대출원리금 유예 37조, 커지는 부실폭탄

코로나 금융지원 9월부터 종료
재연장 안될 땐 부실 가능성 커
은행, 연체율도 치솟아 '발동동'
맞춤 컨설팅 등 선제 대응 총력

국내 5대 은행이 코로나 사태를 극복하기 위해 소상공인과 중소기업의 원금과 이자를 미뤄준 대출이 37조원에 이르는 것으로 나타났다. 유예한 대출은 5차례 연장끝에 일단 오는 9월부터 순차적으로 종료된다. 금융 당국은 시중 은행 부실 폭탄이 터질 수 있다는 위기감에 대책 마련을 서두르고 있다.

◇5대 은행 '잠재 부실' 37조원= 7일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행이 코로나 사태 금융지원 차원에서 원금이나 이자 납기를 연장해 준 대출 잔액은 지난 4일 현재 36조6206억원으로 집계됐다. 건수로는 25만9594건(만기연장·원금상환 유예·이자유예 중복)에 이른다.

유형별로 보면 우선 재약정을 포함한 만기가 연장된 대출은 34조8135억원으로 집계됐다. 대출 원금을 나눠 갚고 있던 기업의 '분할 납부액' 1조5309억원도 아예 원금상환을 유예했다. 같은 기간 2762억원의 이자도 미뤄졌다. 결국 현재 5대 은행은 코로나19와 관련해 약 37조원의 잠재 부실 대출을 떠안고 있는 셈이다.

◇5차례나 미뤄준 빚… 이번엔?=금융권은 코로나 사태 금융지원 대책의 일환으로 2020년 4월부터 중소기업과 소상공인의 대출 원금상환의 만기를 연장해주고 이자 상환도 늦춰주고 있다. 당초 2020년 9월로 시한을 정해 시작됐다. 하지만 코로나 사태 여파가 길어지자 지원 종료 시점이 5차례 연장됐다.

금융당국은 지난해 9월 자영업자·소상공인의 대출 만기를 금융권과의 자율 협약에 따라 최장 3년간 연장할 수 있도록 하고, 상환 유예의 경우 최장 1년간 다시 미뤄줬다.

결국 재연장 결정이 없으면 오는 9월부터 상환 유예 대상 대출자들부터 금융지원이 사실상 종료된다. 은행권도 하반기 연체율 등이 갑자기 튀어 오르는 등 대규모 대출 부실이 현실로 나타날 가능성에 촉각을 세우고 있다.

◇'부실 폭탄 막아라'…대책 마련 나선 은행들= KB국민은행은 지난해 말부터 내부에 비상대응 협의체를 만들어 운영하고 있다. 이 협의체는 위험 유형별 사전 점검을 통해 취약 부문와 취약 예상 부문을 선정하고 세부 분석과 모니터링을 강화한다. 이를 토대로 맞춤형 관리 방안을 마련하게 된다.

KB국민은행은 최근 부실 가능 기업을 체계적으로 지원해 채무상환 능력을 키우는 'KB 기업향상 프로그램'의 대상도 확대했다. 이에 따라 최근 3년 연속 영업이익·당기순이익이 적자인 기업도 프로그램의 지원을 받을 수 있게 됐다. '기업 신용개선 프로그램' 지원 대상도 늘려 KB국민은행 대출이 가장 많은 자영업자나 중소기업이 아니더라도 기한 연장, 대환(대출 갈아타기), 상환 일정 조정, 금리우대, 신규 자금 등 금융지원과 컨설팅을 제공한다.

하나은행도 지난 2월 연체율 등 자산 건전성 관리를 위해 '리스크 관리 태스크포스팀(TFT)' 조직을 신설, 선제적 위험 관리와 취약 차주 연착륙 프로그램 지원 등에 집중하고 있다. 시중은행들은 현시점에서 가장 중요한 '부실 조기 감지'를 위해 AI(인공지능) 등까지 총동원해 위험 징후를 찾고 있다.

금융권 관계자는 "최근 은행 연체율이 2년 반 만에 가장 높은 수준까지 오른데다 9월 코로나 금융지원 종료까지 앞두고 있어 긴장을 늦출 수 없는 상황"이라며 "미래 부실 가능성이 큰 대출자를 미리 찾아내 지원함으로써 부실의 전염과 확산을 최대한 막아야 할 것"이라고 말했다.

이미선기자 already@dt.co.kr