔액 코픽스를 적용한 주담대 변동금리와 전세자금대출 금리도 최근 3%대에 진입했다.

대출 금리가 낮아지면서 가계대출은 증가세로 전환했다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 5월 말 가계대출 잔액은 677조6122억원으로, 4월(677조4691억원)보다 1431억원 증가했다. 특히 전세자금대출을 포함한 주담대(잔액 509조6762억원)를 중심으로 늘었다. 5대 은행 가계대출이 전월보다 늘어난 것은 2021년 12월(+3649억원) 이후 1년 5개월 만에 처음이다.

주담대는 지난 2월부터 4월까지 줄다가 4개월 만에 6935억원 증가하며 반등했다. 부동산 경기 회복이 큰 영향을 미친 것으로 보인다.

한은의 '2023년 4월 중 금융시장 동향'에 따르면 4월 말 기준 전체 예금은행의 가계대출 잔액은 1052조3000억원으로 한 달 전보다 2조3000억원 늘며 4개월만에 증가 전환했다. 은행권 가계대출은 대출금리 인상 등의 여파로 올 1월 4조6755억원, 2월 2조7561억원, 3월 7109억원 각각 감소한 바 있다. 은행, 제2금융권을 포함한 금융권 전체 4월 가계대출도 2022년 8월 이후 8개월만에 2000억원 급증했는데, 이 역시 5월에도 증가세가 이어졌을 가능성이 크다.

다만 한은은 2020년 8월 이후 약 2년 동안 기준금리 인상을 통해 긴축 기조를 이어온 만큼, 디레버리징(부채 축소) 약화가 금융 및 경제에 불안 요인이 될 수 있다고 우려했다.

홍경식 한은 통화정책국장과 최인협 정책총괄팀 과장은 지난달 30일 한은 공식 블로그에 올린 '향후 정책 운영 여건의 주요 리스크 요인' 글에서 "주택가격 하락 폭이 축소되는 등 부동산 시장의 연착륙 가능성이 커졌다"면서도 "이로 인해 디레버리징(부채 축소) 흐름이 약화할 경우 이미 높은 수준의 가계부채가 금융안정 측면의 리스크를 높이고 거시경제의 안정적 성장을 저해하는 요인으로 작용할 것"이라고 진단했다.

이미선기자 already@dt.co.kr