16일부터 주담대 변동금리 인하…코픽스 0.12%포인트 하락

은행채 및 국고채 등 하락
대출잔고 감소에 은행 자금조달 필요성 줄어

주택담보대출 변동금리와 전세자금 대출금리 산정의 기준이 되는 신규 취급액 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 한 달만에 하락 전환했다.

하지만 금리 인상기를 맞아 취급액이 늘었던 신잔액 코픽스는 오히려 상승해 차입자들이 느끼는 금리 인하 효과는 크지 않을 것이란 지적도 나온다.

15일 은행연합회가 공시한 지난 4월 기준 신규 취급액 코픽스는 3.44%로 지난 3월(3.56%)보다 0.12% 포인트 하락했다.

코픽스는 국내 8개 시중은행이 조달한 자금의 평균 금리다. 은행이 실제 취급한 예·적금과 은행채 등의 금리가 반영된다. 예·적금 금리 반영 비중이 80%로 가장 높다.

부동산 등 자산시장 침체로 가계 대출을 중심으로 은행권의 대출 잔액이 감소하면서 시중은행들의 자금 조달 수요가 줄어든 게 가장 큰 영향을 미쳤다. 은행권 정기 예금금리도 최고 금리가 연 3% 중반 수준까지 떨어진 상태다.

미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 등 여파로 통화 긴축이 끝날 것이란 기대감이 커지면서 은행채 등 채권 금리가 하락한 점도 영향을 미쳤다.

16일부터 신규 취급액 기준 코픽스를 지표금리로 쓰는 은행권 주택담보대출 변동금리도 내려간다. 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행의 변동형 주담대 금리는 연 3% 후반까지 떨어질 것으로 관측된다.

지난 12일 기준 주담대 혼합형(고정형) 최저금리는 연 3.68%로 이미 연 3% 중반 수준까지 하락했다.

하지만 요구불예금 등 저원가성 예금 등을 포함해 신규 취급액 코픽스보다 금리 변동분이 늦게 반영되는 신잔액 코픽스는 3.09%로 3월(3.08%)보다 0.01%포인트 상승했다.

이에 따라 신잔액 코픽스를 지표금리로 쓰는 주담대 변동금리는 16일부터 소폭 오를 전망이다.

김보형 기자 kph21c@hankyung.com

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