[하우머니] 안 들자니 '찜찜' 가입하려니 '부담', 종신보험 고민이라면?

■ 재테크 노하우 100분 머니쇼 '하우머니' - 홍승희 리툴코리아 본부장

Q. 탤런트 박수홍씨의 친형이 종신보험을 포함한 8개의 사망보험을 박수홍씨 앞으로 가입한 것으로 밝혀져 큰 이슈가 됐는데요. “60세부터 타는 연금”이라고 속여서 가입했다는데, 어떻게 이런 일이 가능한 건가요?

- 보험사기 단골된 종신보험, 도대체 뭐길래?
- '자필서명'만 있으면 끝…끊이지 않는 사망보험 사기
- 종신보험, 본인이 아니라 가족을 위해 가입하는 보험
- 갑작스러운 사망 이후, 남은 가족이 보험을 통해 보장
- 연금전환 기능 때문에 종신보험을 연금상품으로 오해

Q. 금감원이 보험사 소비자 민원 실태에 대해 대대적인 조사에 나섰습니다. 특히 종신보험을 콕 집어 경고했는데. 얼마나 많이 민원이 들어오길래 그런가요?

- '종신보험' 콕 집어 경고…얼마나 많길래?
- 종신보험 불완전판매 민원 비중 55.2%
- 금감원 "생명보험사 종신보험 판매실태 미흡" 

Q. 종신보험을 둘러싼 논란이 많은 이유는 설계사들의 제대로 된 설명이 이루어지지 않아서라고 하는데요. 혹시 내가 든 보험이 종신보험은 아닌지 어떤 경우에 의심해봐야 할까요?

- 재무설계사들의 종신보험 가입 권유 믿을 수 없다?
- 사망보장과 안정적인 적립금 마련 강조
- 질병에 걸리면 보험금 일부를 선지급해서 치료비 충당
- 노후에 연금으로 전환하면 생활비에 보탤 수 있다는 점 부각
- 연금보험을 가입했다면 보험증권 확인해야

Q. 이렇게만 보면 종신보험의 안 좋은 면만 얘기한 거 같은데, 분명 종신보험이 꼭 필요한 사람들도 있을 것 같거든요?

- 종신보험 가입이 필요한 경우는?
- 사망 후 남겨진 가족들을 위한 자금 
- 6개월 생계비, 배우자 독립, 자녀 양육, 대출상환 등
- 상속세 납입재원이 필요한 사람들에게 유리 
- 상속세 납부 시 환금성이 좋은 사망보험금

Q. 종신보험은 상속세를 절감할 수 있는 절세 수단으로도 활용된다고 하셨는데, 모두가 상속세 면제 대상이 되는 건 아니라고요?

- 부자들이 한다는 보험으로 상속 준비, 어떻게?
- ‘절세’ 종신보험, 상속세 부담 낮추는 방법은?
- 상속세 절감을 위한 종신보험 활용법 주목
- 우리나라 상속세 최고세율 50%, 세계에서 가장 높은 수준
- 상속받는 자녀를 계약자, 부모를 피보험자로 가입해야
- 부모 사망 시 사망보험금을 비과세로 수령 가능
- 전액 현금이기 때문에 상속세 납부 재원으로 활용

Q. 종신보험은 말 그대로 사망까지 보장을 하는 상품인데요. 반드시 사망이 아니라 질병 보장도 해주는 경우가 있다고 하던데, 종류와 장단점도 짚어주시죠.

- 종신보험의 종류와 장단점은?
- 종신보험은 CI보험과 GI보험으로 구분
- CI보험, 중대한 질병으로 진단받을 경우 보험금 지급
- ‘중대한’ 질병으로 보험금 지급 기준 까다로워
- GI보험, 일반적 질병으로 6대질병 진단 시 보험금 지급
- CI보다 보장이 넓지만 보험비가 비싸고 보험코드가 적음

Q. 요즘처럼 ‘가성비’가 중요해지는 시점에선, 보험료도 중요할 텐데요. 종신보험 비싸기로 유명한데, 좀 저렴한 상품도 있나요?

- 종신보험 싸게 가입하는 방법은?
- 해지환급금 미지급형 종신보험은 가격이 상대적으로 저렴
- 납입 기간 동안 중도해지 할 경우 해지환급금 없는 경우 
- 이 상품의 경우에는 반드시 사망보장이 필요한 분들만 가입
- 중도 해지 가능성이 낮을 것으로 생각될 경우에만 선택
- 일반형 종신보험보다 15~25% 정도 보험료가 저렴

Q. 사망 시 받을 수 있는 보험금도 중요한데요. 가입한 보험의 유형에 따라 받게되는 보험금도 차이가 있다고요?

- 일반형 VS 체증형 종신, 보험금 차이는?
- 보험금만큼 보험료도 높아, 해지 시 손실 우려

Q. 기존에 종신보험에 가입하셨던 분들, 오늘(19일) 방송보고 갑자기 갈아타야 마음먹으실 수 있을 것 같거든요. 그런데 이렇게 섣불리 바꿨다가는 오히려 손해를 볼 수도 있다고요?

- 체증형 종신보험, 갈아타기 주의보? 
- 최근 '보험 리모델링'을 명목으로 체증형 종신보험 가입 권유 
- 보험료 부담 증가, 기존계약 해지에 따른 손실 가능성
- 승환계약 등 불완전판매 소지가 높은 상품 주의 

Q. 보험료 납입이 부담될 땐 아무래도 해지를 고려하게 되는데, 종신보험 해지 시엔 환급금이 아예 없을 수도 있다 보니 걱정인데요. 방법이 없을까요?

- 종신보험 해지 고민이라면, 활용할 수 있는 방법은?
- 중도해지 시 해약환급금이 없거나 적을 수 있음
- 종신보험보다 90% 저렴한 정기보험 가입 고려
- 보험료 납입이 부담된다면 해약보다는 감액완납제도 활용

Q. 마지막으로 오늘 살펴본 종신보험 관련해서 유의할 점과 꼭 확인해야 할 것들 다시 한번 정리해주시죠.

- 종신보험 가입 시 유의할 점과 확인해야 할 점은?
- 종신보험 민원 증가…가입 전 '이것' 알아두자?
- 잇따라 새 종신보험 공개…불완전판매 해소할까

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.)

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