'째깍째깍' 상환 미뤄준 코로나 대출 37조원 육박… 부실 폭탄 터질라

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)이 확산하면서 국내 5대 시중은행이 최근 약 3년간 만기연장과 상환유예를 해준 중소기업·소상공인 대출 원리금이 37조원에 육박하는 것으로 나타났다.

고금리가 지속되면서 은행 대출 연체율이 오르기 시작한 데다 올 9월 코로나 대출 지원이 종료되면 잠재부실이 수면 위로 드러날 것으로 보여 금융권의 긴장감이 고조되고 있다.

8일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행이 대출 만기연장과 원리금 및 이자 상환유예한 중소기업·소상공인 대출 건수는 지난 4일 기준 25만9594건으로 집계됐다. 대출 잔액은 36조6206억원에 이른다.

금융당국은 코로나 확산으로 어려움에 처한 중소기업과 소상공인을 대상으로 지난 2020년 4월 대출 만기연장과 이자 및 원리금 상환유예 조치에 나선 바 있다.

당초 2020년 9월말까지 6개월만 시행하려고 했던 코로나 대출 지원 조치는 예상보다 코로나 확산이 장기화하면서 지금까지 5차례 연장됐다. 해당 지원책은 올 9월 종료될 예정이어서 곳곳에서 부실이 터질 수 있다는 우려가 나온다.

대출 만기연장과 이자 및 원리금 상환유예 조치는 사실상 잠재 부실 대출로 봐야 한다는 게 금융권의 공통적인 시각이다.

앞서 금융위원회는 지난해 9월 코로나 피해 중소기업·소상공인 대출 만기연장·상환유예 조치 연장과 연착륙 지원방안을 내놨다. 그동안 이뤄진 대출 만기연장을 금융권 자율협약에 따라 최장 3년간 연장할 수 있도록 하고 상환유예의 경우 최장 1년간 더 미뤄줬다.

이에 따라 금융지원에 대한 재연장 결정이 없는 경우 해당 중소기업과 소상공인은 오는 9월부터 대출을 갚기 시작해야 한다.

하지만 경기 둔화로 빚 상환 능력이 약해져 있는 데다 이미 금융권 대출 연체율은 오르기 시작해 잠재부실이 현실화할 경우 올 하반기 은행권 건전성 지표가 크게 악화할 수 있다는 우려가 나온다.

━

충당금 더 쌓고 자체 금융지원 프로그램까지 가동

━

금융지주와 은행들은 리스크 관리에 매진하는 모습이다. 우선 충당금을 예년보다 더 많이 쌓으며 부실 우려에 선제적으로 대응하고 있다.

KB·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 금융지주의 공시 자료에 따르면 이들은 올 총 2조270억원의 대손충당금을 쌓았다. 이는 2021년 1분기(6787억원), 2022년 1분기(7930억원)과 비교해 각각 198.6%, 155.6% 급증한 수준이다.

충당금 이외에 KB국민은행은 지난해 말부터 '금융시장·실물경제 복합위기 비상 대응 협의체'를 구성, 운영해 위험 취약 부문을 사전 점검하고 있다.

신한은행은 코로나 대출을 이용한 소상공인·중소기업을 대상으로 자체적으로 이차보전 기간을 연장해 이자비용을 줄여주기로 했다.

취약 중소기업을 대상으로 올 2분기 중 시행 예정이었던 ▲신용등급 하락 시 금리 상승 분 최대 1%포인트 인하 ▲금리 7% 초과 취약 중소기업 최대 3%포인트 금리 인하 ▲변동금리대출 고정금리 전환 시 현재 금리 유지 등 지원책을 올 3월 말로 앞당겨 시행했다.

이를 통한 소상공인·중소기업 고객의 금융비용 절감 예상규모는 약 623억원 수준으로 추산되고 있다.

하나은행은 올 2월 '리스크 관리 태스크포스팀(TFT)' 조직을 신설해 취약 대출자의 연착륙 프로그램 지원에 집중하고 있다.

우리은행은 소상공인 생활안정자금 5000억원 긴급대출과 연체이자 납입액 상당의 연체원금 상환을 지원하고 있다. 또 신용보증재단을 통해 1조5000억원 규모의 금융지원과 신규보증서 대출 첫 달 이자 전액을 감면한다. 또 대출금리 1%포인트를 감면하는 '안심고정금리 특별대출'을 출시하는 등 총 610억원 상당의 금융비용 절감을 추진 중이다.

시중은행 관계자는 "코로나 대출은 언젠가 잠재 부실이 드러날 것으로 꾸준히 우려됐던 부문"이라며 "올 하반기 연체율 관리 등 건전성 관리에 대한 철저한 준비가 필요한 시점"이라고 말했다.