'리딩금융 탈환' KB금융, 올 1분기 순이익 1.5조… 전년比 2.5%↑

서울 여의도 KB금융 본점 전경./사진=KB금융

KB금융그룹이 올 1분기 리딩금융 자리를 탈환했다. KB금융그룹은 신한금융그룹과 1096억원의 차이로 앞서며 국내 금융지주 가운데 왕좌자리에 앉았다.

KB금융그룹은 올 1분기 순이익이 1조4976억원을 기록하며 전년 동기 대비 2.5% 증가했다고 27일 밝혔다.

증권, 보험계열사 등 비은행 부문의 수익 개선과 지난해 여신성장과 금리상승에 따른 순이자마진(NIM) 개선, 그룹 차원의 비용 효율화에 따라 실적 개선을 일궜다.

KB금융그룹 재무총괄임원은 "어려운 시장여건에서도 견고한 기초체력과 다각화된 비즈니스 포트폴리오를 바탕으로 시장의 기대를 뛰어넘는 우수한 실적을 시현했고 그룹의 순이익에서 비은행 부문이 차지하는 비중이 약 41%까지 확대되는 등 그룹의 이익 구성 내용도 한층 개선됐다"고 평가했다.

올 1분기 그룹 순이자마진(NIM)은 2.04%로 은행의 자산 리프라이싱 효과 지속과 탄력적인 조달 포트폴리오 관리 노력, 할부금융 중심의 카드자산 수익률 개선이 더해지며 전분기 대비 0.05%포인트 상승했다.

지속적인 인력구조 개편, 비용관리의 결실로 비용효율성 지표인 CIR(영업이익경비율)은 역대 최저 수준인 35.9%를 기록하며 확연한 개선세를 보이고 있다.

다만 경기침체 우려가 확대되는 가운데, 금융권 전반에 걸친 신용리스크 확대 가능성에 대비하기 위해 그룹 차원에서 보수적 기준의 충당금을 적립한 영향으로 1분기 그룹 대손충당금전입비율(CCR)은 0.63%를 기록하며 전년 동기 대비 다소 큰 폭으로 증가했다.

이날 실적발표회에선 올해 KB금융그룹의 지속가능한 사회를 위한 ESG리더십과 디지털 경쟁력에 대해서도 상세히 설명했다.

그룹 재무총괄임원은 "ESG경영을 통해 이루고자 하는 궁극적인 목표인 '지속가능한 미래와 사회'를 만들어 가기 위해 금융업 본업의 역량을 활용한 상생 노력과 사회기여활동 노력을 균형감 있게 추진하고 있다"며 "지난해 말 기준 사회적금융 잔액 약 12조원, 지난 한해 동안 2230억원 규모의 사회공헌사업을 실시하는 등 실질적인 노력도 이행하고 있다"고 설명했다.

이어 "올해에도 '동반성장, 지역사회, 미래세대 육성'이라는 3대 주요 부문을 중심으로 한 상생 노력을 선도적이고 지속적으로 추진해 나아가겠다"고 밝혔다.

이날 KB금융그룹 이사회는 1분기 배당으로 주당배당금 510원을 결의했다. KB금융그룹 재무총괄임원은 "KB금융그룹은 작년부터 분기배당을 정례화했으며 금번 주당배당금은 올해 초 실행한 자사주 매입 및 소각의 효과로 전년대비 소폭 확대됐다"고 설명했다.

이어 "앞으로도 주주가치를 제고하기 위한 다양한 방안들을 고민하고 일관성 있게 추진해 나아가겠다"고 의지를 밝혔다.

KB금융그룹은 지난 2월 약 3,000억원 규모의 자사주 매입과 소각을 단행한 바 있다.

올 1분기 순이자이익은 전년 동기 대비 5.1% 증가한 2조7856억원을 기록했다. 올 1분기 순이자이익은 지난해 은행의 여신평잔 증가와 금리상승에 따른 대출자산 리프라이싱 효과가 꾸준히 이어지며 전년 동기 대비 5.1%, 약 1340억원 증가했다.

