“은행보다 이자 괜찮네”…혜택 쏟아지는 네이버페이, 적용한도는

스마트폰에서 삼성페이를 통해 네이버페이 온라인 주문형 가맹점의 간편 결제를 이용하는 모습 <삼성전자 제공>

미국에서 애플통장 발 격변이 일어나고 있다면 국내에서는 네이버와 삼성, 하나은행 연합군이 비슷한 서비스를 구축하는 중이다. 네이버가 애플이 하는 플랫폼 역할을 맡고, 하나은행이 애플과 손잡은 골드만삭스 역할을 하는 형태다. 애플페이 결제처에서 아이폰으로 오프라인 결제를 하는 것은, 삼성전자 갤럭시 스마트폰에서 삼성페이 결제를 하는 것과 같다.

현재 네이버페이를 제공하는 네이버파이낸셜이나 삼성페이를 운영하는 삼성전자가 국내 은행권과 손잡고 향후 서비스를 업그레이드한다면, 그래서 은행-네이버파이낸셜-삼성페이가 모두 이어진다면 현재 애플통장과 유사한 서비스 체계를 구축할 수 있다.

시중 상품 중 이번에 애플이 출시한 ‘애플 세이빙’과 가장 유사한 국내 서비스는 네이버파이낸셜과 하나은행이 함께 출시한 ‘네이버페이 머니 하나 통장’이다. 지난해 9월 금융위원회 혁신금융서비스로 지정돼 빠르게 출시된 케이스다. 지금도 어떤 은행 통장이든 네이버페이에 연결할 수 있지만, 고객에게 계좌 소개나 안내 등을 하려면 ‘판매대리중개업 등록’을 해야 하는데 이 과정을 생략해준 것이다.

다만 다른 하나은행 통장과 달리 이 상품은 네이버페이가 직접 연결돼 있어 따로 충전하지 않아도 계좌 잔고에서 바로 결제된다.연 최대 4% 이자를 제공하는 것은 애플 통장과 비슷한데, 적용 한도가 100만원으로 적고 가입인원도 50만명으로 제한이 있다. 결제처에 따라 사용금액의 최대 3%를 적립해주는 것도 비슷하다.

한 금융권 관계자는 “국내에서도 애플통장 같은 금융상품이 출시될 수 있다. 현재 은행-카드-빅테크 등 업권별 제한이 있긴 하지만 기업들이 제휴하면 얼마든지 관련서비스를 출시할 수 있기 때문”이라며 “다만 그 과정에서 감독당국과의 논의는 필요할 것”이라고 예상했다.

애플페이 서비스는 현대카드를 통해 국내에서도 가능하다. 이에 대응해 네이버파이낸셜은 삼성페이와 오프라인 결제를 연동시켰다. 네이버페이 가맹점에서 온라인 결제시 삼성페이를 일반 결제 수단으로 쓸 수 있게 됐고, 오프라인에서도 삼성페이가 네이버페이의 결제수단 중 하나로 추가됐다. 300만개가 넘는 삼성페이 오프라인 가맹점에서 네이버페이 앱으로 물건을 사거나 서비스를 구매할 수 있게 된 것이다.

다만 아직 삼성페이를 활용해 네이버페이를 오프라인에서 사용하더라도 네이버페이에 등록된 기존 카드를 통해서만 결제가 가능하고 선불 충전금을 통한 결제는 불가능하다. 네이버페이 머니 하나 통장을 통한 결제도 불가능한 셈이다. 네이버파이넨셜은 추후 충전금을 통한 결제도 서비스할 계획이다. 이렇게 되면 애플의 금융시스템과 유사한 형태가 완성될 수 있다.

애플은 지난달 애플페이를 이용해 선구매 후지불(BNPL)할 수 있는 ‘애플페이 레이터(Apple Pay Later)’ 서비스도 내놨다. 한국에서는 금융위원회가 지난 2021년 후불 결제에 결제 한도(30만원)를 부여했고 네이버파이낸셜, 카카오페이, 토스가 혁신금융서비스로 지정받아 서비스를 제공중이다. 다만 신용카드와 달리 할부 결제는 허용하지 않고, 일시 납부만 가능하다. 쿠팡도 일부 소비자를 대상으로 ‘나중결제’라는 이름으로 30만원 미만의 ‘외상결제’를 허용한다.

한 금융업계 관계자는 “애플은 결국 지급결제 서비스를 중개하는 플랫폼 역할을 통해 ‘준 금융사’로 도약에 나선 것으로 보인다”면서 “국내서도 금융과 플랫폼업 간 합종연횡이 더 빨라질 것”이라고 말했다.