2년 긴축에도…韓 가계빚 여전히 GDP 대비 세계 1위
기업부채 증가 속도 세계 4위
한국은행이 2년 가까이 긴축 기조를 이어가고 있지만, 우리나라의 가계 빚(부채)은 여전히 국가 경제 규모를 고려할 때 세계 주요국 가운데 가장 많은 수준인 것으로 나타났다.
29일 국제금융협회(IIF)의 ‘세계 부채(Global Debt) 보고서’를 보면 올해 1분기 기준 우리나라의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 102.2%로 세계 34개 나라(유로 지역은 단일 통계) 중 1위를 기록했다.
가계부채 비율이 100% 이상이라는 것은 가계부채 규모가 경제 규모를 넘어섰다는 의미다. 조사 대상 국가 중 가계부채 규모가 GDP를 웃돈 국가는 한국이 유일했다.
이어 홍콩(95.1%), 태국(85.7%), 영국(81.6%), 미국(73%), 말레이시아(66.1%), 일본(65.2%), 중국(63.6%), 유로 지역(55.8%), 싱가포르(48.2%) 등이 뒤를 이었다.
지난해 1분기와 비교하면 우리나라 가계부채 비율은 105.5%에서 102.2%로 3.3%포인트(p) 낮아졌다. 한국은행에 따르면 가계부채는 올해 1분기에만 13조원 넘게 감소했다. 고금리과 부동산 시장 위축 등의 영향으로 디레버리징(deleveraging·부채 축소)이 본격화되고 있다고 한국은행은 설명했다.
다만 코로나 팬데믹(세계적 대유행) 기간 전례 없이 불어난 가계부채를 이전 수준으로 되돌리기엔 역부족이라는 분석이 나온다. 통상 기준금리 인상은 1년 이상의 시차를 두고 물가, 경기, 가계부채 흐름 등에 영향을 미친다. 한국은행은 2021년 8월부터 올해 1월까지 약 1년 6개월간 기준금리를 연 0.5%에서 3.5%로 3%포인트(p) 끌어올렸다.
기업부채의 경우 통화긴축 기조 속에서도 빠르게 늘었다. 우리나라 GDP 대비 비(非)금융기업의 부채 비율은 1분기 기준 118.4%였다. 홍콩(269%), 중국(163.7%), 싱가포르(126%)에 이어 네 번째로 높았다.
기업의 부채 비율은 1년 사이 3.1%p 상승했는데, 1년 사이 기업 부채 비율이 높아진 나라는 한국을 비롯해 10개국에 불과했다. 이 기간 우리나라 기업보다 부채 비율 상승 폭이 큰 나라는 베트남(8.5%p), 중국(7.8%p), 칠레(5.6%p) 뿐이었다. 그만큼 기업부채 증가 속도가 다른 나라와 비교해 빠르다는 의미다.
정부 부문 부채의 GDP 대비 비율(44.1%)은 22위로 중위권이었다.
경제 규모와 비교해 정부 부채가 가장 많은 나라는 일본(239.1%)이었다. 부채 증가 속도는 싱가포르(17.4%p)와 가나(8.7%p)가 1, 2위를 차지했다.
시장에서는 앞으로 가계와 기업부채가 크게 줄어들기 어려울 것으로 보고 있다. 미국 연방준비제도(Fed·연준), 한국은행 등 주요국 중앙은행의 금리 인상 중단 기대로 시장금리가 하락하면서 대출금리가 낮아진 데다, 부동산·주식 등의 자산 거래가 회복되면서 가계의 신규 대출 수요가 늘고 있기 때문이다. 경기 불황에 소상공인과 기업도 계속 대출을 끌어 쓰는 추세다.
지속적인 부채 축소 흐름이 나타나지 않을 경우, 금융안정이 저해될 뿐만 아니라 장기적으로 실물경제도 타격을 받을 수 있다는 우려가 나온다.
한국은행 통화정책국이 최근 39개국을 대상으로 가계부채 누증이 GDP 성장률과 경기 침체 발생에 미치는 장단기 효과를 분석한 결과, GDP 대비 가계신용 비율이 3년 누적으로 1%포인트(p) 상승하면 4~5년의 시차를 두고 경제 성장률이 0.25~0.28%p 하락하는 것으로 집계됐다.
권도근 한국은행 통화정책국 신용정책부 통화신용연구팀 차장은 “우리나라와 같이 GDP 대비 가계신용 비율이 이미 100%를 초과한 상황에서는 가계부채가 거시경제에 미치는 부정적 파급효과가 더욱 클 가능성에 유의할 필요가 있다”면서 “이 비율이 80%에 근접할 수 있도록 가계부채를 줄여나가야 한다”고 했다.
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