“대출 이자 왜 이래” 지방은행 신용대출 금리 10% 넘기기도 [머니뭐니]

입력 2023. 6. 1. 16:43 수정 2023. 6. 2. 07:34
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연체율 올라 높아진 대출 문턱
자금조달 ‘비상’…핵심예금 줄고 규제 강화 조짐
지방은행 연체율이 급증한 가운데 신용대출금리가 상당히 높은 것으로 나타났다. [각사 제공]

[헤럴드경제=문혜현 기자] 최근 지방은행의 신용대출금리가 두 자리 수를 기록하는 등 고개를 바짝 들고 있다. 지역 경제가 침체되면서 부실 우려가 커진 지방 은행들이 금리를 다시 올리며 대출 문을 좁히고 있기 때문이다. 이에 서민들의 이자압박도 다시 커지기 시작했다.

1일 은행연합회에 따르면 5대 지방은행(부산·경남·대구·전북·광주)이 4월 취급한 일반신용대출 평균금리는 8.332%에 달한다.

각 은행별 서민금융 제외 일반신용대출평균금리를 살펴보면 전북은행이 11.50%로 가장 높고, 이어 대구은행이 8.96%, 광주은행이 8.57%, 경남은행이 6.33%, 부산은행이 6.30% 수준이다.

신용점수가 951점이 넘는 고신용자의 경우에도 5대 지방은행이 적용한 금리는 평균 6.304%로 6%를 넘는다. 5대 주요은행(국민·신한·하나·우리·농협)이 같은 기간 취급한 일반신용대출 평균금리가 5.488%(고신용자 5.306%)인 점을 감안하면 상당히 높은 수준이다.

최근 금리가 내렸다고는 하지만 여전히 담보 없이 주요 은행이 아닌 곳에서 자금을 구해야 하는 저신용자들의 이자 부담은 계속 이어지고 있다는 얘기다.

문제는 앞으로다. 금융권에선 최근 지방은행 연체율이 크게 오른 데다 핵심예금이 빠져나가면서 대출 문이 더 좁아질 것으로 본다.

실제 5대 지방은행의 지난 1분기 연체율 평균은 0.58%로 시중은행(0.27%)보다 높게 나타났다. 특히 전북은행은 지난해 1분기 0.57%에서 올해 1.19%로 급증했다. 대구은행 또한 같은 기간 0.30%에서 0.54%, 광주은행은 0.29%에서 0.46%, 부산은행과 경남은행은 각각 0.13%포인트, 0.04%포인트 오른 0.33%를 나타냈다.

은행의 주요 대출 자금조달원으로 사용되는 월급통장 등 저원가성 예금은 오히려 크게 줄었다. 5대 지방은행의 올해 1분기 말 기준 저원가성예금은 63조6051억원으로 1년 전보다 16.4%(12조4888억원) 감소했다.

이처럼 추가 대출을 위한 자금이 부족하거나 연체율이 높아지면 은행들은 고신용자, 담보 대출 위주로 대출을 취급하려는 경향이 강해진다. 금리를 올릴 수 밖에 없다.

성태윤 연세대 경제학과 교수는 “지금 금리가 여전히 유지될 가능성이 있는 데다 금융시장 불안 요인 때문에 위험도가 있는 곳에 대한 가산(금리) 프리미엄이 증가한 것으로 봐야 될 것 같다”면서 “실물 경기가 좋지 않은 부분과 기준금리가 올라가 있는 부분이 겹치면서 지방은행 사정이 더 어려워진 것”이라고 설명했다.

안동현 서울대 경제학과 교수는 “은행들이 충당금을 미리 더 쌓아놨다면 여유 있게 대응할 수 있었을 것”이라며 “가장 중요한 것은 대출이 잘 안 되는 것이다. 대출 문턱이 높아지면 유동성에 문제가 있는 가계와 기업이 어려워져 경기 침체가 가속화될 우려가 있다”고 말했다.

지방은행들은 우선 순안정자금조달비율과 유동성커버리지비율(LCR)을 관리하며 유동성 확보에 나서겠다는 방침이다. 하지만 3개월 이상 연체된 부실 채권을 뜻하는 고정이하여신(NPL) 대비 대손충당금 적립비율은 오히려 하락세를 보이고 있다.

금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 지난해 12월 말 기준 5대 지방은행의 평균 NPL 대비 대손충당금적립비율은 205.99%로 전분기(211.29%)보다 5.3%포인트 줄었다.

각 은행별로 보면 같은 기간(2022년 3분기→4분기) 부산은행은 348.27%에서 294.64%로 대폭 낮아졌다. 대구은행도 171.87%에서 135.74%로 내렸다. 전북은행은 184.31%에서 182.24%로 소폭 줄었다.

같은 기간 157.07%에서 203.95%, 194.93%에서 213.37%로 손실흡수능력을 키운 경남·광주은행과는 다른 모습이다. 최근 금융당국이 유동성 규제를 강화하고 대손충당금 추가 적립을 유도하고 있어 자금 조달 압박은 이어질 것으로 보인다. 당국은 LCR을 당초 100%에서 92.5%로 완화했는데, 7월부터 95%로 올리면서 점차 정상화할 계획이다.

당국은 최근 지방은행 경쟁력 강화를 위한 논의 자리에서도 가계 부담 완화를 위한 지방은행의 역할을 주문하기도 했다.

김소영 금융위원회 부위원장은 이날 ‘은행권 경영·영업 관행·제도 개선 TF 제10차 실무작업반’ 회의에서 “이번 TF는 은행권이 국민들의 금리부담을 외면하고 이자수익에만 치중하는 행태에 대한 비판에서 시작된 것”이라며 “지방은행 역시 이런 비판에서 자유로울 수 없는 만큼, 가계와 기업의 금리부담을 경감하는 노력을 지속해나갈 필요가 있다”고 강조했다.

moone@heraldcorp.com

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