"연금 상담도 PB와" 삼성증권, 연금센터 신설

삼성증권_연금센의 모습. 삼성증권 제공

재테크에 앞서 절세가 기본이라는 '세(稅)테크'에 대한 인식이 생기면서 연금 투자에 대한 관심도 커지고 있다. 삼성증권은 연금투자가 활발해지면서 투자자들의 연금관련 전문적인 상담 니즈와 문의가 커지는 점을 적극 반영해 연금센터를 신설했다. 연금투자가 활발해지면서 투자자들의 연금관련 전문적인 상담 수요가 커지는 점을 적극 반영한 것이다.

특히 연금계좌에서의 투자는 일반계좌 대비 상대적으로 체크해야할 것들이 많다. 가령, 연소득 대비 세액공제 금액, 연금의 인출 방식, 세율, 투자비율 제한 등 가입자의 현재 상황 및 노후 계획에 따라 고려해야할 것들이 많고, 자주 바뀌는 세액공제 부분이나 확정기여형(DC) 디폴트옵션 제도 도입 등 연금과 관련한 정보는 점점 어려워지고 복잡해지고 있다.

이러한 수요를 고려해 삼성증권은 올해 초 서울(삼성타운연금센터)과 수원(중부연금센터), 대구(영남연금센터) 지역 등 총 3곳에 연금센터를 신설했다. 삼성증권 연금센터는 연금 가입자들에게 원스톱 서비스를 제공하고 관리하기 위한 조직으로 평균 PB경력 10년 이상의 연금 전문인력 40여명을 전면 배치했다.

연금전담 PB들은 고객들이 연금을 쉽게 개설하고 운용할 수 있도록 초기 정착을 도울 뿐 아니라, 제도부터 상품, 세금에 이르기까지등 전문적인 연금 상담을 지원한다. 특히, DC제도의 경우 가입 고객 전부에게 가입 익일 '웰컴콜' 서비스를 제공한다. 웰컴콜에서는 신규 가입자가 알아야 할 시스템 활용법, 향후 운용방법 등에 대해 안내 드리며, 업계 최고의 연금 가입자 관리를 진행한다. 연금 운용 중 궁금한 내용은 연금센터 직통 번호를 통해 문의 가능하며, 사전예약을 통해 연금센터에서 대면 상담도 할 수 있다.

연금센터는 개인 고객 대상 상담 뿐만 아니라, 연금 부스와 세미나 운영 등 연금 컨설팅 지원 활동도 적극적으로 진행 중이다. 연금센터는 1분기에만 총 70여회에 달하는 연금 컨설팅을 실행했다.

삼성증권은 연금센터 신설 외에도 퇴직연금과 관련한 활동을 지속해왔다. 지난 3월에 진행한 연금세미나를 통해 디폴트옵션 제도 운영에 고민이 많은 법인 담당자 대상으로 디폴트옵션 제도 및 디폴트옵션의 상품의 운용 전략을 공유하는 시간을 가졌다. 또한 코로나 이후 서류 작성이나 발송이 필요없는 '삼성증권 3분 DC'를 구축해 특허 출원을 했고, 자신의 투자 성향이나 소득, 연령 등을 입력하면 로보어드바이저가 이를 55개 유형으로 세분화해 각 유형에 맞는 펀드와 자산 비중을 제시해주는 '연금S톡' 출시, 국내 최초로 개인형 퇴직연금(IRP) 내 관리수수료를 없앤 '다이렉트IRP' 등을 연금 시장에 내놨다. 이를 통해 삼성증권은 2022년말 기준 개인형 연금(DC, IRP, 개인연금) 잔고가 8조원에 이르며 전년 대비 22% 성장을 달성했다.

유정화 삼성증권 연금본부장은 "직장인들에게는 퇴직금 관리가 매우 중요한데, 삼성증권 연금센터를 통해 재직 중에는 DC 상담을 받고, 퇴직 후에는 IRP로 이어져 퇴직급여를 받고 연금으로 받는 그 순간까지 끊김 없이 연금 운용을 이어갈 수 있도록 지원하겠다"고 말했다.

한편 삼성증권은 퇴직연금 내 상장지수펀드(ETF) 투자시 온/오프라인 거래수수료를 무료로 제공하고 있다. 평가 와 모니터링을 통한 펀드 가이드를 제공 중이고, 이 외에도 타겟데이티드펀드(TDF)나 원리금보장형 저축은행예금, 파생결합사채(ELB), 상장 리츠에도 투자가 가능하다.

또한 채권도 퇴직연금 내에서 투자가 가능하다. 채권 만기보유의 경우 매수시 확정된 투자수익을 받을 수 있다는 점과 정해진 날에 이자가 지급되는 점 그리고 금리의 변동에 따라 추가적인 자본차익을 기대할 수 있다는 점, 특히 이자소득세 대비 낮은 세율인 연금세율 적용을 통해 퇴직연금 가입자에게 많은 인기를 끌고 있다.이윤희기자 stels@dt.co.kr