전분기 대비로는 전반적인 자산성장이 부진한 가운데 시장금리 변동으로 인한 이자비용 증가, 일수감소 등의 영향으로 6.9% 감소했다.

1분기 그룹 NIM은 2.04%, 은행 NIM은 1.79%를 기록해 전분기 대비 각각 0.05%포인트, 0.02%포인트 상승하며 견조한 실적 흐름을 견인했다. KB금융 관계자는 "핵심예금 이탈 지속에도 자산 리프라이싱이 이어짐과 동시에 탄력적인 조달 포트폴리오 관리 노력으로 은행 NIM이 확대되고 할부금융 중심으로 카드자산 수익률이 개선된데 기인했다"고 설명했다.

올 1분기 순수수료이익은 글로벌 빅딜 수주 등 IB부문 실적호조에 따른 은행 투자금융수수료 증가, 주식 거래대금 증가로 인한 증권수탁수수료 확대, 카드 비용효율성 강화 노력의 결실로 신용카드 수수료이익이 증가하며 전분기 대비 21.7% 증가한 9184억원을 기록했다.

전년 동기 대비로는 순수수료이익이 4.1% 감소했는데 이는 지난해 1분기 중 증권 초대형 IPO 주관으로 IB수수료가 크게 확대됐던 기저효과에 주로 기인했다는 게 KB금융 측이 설명이다.

올 1분기 기타영업손익은 시장금리 하락과 증시 반등에 대한 적시적인 대응과 기민한 포트폴리오 조정을 통해 증권의 S&T 운용손익과 보험사의 유가파생 및 보험금융손익이 큰 폭으로 확대되며 전분기 및 전년동기 대비 모두 큰 폭으로 개선됐다.

KB손해보험의 보험관련손익의 경우 대형화재 보상 관련 일회성 요인에도 자동차 사고율 감소와 장기보험 손해액 개선세가 지속되며 전분기 대비 약 2430억원 증가했따.

일반관리비는 KB라이프생명 통합에 따른 관련 비용과 신규 전산개발 관련 물건비 및 감가상각비 증가 등에 기인해 전년동기 대비 5.7% 증가했다.

그룹 CIR은 35.9%로 견조한 이익 성장 흐름과 전사적 비용 효율성 제고 노력의 결실로 전년도 연간 CIR 대비 14.3%포인트 하락했다.

신용손실충당금전입액은 6682억원, 대손충당금전입비율은 0.63% 기록했다. KB금융 관계자는 "올 1분기 신용손실충당금전입액은 전년동기 대비 다소 큰 폭으로 증가했다"며 "이는 경기침체에 대한 우려가 확대되는 가운데 연체율과 NPL 비율이 상승하는 등 금융권 전반에 걸친 신용리스크 확대 가능성에 대비하고자 그룹 차원에서 보수적 기준의 충당금을 적립한데 주로 기인했다"고 설명했다.

1분기 그룹의 대손충당금전입비율(CCR)은 그룹 차원의 보수적 충당금 적립 영향으로 0.63%를 기록했다.

KB금융의 올 3월말 기준 총자산은 691조4000억원, 관리자산(AUM)을 포함한 그룹 총자산은 1170조원을 기록했다.

2023년 3월말 기준 그룹 총자산은 증권과 보험계열사를 중심으로 전년 말 대비 2조8000억원 증가했다.

그룹의 관리자산(AUM)은 478조6000억원으로 증권의 투자자 예수증권과 자산운용의 수탁고 증가에 힘입어 전년 말 대비 4.5% 성장했다.

그룹 자산건전성도 안정적으로 관리되고 있다. 올 3월 말 기준 그룹의 고정이하여신(NPL) 비율은 0.43%, NPL 커버리지비율은 196.2%를 기록했다.

박슬기 기자 seul6@mt.co.kr
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