저축은행업계, 대손비용 상승에 9년 만에 적자 전환 예상

잠정 순손실 약 600억원 규모로 추정
연체율 5.1%로 전년 말 대비 1.7%포인트 상승
”하반기 영업실적 정상화될 것”

서울의 한 저축은행 앞. /연합뉴스

저축은행 업계가 1분기 9년 만에 적자를 기록할 것으로 예상한다. 연체율은 7년 만에 5%를 넘어서며 자산 건전성이 악화했다. 다만 저축은행 업계는 금융시장 불안에 따른 일시적 상황으로 하반기 영업실적 정상화가 이뤄질 것이라고 밝혔다.

27일 저축은행중앙회에 따르면 올해 1분기 전국 79개 저축은행의 총자산은 135조1000억원으로 집계됐다. 이는 지난해 말(138조6000억원) 대비 2.5% 감소한 수치다. 순손실(잠정)은 약 600억원 규모로 추정된다. 저축은행이 적자를 낸 것은 2014년 이후 9년 만이다. 중앙회 측은 약 25개 저축은행이 손실을 기록할 것으로 보인다고 밝혔다.

오화경 저축은행중앙회 회장은 적자 전환의 이유에 대해 “수신금리 인상으로 이자 비용이 전년 동기 대비 2배 이상 올랐고 미사용 약정 대손충당금 추가 적립 등 선제적 충당금 추가 적립 등의 영향이 있었다”며 “중·소상공인, 건설업계의 어려움이 전이돼 대손비용이 상승했다”고 설명했다.

자산 건전성은 소폭 악화했다. 1분기 연체율은 5.1%로 지난해 말(3.4%) 대비 1.7%포인트 상승했다. 중앙회는 연체율이 상승했지만 과거 수준을 고려할 때 우려할만한 수준은 아니라고 설명했다. 2014년 저축은행 사태가 발생하기 전 연체율이 10~20%이었는데, 5%대 수준은 관리 가능하다는 게 중앙회 측 설명이다.

오 회장은 “추심으로부터 취약 차주를 보호하기 위해 정부가 저축은행 등 금융사들의 부실채권(NPL) 매각을 제한하고 있다”며 “NPL 소화 통로를 다양화하는 방향으로 정부와 협의 중인 만큼 연체율을 개선할 수 있을 것”이라고 말했다.

오화경 저축은행중앙회장. /저축은행중앙회 제공

다만 중앙회는 건전성 관련 규제비율을 모두 상회해 하반기부터는 영업실적이 개선될 것으로 전망했다. 1분기 자기자본비율(BIS)은 13.6%로 지난해 말(13.15%) 대비 0.45%포인트 올랐다. 이는 법정 규제비율인 7∼8%, 금융당국 권고 비율인 11%를 상회했다. 유동성 비율 역시 241.4%로 법정 기준(100%)의 2.4배 수준이다.

오 회장은 “1분기 영업실적 악화는 기준금리 인상으로 인한 이자비용 증가와 금융시장 불확실성에 따른 리스크 관리 강화과정에서 발생했다”며 “예금금리가 안정화하고 있고 손실흡수여력이 개선되며 하반기부터는 점진적으로 영업실적이 나아져 지난해와 같이 안정화 추세로 전환될 것으로 예상한다”고 설명했다.

저축은행은 최근 논란이 되는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실화와 ‘뱅크런(대량 예금 인출 사태)’ 등에 대해서도 해명했다. 오 회장은 PF 대출 부실화에 대해 “저축은행 사태 이후 다른 업권에 비해 강한 규제를 받고 있는데, 자금의 20% 이상을 직접 조달하는 사업장에만 참여할 수 있고 대출한도도 120억원까지 제한을 뒀다”며 “또 선순위 및 수도권 사업장 비중이 매우 높은 만큼 부실화 위험이 크지 않다”고 말했다.

중앙회는 뱅크런에 대해서도 충분한 대응능력이 있다고 말했다. 오 회장은 “뱅크런이 발생해도 실 가용 운용 능력이 20조 원 정도 되는데, 해당 규모의 자금을 즉시 인출할 수 있다”며 “유동성 비율과 대손충당금 적립률이 높고 대부분 고객이 5000만원 이하 예금주라 예금자보호법 대상에 해당한다”고 말했다.

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